Финанза

О микрофинансовой организации Финанза

• номер записи в государственном реестре МФО Банка России — 2303045009973 от 07.08.2023;
• ИНН 9704066519, ОГРН 1217700239228; юридический адрес: 121087, г. Москва, ул. Барклая, д. 6, стр. 5, помещ. 23В/3;
• членство в СРО Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса»» — с 19.10.2023.

Юридическое лицо создано в мае 2021 года, а запись в реестр МФО внесена 07.08.2023 — право выдавать займы компания получила на два года позже регистрации, на микрофинансовом рынке она третий год. Финанза — торговое наименование: договор заключается с ООО МКК «Капитал Онлайн». Бренд не следует путать с созвучной «Финза» — займы под этим именем выдаёт другая организация, ООО МКК «Сибирский Капитал».

Рейтинги. Кредитный рейтинг агентствами «Эксперт РА» и АКРА компании не присваивался.

Условия займов

Действующие суммы, сроки, дневная ставка и ПСК вынесены в карточку продукта — там значения обновляются, поэтому текст их не дублирует. Компания имеет статус МКК: по закону № 151-ФЗ микрокредитная компания не вправе выдать одному физлицу более 500 000 ₽ и не привлекает инвестиции граждан, не являющихся её участниками. Линейка шире классических займов «до зарплаты»: помимо коротких, есть займы на срок до 24 недель. Проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. Новым клиентам заявлен первый займ без процентов на сумму до 30 000 ₽ при своевременном возврате — это промотариф, а не «беспроцентный займ»: при просрочке льгота прекращается, начисление идёт по базовой ставке договора. Пример расчёта (пример, не оферта): 20 000 ₽ на 15 дней под 0,8% в день — переплата 2 400 ₽, к возврату 22 400 ₽. Залоговых продуктов нет: обеспечение и поручители не требуются.

Требования к заёмщикам и документы

Займы выдаются совершеннолетним гражданам РФ. Для оформления нужны:

• паспорт гражданина РФ;
• банковская карта, выпущенная на имя заёмщика;
• мобильный телефон, зарегистрированный на заявителя.

Справки о доходах, залог и поручители не требуются. Заявку рассматривает автоматическая скоринговая система по совокупности факторов; обращения с просрочками в прошлом не отклоняются автоматически, а оцениваются на общих основаниях. Гарантий одобрения компания не даёт; после отказа повторная заявка возможна позже.

Порядок оформления и получения денег

Займ оформляется полностью онлайн на finanzazaem.ru, офисов обслуживания нет. Этапы:

1. Выбор суммы и срока на калькуляторе.
2. Заполнение анкеты: паспортные данные, контакты.
3. Подтверждение телефона кодом из СМС и привязка банковской карты.
4. Автоматическое рассмотрение заявки.
5. Подписание договора кодом из СМС (простая электронная подпись, 63-ФЗ) и зачисление денег.

Решение и зачисление — разные этапы: одобрение приходит за несколько минут, скорость поступления денег зависит от банка — эмитента карты. Способ получения — банковская карта, оформленная на заёмщика; выдача наличными не предусмотрена.

Способы погашения, реквизиты, досрочный возврат

Погашение выполняется банковской картой в личном кабинете на lk.finanzazaem.ru либо переводом по реквизитам кредитора. При переводе возможна комиссия банка плательщика, зачисление занимает до трёх рабочих дней.

Реквизиты и дата платежа

Реквизиты ООО МКК «Капитал Онлайн» приведены в договоре займа и личном кабинете; в назначении платежа указывается номер договора. Наименование и ИНН получателя сверяются перед отправкой — на рынке есть организации с созвучными брендами. Датой оплаты считается день зачисления денег на счёт кредитора, а не день списания с карты.

Досрочное и частичное погашение

Досрочный возврат — полный или частичный — доступен в любой день без штрафов и комиссий. Проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами, частичное погашение уменьшает тело долга и последующие начисления. После закрытия займа в кабинете запрашивается справка об отсутствии задолженности.

Просрочка платежа

Санкции ограничены законом № 353-ФЗ: неустойка — не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности при продолжении начисления процентов; совокупная переплата по договору сроком до года (проценты, неустойка, услуги) не превышает 130% от суммы займа. Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй, промотариф первого займа прекращает действовать. Продление предусмотрено: пролонгация оформляется в личном кабинете с оплатой начисленных процентов, условия и число продлений фиксируются в договоре.

Передача долга и жалобы

Просроченная задолженность может быть уступлена по цессии профессиональной коллекторской организации: заёмщика уведомляют письменно, взаимодействие идёт в рамках закона № 230-ФЗ, ИНН нового кредитора сверяется с реестром ПКО на сайте ФССП. Жалобы на действия МФО принимают интернет-приёмная Банка России, СРО «Микрофинансовый Альянс» и финансовый уполномоченный (119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3; тел. 8 800 200-00-10, finombudsman.ru).

Личный кабинет и поддержка

Личный кабинет на lk.finanzazaem.ru показывает сумму долга и дату платежа, принимает оплату картой, оформляет продление и повторную заявку, выгружает договор и справки. Порядок доступа описан на странице личного кабинета Финанза. Телефон и почта поддержки — на странице горячей линии Финанза; операторы работают по будням с 10:00 до 18:00.

Плюсы и минусы Финанза

Оценки строятся на данных карточки, реестра Банка России и отзывов клиентов.

Преимущества:

• займы не только «до зарплаты»: сроки в линейке — до 24 недель;
• минимальный пакет: паспорт и именная карта, без справок и поручителей;
• первый займ без процентов для новых клиентов при возврате в срок;
• действующая запись в реестре ЦБ и членство в СРО «Микрофинансовый Альянс».

Недостатки:

• дневная ставка близка к законодательному максимуму;
• поддержка работает только по будням в дневные часы;
• компания в реестре с августа 2023 года: кредитный рейтинг не присвоен, история отзывов короткая;
• получение и погашение завязаны на банковскую карту — наличных и офисов нет.