91
Что такое рефинансирование займов?
Рефинансирование — это оформление нового более выгодного кредита для того, чтобы закрыть им старый займ. Обычно рефинансируют кредиты, когда банк предлагает более выгодные условия. Еще рефинансирование подойдет, чтобы снизить платежи или объединить несколько займов в один.
Отличие от реструктуризации
Рефинансирование предполагает оформление нового кредита, тогда как реструктуризация — это изменение условий существующего долга без заключения нового договора.
Когда стоит рассматривать рефинансирование?
Рефинансирование микрозаймов с просрочками подойдет клиентам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Оформить рефинансирование займов можно онлайн.
Признаки необходимости
- Высокая процентная ставка по текущему займу
Если вы изначально оформляли микрозайм под один процент, а спустя некоторое время у этой МФО появилось предложение с меньшей процентной ставкой, то есть смысл подать заявление на рефинансирование микрокредита.
- Сложности с выполнением обязательных платежей
Если у вас изменилось финансовое положение и нет возможности вносить платежи в полном объеме, то можно попробовать снизить их, оформив рефинансирование займов микрофинансовых организаций.
- Наличие нескольких займов с разными сроками погашения
Когда у клиента банка или МФО есть несколько кредитов одновременно, то очень удобно соединить их в один займ с помощью рефинансирования. При отсутствии просрочек можно рассчитывать и на более выгодные условия.
- Улучшение финансового положения (повышение дохода, смена работы и т.д.)
Также удобно взять кредит на рефинансирование микрозаймов, если вы можете вносить более крупные суммы на погашение.
Как работает рефинансирование займов?
Процесс рефинансирования
Как происходит процесс рефинансирования? Рассказываем пошагово:
- Выбор кредитора: анализируйте предложения банков и МФО. Для более выгодных условий попробуйте оформить займ под залог недвижимости или автомобиля. Делать это нужно только в том случае, если вы справляетесь с долговой нагрузкой и не имеете просрочек.
- Подготовка документов: паспорт, СНИЛС, справка о доходах, реквизиты текущих кредитов.
- Подача заявки: онлайн или в офисе выбранной организации.
- Ожидание решения: обычно занимает от 1 до 5 рабочих дней.
- Заключение договора: подписание нового кредитного соглашения.
- Погашение старых долгов: новый кредит используется для закрытия предыдущих обязательств.
Не забудьте взять справку о закрытии кредита после его погашения.
Требования к заемщику
Оформить рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа на карту могут заемщики, у которых не было просрочек. Если же вы пропустили несколько обязательных платежей, то в банках вам скорее всего откажут. Да и не каждая МФО согласится на рефинансирование при таких условиях.
Нужно добавить, что просрочки в несколько дней не портят кредитную историю. Речь идет о 90 и более днях без внесения платежа.
Общие требования
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 до 70 лет
- Постоянная регистрация в РФ
- Наличие постоянного дохода
- Отсутствие текущих просрочек по кредитам
Риски и подводные камни
Рефинансирование займов с плохой кредитной историей может оказаться как удачной, так и не очень идеей. Поэтому важно выбрать самое выгодное предложение с низкой процентной ставкой и подать заявку. Обычно решение приходит в течение нескольких минут, а деньги поступают на счет в течение дня.
Как минимизировать риски
Тщательно изучайте условия договора
Рефинансирование микрозаймов дистанционно онлайн — удобный способ перекредитоваться и объединить несколько займов в один с более низкой ставкой. Но выгодные условия предлагают только надежным клиентам с хорошей кредитной историей.
Если у вас были просрочки, то нужно особенно внимательно читать условия, которые вам предлагают. Возможно, вам предложат более низкую ставку или платеж, но за это придется заплатить комиссию или оформить страховку. И тогда вся выгода от такого предложения исчезнет.
Сравнивайте предложения разных кредиторов
Подайте заявки в несколько банков и МФО. Если вам придет одобрение в нескольких финансовых организациях, то рассмотрите каждое из них внимательно и сравните. Выберите реально выгодное предложение.
Итог: рефинансирование бывает выгодно для клиентов
Подать заявку на рефинансирование можно как в банк, так и в МФО. Банки одобряют рефинансирование платежеспособным и надежным клиентам, у которых нет просрочек. А МФО могут прислать положительное решение даже тем, кто имеет испорченную кредитную историю. Но процентная ставка в этом случае может оказаться не столько низкой, чем та, на которую вы рассчитывали.
Оформлять рефинансирование можно не один, а несколько раз. Способов рефинансирования много:
- микрозаймы
- новые кредиты
- кредитные карты
То есть любой вид кредитования под более низкий процент можно считать рефинансированием.