Через тернии к ломбарду

Открытие ломбарда с нуля в России дело тернистое и трудоемкое. Но если вы полны решимости, портал Zaim.com подготовил пошаговую инструкцию по открытию ломбарда.

Скажем сразу, удачное место – 70% успеха. Его подбору стоит посвятить максимум усилий. Оптимальное место для открытия ломбарда – это оживленный пятачок в спальном районе, возле рынка, эконом-супермаркета, Сбербанка. Узнаете? Это как раз там, где мы все регулярно бываем по бытовым нуждам. Проходимость здесь – решающий критерий. Чем больше, тем лучше.

Но по законам маркетинга такие места самые востребованные и дорогие. В случае, если конкурентов в районе у вас пока нет, можно разместиться чуть-чуть в стороне – все-таки финансовое учреждение может позволить себе обособленность.

Для автоломбарда важно удобство подъездных путей, выгодно соседство с техносервисами, шиномонтажами, мойками авто – там, где высока концентрация целевой аудитории.

Площадь ломбарда в принципе не нормируется, но комфортным на одного оценщика является площадь от 10 метров. Прибавьте к этому клиентскую зону и получите 15-20 квадратов.

При цене метра от 1 до 10 тыс. р., это минимум 180 тыс. р. в год без учета коммунальных расходов.

Когда с локацией определились, придется изучить законодательную базу. Вероятно, не все нормы удастся освоить сразу, но если повезет, то может быть не оштрафуют. Хотя вряд ли. Правоохранительные органы любят наведываться к новичкам и проверять соответствие букве закона. В случае штрафа не теряйте оптимизма. Опыт нарабатывается со временем, и через год-другой вы будете достаточно свободно лавировать среди рифов микрофинансирования.

На все эти формальности добавим 30 тыс. р.

Единственно доступная система налогообложения для ломбарда – ОСН, традиционная система налогообложения. Это значит, налог на прибыль 20%, еще и по начислению. А когда вы, как учредитель, решите получить честно заработанные деньги, придется еще заплатить налог на дивиденды - 13%. В сумме 30% прибыли ломбарда отходит государству. Бухгалтера лучше взять на полную ставку, у него будет достаточно работы, или можно обратиться в аутсорсинговое агентство.

Средняя зарплата бухгалтера такого уровня по России – 30 тыс. р. Ежемесячно. На руки. Прибавьте налоги и отчисления, и вот получаем 450-500 тыс. р. в год.

Лицензия ломбардам не нужна, но необходимо встать на специальный учет в Пробирной палате (для ювелирных ломбардов), ЦБ, завести личный кабинет в РФМ. Благо, большую часть этой работы сейчас можно сделать не выходя из дома через интернет. Прочие процедуры стандартны для открытия бизнеса: пожарники, СЭС, экология, налоговая, статистика и т. д.

До начала работы нужно обязательно подготовить документы по 115-ФЗ. Работа без утвержденных Правил внутреннего контроля и ответственного сотрудника, следящего за их выполнением, чревата закрытием ломбарда. Вообще это самый строгий закон, его процедуры соблюдаются ежедневно. Обучиться на ответственного сотрудника можно и самому, но если вы не соответствуете требованиям или не готовы ежедневно следить за денежными операциями, то вот вам еще 400 тыс. р. в год. Если удастся найти сотрудника на полставки – то 200 тыс. р.

Мы рекомендуем вступить в какую-нибудь профессиональную ассоциацию, она даст вам информационную, экспертную поддержку, а зачастую и предоставит стартовый пакет документов. Это недорого, 5-10 тыс. р. в год.

Можно уменьшить свои риски и усилия, отдав часть работ на аутсорсинг. Например, сопровождение в сфере ПОД/ФТ и составление отчетности для Центробанка – а она у ломбардов ежемесячная, промедление или серьезные ошибки чреваты значительными штрафами, вплоть до закрытия учреждения.

После формальностей начинается самое интересное – оборудование помещения. Главное здесь – безопасность ценностей и сотрудника эксперта-оценщика. В рамках договора охранное агентство устанавливает сигнализацию на сейфе, на решетках металлического хранилища, окон и дверей. Датчики движения размещаются по всему ломбарду и тоже выводятся на пульт охраны. Как и сигнальная кнопка на случай дневной тревоги. В тренде бронированные кассовые окна с передаточными лотками – они ухудшают коммуникацию с клиентом, но исключают угрозу оружием при грабеже. Допустим, с установкой это еще 20 тыс. р. Плюс 130 тыс. р. на решетки, металлические двери, хранилище, сейф, ремонт.

Система видеонаблюдения также нужна для безопасности, кроме того, через интернет можно в режиме онлайн следить за работой ломбарда. От 20 тыс. р. на 2 камеры наблюдения.

Офисная техника и мебель для ломбарда подойдут обычные, а вот программное обеспечение нужно выбрать. Сейчас на рынке представлены несколько конкурирующих марок, у каждой свои плюсы и минусы. Еще 100 тыс. р. на все.

Лабораторные весы с точностью до 3-го знака, детектор банкнот и реактивы для определения пробы изделия – это еще 30 тыс. р.

Пожалуй, второй по значимости фактор успеха после локации – это персонал. Можно найти эксперта-оценщика с опытом, можно обучить с нуля, но главные его качества – это доброжелательность и порядочность. Некоммуникабельный и вороватый оценщик способен свести на нет все ваши усилия по открытию ломбарда и надолго отвадить от него клиентов. И мы уже молчим о многочисленных случаях мошенничества и краж со стороны сотрудников… Средняя зарплата в регионах – от 20 тыс. р., в Москве – от 40. Умножаем на налоги и получаем от 300 до 600 тыс. р. в год на одного оценщика.

Скорректируем полученные числа на неучтенные и непредвиденные расходы 30%. Итак, нам предстоит от 1,5 млн р. в год регулярных расходов, плюс от 400 тыс. р. разовых вложений. И это при одном оценщике, бухгалтере и ответственном сотруднике. При необходимости добавьте зарплату директора. Это расходы. А еще нужен капитал, средства для работы. Самоокупаться такой ломбард будет где-то на сумме портфеля от 2 млн руб. Как быстро вы сможете привлечь столько клиентов – смотри пункт первый – локация определяет успех. В сумме нужно иметь не менее 3,5-4 млн руб., чтобы открыть одно отделение ломбарда.

Можно еще много рассказать об открытии ломбарда с нуля, но усвойте главное: ломбард – это всерьез и надолго.

Анна КОТЕНКО при участии А. РОМАНОВОЙ