ГозПоддержка

О кредитном кооперативе ГозПоддержка

Займы пайщикам на любые цели, под залог недвижимости или транспорта, а также рефинансирование действующих обязательств. Ниже — порядок вступления и получения денег, взносы, погашение и адреса офисов.

Сразу о названии. «ГозПоддержка» пишется через «з» и созвучна со словом «господдержка», но это частный кредитный потребительский кооператив, а не государственная программа. К субсидиям, льготным займам и мерам поддержки от государства организация отношения не имеет. Путаница на этом созвучии — главная причина, по которой стоит дочитать первый раздел.

Кооператив работает с 2012 года, головной офис находится в Казани, сведения об организации есть в реестре Банка России, который надзирает за кредитными кооперативами. Работает он по закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а не по закону о микрофинансовой деятельности, и это меняет сам порядок получения денег.

Рейтинги. Кредитный рейтинг «Эксперт РА» и АКРА кооперативу не присваивался.

Кто может получить заём и какие взносы платит пайщик

Заём выдаётся только членам кооператива, поэтому первым шагом идёт не заявка, а вступление. Порядок такой:

1. подать заявление о приёме в пайщики и внести обязательный паевой взнос;
2. ознакомиться с уставом и внутренними положениями — они обязательны к соблюдению;
3. подать заявление на заём и приложить документы по выбранной программе.

Дальше в период членства пайщик платит членские взносы. Есть и обязанность, которой у клиента банка или МФО не бывает вовсе: пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива в пределах невнесённой части дополнительного взноса. Проще говоря, если общее собрание решит покрывать убытки, участвовать придётся деньгами. Кооператив пишет об этом прямо, и перед вступлением имеет смысл прочитать устав и методику расчёта взносов, а не только условия займа.

Условия займов

Действующие суммы, сроки и ставки показаны в карточке продукта и в тексте не дублируются. Линейка заметно шире, чем у микрозайма до зарплаты, и делится на несколько программ:

• заём на любые цели без обеспечения;
• заём под залог недвижимости — с сохранением права проживания;
• заём под залог транспортного средства;
• рефинансирование действующих обязательств;
• программы с использованием материнского капитала;
• финансирование для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Разница между беззалоговой и залоговой программой не только в сумме. Залог недвижимости позволяет взять больше и дешевле, но предметом обеспечения становится жильё, и при неисполнении обязательств взыскание обращается на него. Это самый серьёзный риск во всей линейке, и оценивать его нужно до подписания, а не после.

Порядок оформления и получения денег

Заявку можно оставить онлайн или прийти в офис — кооператив работает не только дистанционно. Этапы:

1. вступление в кооператив и оплата паевого взноса;
2. выбор программы, суммы и срока;
3. подача заявления и документов, для базовой программы достаточно паспорта;
4. по залоговым программам — оценка предмета залога;
5. решение кооператива, подписание договора и выдача денег.

По заявленным на сайте срокам заявка рассматривается быстро, однако решение и выдача — разные этапы, а по залоговым программам между ними добавляется оценка и оформление обеспечения.

Способы погашения, реквизиты, досрочный возврат

Заём погашается по графику из договора: онлайн через сервис оплаты кооператива, переводом по реквизитам или в офисе. Бесплатный способ возврата кредитор обязан указать в индивидуальных условиях — им и стоит пользоваться. При оплате через сторонние банки и платёжные сервисы комиссию удерживает посредник, а зачисление занимает до трёх рабочих дней, поэтому платёж вносится заранее.

Реквизиты и дата платежа

Реквизиты берутся только из договора — в назначении платежа указываются номер договора и фамилия. Наименование получателя сверяется перед отправкой: деньги уходят кооперативу, а не торговому имени. Датой оплаты считается день зачисления средств кредитору, а не день списания у плательщика.

Досрочное и частичное погашение

Досрочный возврат допускается: проценты пересчитываются за фактические дни пользования займом, порядок описан в договоре. По залоговым программам после полного расчёта отдельно оформляется снятие обременения — это не происходит автоматически, и справку о закрытии договора стоит запросить сразу.

Просрочка платежа

Совокупная переплата по договору потребительского займа сроком до года ограничена законом № 353-ФЗ и не может превысить 130% от суммы займа; неустойка за нарушение срока также ограничена законом. Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй.

По залоговым программам последствия принципиально серьёзнее: при длительном неисполнении обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, то есть на заложенную квартиру или автомобиль. Именно поэтому о трудностях с платежами стоит сообщать заранее и обсуждать реструктуризацию, а не ждать накопления долга.

Передача долга и жалобы

Порядок общения при взыскании ограничен законом № 230-ФЗ, а на сайте кооператива есть отдельная форма отказа от взаимодействия. Жалобы принимают интернет-приёмная Банка России и финансовый уполномоченный (119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3; тел. 8 800 200-00-10, finombudsman.ru).

Сбережения пайщиков: о чём важно знать

Кроме займов кооператив принимает сбережения от пайщиков — и это отдельный продукт со своими правилами. Ключевое отличие от банковского вклада: сбережения в кредитном кооперативе не застрахованы государственной системой страхования вкладов. Возврат обеспечивается имуществом самого кооператива, а не гарантией Агентства по страхованию вкладов.

Второе отличие вытекает из членства: та самая субсидиарная ответственность распространяется и на тех, кто разместил сбережения, — пайщик остаётся пайщиком независимо от того, брал он заём или нёс деньги. Поэтому решение о размещении сбережений принимается после чтения устава и отчётности, а не по ставке на витрине.

Офисы, поддержка и отзывы

В отличие от онлайн-МФО у кооператива есть физические офисы: помимо Казани это Альметьевск, Бугульма, Йошкар-Ола, Набережные Челны, Нижнекамск и Чистополь. Точные адреса и режим работы каждого собраны на странице контактов ГозПоддержки, единый телефон и часы приёма — на странице горячей линии. Оценки клиентов и жалобы — на странице отзывов.

Преимущества:

• кооператив работает с 2012 года и есть в реестре Банка России;
• линейка шире, чем у микрозайма: от беззалогового займа до залоговых программ и рефинансирования;
• офисы в семи городах — можно прийти лично, а не только оформлять онлайн;
• предусмотрена форма отказа от взаимодействия при взыскании.

Недостатки:

• название созвучно с государственной поддержкой, хотя организация частная;
• заём доступен только пайщикам: вступление, паевой и членские взносы предшествуют деньгам;
• пайщики несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива;
• ставки и ПСК на сайте не раскрыты — узнать их можно только при обращении;
• сбережения не застрахованы государственной системой страхования вкладов.