91
Что такое займы под залог?
Займы под залог — это вид кредитования, при котором заемщик получает деньги, предоставив кредитору обеспечение (залог) в виде ценного имущества. Залог служит гарантией возврата долга: если заемщик не выполняет обязательства, кредитор имеет право реализовать заложенное имущество, чтобы вернуть свои средства.
Основные виды залога
В качестве залога могут выступать самые дорогостоящие виды имущества: любая недвижимость и автомобили.
- Недвижимость: можно оформить займ под залог коммерческой недвижимости. Подойдут и квартиры, дома и даже комнаты. Главное условие — заемщик должен являться собственником заявленного недвижимого имущества.
- Автомобили (ПТС) — самый популярный вид залогового имущества при кредитовании в МФО. Машина при этом остается у владельца.
Условия займов под залог
Оформить займ под залог можно как в банках, так и в МФО. Отличие лишь в условиях кредитования и требованиях к заемщику.
Банковские предложения
Самые выгодные предложения стоит искать в банках. Например, СберБанк и ВТБ предлагают клиентам минимальные ставки от 23%. Полная стоимость кредита, в которую входит страхование залога, варьируется от 23,320% — 28,046%.
Плюсы кредитования под залог в банках:
- крупные суммы
- сравнительно низкие процентные ставки
- длительный срок (может доходить до 20 лет)
Но для того, чтобы вам одобрили займ под залог недвижимости или автомобиля в банке, нужно будет подтвердить доход и иметь хорошую кредитную историю. Да и в целом, требования к заемщикам у банков довольно строгие.
Онлайн-МФО и экспресс-формат
Если у вас были длительные просрочки и кредитная история не идеальна, стоит рассмотреть МФО для оформления кредита под залог имущества. И в первую очередь можно обратиться к тем организациям, которые специализируются на залоговых займах. Например:
- Zaim-Zalog (под недвижимость): суммы от 50 000 до 15 млн ₽, сроки до 20 лет, ставка до 30% годовых, одобрение до 30 минут, без подтверждения дохода или трудоустройства
- Zaim-Zalog (под ПТС): размеры от 50 000 до 5 млн ₽, срок — до 36 месяцев, ставка до 42%, почти мгновенное одобрение, без справок
Подробные условия нужно обсуждать непосредственно с менеджером компании. Ставки и суммы зависят от множества факторов и рассчитываются индивидуально.
В классических МФО также можно быстро оформить займ под залог имущества. Да, у вас не потребуют справок с работы или высокой официальной зарплаты. Но и условия в этом случае предложат не всегда выгодные. По закону ПСК в МФО может доходить до 292% годовых, а срок кредитования в большинстве таких организаций не превышает 12 месяцев. Поэтому стоит рассчитывать свои силы и внимательно подходить к оформлению. Такие срочные займы подойдут тем, кто точно сможет вернуть деньги в короткий срок.
Преимущества и риски
У любых видов кредитования есть свои плюсы и минусы. Перед оформлением займа нужно оценить как преимущества, так и недостатки займов под залог квартиры или автомобиля.
Преимущества
- Низкая ставка и большие суммы — особенно в банках по сравнению с быстрыми микрокредитами
- Возможность взять займ даже при плохой кредитной истории, особенно в онлайн-МФО
- Сохранение владением имущества, даже под обременением. Займ под залог авто не запрещает пользоваться машиной.
Риски
- Угроза изъятия имущества при просрочке — особенно актуально для залога авто или жилья
- Проценты и переплата — у МФО высокая ставка (менее выгодна, чем в банках)
- Сложность оформления — требуется оценка залога, сбор документов, возможны дополнительные комиссии
Как выбрать подходящий займ под залог
Как правильно выбрать срочный займ под залог квартиры или транспортного средства? Для это нужно изучить все условия кредитования.
На что обратить внимание
- Процентная ставка: она, как правило, выгоднее в банках.
- Скорость получения: оформить заявку и получить деньги быстрее в МФО в тот же день.
- Сумма и срок: не берите больше, чем вам нужно. И реально оцените свои возможности.
- Репутация кредитора: выбирайте только проверенные банки и МФО, которые есть в реестре Центробанка.
- Прозрачность условий: проверьте, есть ли в договоре скрытые комиссии и штрафы.
Последовательность действий
Как оформить займ под залог автомобиля или квартиры? Рассказываем пошагово.
- Подготовьте документы на залог и личный паспорт.
- Сравните предложения банков и МФО.
- Уточните сроки и условия — возможность продления или досрочного погашения.
- Удостоверьтесь в официальности — особенно при работе с МФО: регистрация в реестре ЦБ обязательна.
- Заполните заявку на сайте или в офисе, дождитесь решения и получите наличные или перевод на карту.
Итоги: займы под залог имущества выгодны
Займ под залог авто или квартиры онлайн — быстрый и выгодный способ срочно получить деньги. Наличие залога позволяет банкам и МФО предложить клиентам более выгодные условия. Это своего рода инвестиции в займы под залог недвижимости. Для самих заемщиков такой вид кредитования позволяет получить низкую ставку и при этом продолжать пользоваться имуществом без ограничений.
Риски есть для тех, кто неправильно рассчитал силы и допустил просрочку. Ведь залоговое имущество при больших долгах могут впоследствии реализовать на торгах.
В банках более выгодные условия, а в МФО занять деньги можно срочно всего за несколько минут. Взять залоговый кредит можно в специализированных финансовых организациях, где упрощена система. Их список можно увидеть на сайте Zaim.com