На рынке циркулирует огромное количество персональных данных

Риго Овчиян
Генеральный директор ООО "Столичное кредитное бюро" и директор по развитию бизнеса ООО "Центр микрофинансовых технологий" (группа CRIF)

Zaim.com поговорил с гостем о незаконных использованиях персональных данных. Что делать, если мошенники оформили кредит или заем, как после этого исправить свою кредитную историю и как уберечь свои персональные данные, читайте в материале.

Появились ли новые виды мошенничества в финансовой сфере в период пандемии? Какие виды мошенничества сейчас наиболее популярны?

Несмотря на наличие специализированных программ поддержки пострадавших, мы в кредитном бюро специально не отслеживаем появление новых видов мошенничества, но совершенно точно можем сказать, что на фоне перехода роста кредитования в сегменте дистанционных продаж, а это произошло как раз с начала пандемии, семимильными шагами растет количество обращений граждан, пострадавших от якобы выданных им микрозаймов. Здесь следует специально оговориться: рост таких мошеннических схем выявляется исключительно среди микрофинансовых организаций, занимающихся онлайн-кредитованием.

Кто больше подвержен влиянию мошенников – мужчины или женщины; молодые или пожилые люди?

Гендерные признаки роли совершенно не играют, страдают в одинаковой степени и мужчины и женщины. Если смотреть на возраст таких заемщиков, то это, как правило, молодые люди (до 35 лет), проявляющие экономическую и социальную активность. Для того чтобы схема с фиктивным получением микрозаймов сработала, необходимо иметь хорошую кредитную историю, поэтому и пол, и возраст заемщиков для мошенников не имеют принципиального значения.

С каждым годом фактов мошенничества становится все больше, несмотря на то что ведется большая просветительская работа с населением. Почему так происходит?

Потому что на рынке циркулирует огромное количество персональных данных, которые, попадая не в те руки, создают предпосылки для мошенничества. Зная Ф.И.О. человека, его дату рождения, паспортные данные и адрес регистрации/проживания, вполне можно оформить один или несколько микрозаймов и обеспечить перевод этих средств на банковские карты других лиц. К сожалению, просветительская работа с населением не решает проблем с мошенничеством на этом поле. До тех пор, пока надзорные органы, в данном случае это Роскомнадзор, не начнут принимать по-настоящему карательных мер, а Банк России не установит более жесткие правила идентификации заемщиков, ситуация будет только ухудшаться.

Почему не всегда заявление в полицию помогает избавиться от долгов, которые оформили мошенники?

Заявление в полицию еще нужно грамотно обосновать, и доказать факт мошенничества; кроме того, здесь многое зависит от географии. Допустим, что потерпевший проживает в Москве, а кредитор находится в Кемерово. Обращение потерпевшего по месту жительства, безусловно, приведет к регистрации заявления и спровоцирует проведение проверок, но, как правило, этот ком перекрестных запросов внутри одного ведомства сведет все усилия потерпевшего на нет и приведет к отказу в возбуждении уголовного дела.

Как исправить кредитную историю после того, как мошенники оформили заем/кредит? Как исключить эти записи из кредитной истории? Многие кредиторы отказываются исправлять кредитную историю до завершения следствия, а следствие может идти годами.

Первое, что необходимо сделать, это обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – структуру внутри Банка России, для определения бюро кредитных историй (БКИ), хранящих кредитную историю заявителя. После этого необходимо направить запросы на получение кредитных отчетов в каждое БКИ из этого перечня (гражданин РФ может два раза в год без взимания платы получить свой кредитный отчет, в том числе и дистанционно, с использованием средств идентификации на сайте «Госуслуги»). Если в этих кредитных отчетах содержатся сведения о фиктивных займах или о запросах пользователей кредитных историй (кредиторов), согласие на совершение которых заявитель (субъект кредитной истории) не давал, – это повод обращения в бюро кредитных историй для оспаривания сведений из кредитного отчета. БКИ обязаны провести проверку и, как показывает наш опыт, большую часть оспариваемых сведений удается опротестовать и аннулировать, не обращаясь в вышестоящие инстанции.

Если это не помогает, то следует уже писать жалобу в Службу по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг Банка России. Служба располагает внушительным набором инструментов воздействия на таких кредиторов и в большинстве случаев удовлетворяет заявления пострадавших. Но если и здесь результат остался неудовлетворительным, остается отстаивать свою позицию в суде.

Как часто потребителю финансовых услуг надо проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя выявить оформленные мошенниками займы? Кредитную историю нужно проверять в одном БКИ или лучше в нескольких?

Чем чаще субъект проверяет свою кредитную историю – тем лучше. Как я уже сказал, до проверки кредитной истории в одном или нескольких БКИ, стоит сначала сделать запрос в ЦККИ, чтобы быть уверенным, что ни одно БКИ, хранящее кредитную историю, не осталось вне поля зрения субъекта. При этом обращать внимание нужно не только на выданные займы и кредиты, но и на запросы, совершенные пользователями кредитных историй. Несанкционированные запросы не менее опасны, чем уже «выданные» микрозаймы.

Как обезопасить себя от мошенников (чтобы мошенники не смогли оформить заем по документам и др.)?

Беречь свои персональные данные и не указывать их на сомнительных ресурсах.

А каким образом персональные данные могут утечь с несомнительных ресурсов, по вашему мнению?

Если человек зашел на какой-то сайт в сети Интернет и сообщил исчерпывающие данные о себе, то существует огромная вероятность того, что ими могут завладеть мошенники. Это могут быть и кредитные брокеры, и сайты знакомств, и какие-то небольшие интернет-магазины. Любые сайты-аккумуляторы персональных данных, если это не ресурсы национального масштаба, потенциально могут допустить неумышленную утечку персональных данных или их целенаправленную перепродажу.


Беседовала Маргарита ГВОЗДЕВА

16.06.2020
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
На рынке циркулирует огромное количество персональных данных Риго Овчиян
Генеральный директор ООО "Столичное кредитное бюро" и директор по развитию бизнеса ООО "Центр микрофинансовых технологий" (группа CRIF)
Куда выйдут люди после карантина? Возможно, кругом будет только выжженная пустыня Василий Солодков
Директор Банковского института НИУ ВШЭ, профессор
Сейчас многое будет зависеть от регулятора и властей Ян Арт
Эксперт комитета Государственной Думы по финансовому рынку, член совета НАПКА , к.э.н.
Каждый второй заем в стране будет выдаваться онлайн Ирина Хорошко
Генеральный директор сервиса MoneyMan
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?