Эксперты оценивают долю альтернативных ростовщиков в 35%

Людмила Грибок
Председатель правления Региональной ассоциации ломбардов

Результаты последних исследований говорят, что значительно возросло число ломбардов, уходящих разными путями из-под жесткого надзора. Какова, по Вашей оценке, доля серых игроков?

- Мой опыт подтверждает, что серых ломбардов становится все больше. Часто они перерегистрируются в скупки и комиссионные магазины с правом обратного выкупа. С клиентом, соответственно, заключается договор купли-продажи или договор комиссии, в котором прописаны условия и сроки, по которым он получает назад свое имущество и уплачивает предприятию вознаграждение.

Долю таких альтернативных ростовщиков я бы оценила в 30-35% от общего количества организаций, зарегистрированных как ломбарды и выдающих займы под залог движимого имущества.

Какие именно организации первыми уходят в тень?

- В последнее время ко мне обращаются достаточно много ломбардов с вопросом, как сменить вид деятельности. Интересует, в основном, документальное оформление такого перехода и законодательные аспекты купли-продажи драгметаллов. В основном это небольшие региональные ломбарды, имеющие 1-3 обособленных подразделения. Многие из них еще не сдают отчетность в ЦБ, не знают, а значит и не выполняют, новые требования регулятора. Деваться им особо некуда, поэтому часто смена деятельности для них - единственный выход.

Есть среди желающих и те, кто сейчас выполняет требования мегарегулятора, - рынок уже смирился с необходимостью предоставлять квартальную и ежемесячную отчетность в Центробанк. Но очень быстро появляются новые требования, выполнять которые нет ни возможности, ни смысла - затраты на них превысят доходы ломбарда. Я говорю, например, о переходе на МСФО и установке онлайн-ККТ (контрольно-кассовая техника). Ведь в ломбарде всегда подтверждающим документом был бланк строгой отчетности - залоговый билет, а теперь с июля 2018 г. нас хотят перевести на онлайн-кассы.

Еще одно возможное нововведение - концепция системы внутреннего контроля, Банк России разослал этот документ профессиональным объединениям ломбардов для того, чтобы узнать мнение участников рынка. Я знаю, что все без исключения высказались отрицательно по поводу применения этого документа. Это просто не тема большинства ломбардов. В малых (семейных) ломбардах, штат которых состоит из нескольких человек, вводить внутренний аудит нелепо. И таких ломбардов - большинство на рынке! А у крупных игроков система внутреннего контроля уже есть, потому что главные заинтересованные лица во внутреннем контроле - сами собственники и руководство, это их прерогатива. А теперь регулятор планирует ввести подтверждение квалификации внутренних контролеров и аудиторов в ЦБ!

Логично было бы предположить, что, получив негативный отзыв экспертов, из проекта бы вычеркнули ломбарды. Но на нашей недавней конференции в Пензе сотрудник ЦБ предположил, что указанный документ скорее всего будет утвержден, несмотря на наше мнение. Это, конечно, пугает: бизнес-процесс пытаются насаждать сверху, принудительно всем без исключения: и крупным, и мелким участникам рынка. Очень неоднозначная тенденция регулирования частного бизнеса.

Испытывают ли клиенты «ненастоящих» ломбардов какие-то проблемы, неудобства, ухудшение качества?

- Клиенту, по сути, без разницы, где обслуживаться - в комиссионке или ломбарде, возможно, он несколько лет пользовался услугами ломбарда, а потом с ним просто перезаключили договор: договор займа превратится в договор купли-продажи с правом обратного выкупа, главное - внимательно читать условия договора и соблюдать их. Белые ломбарды, конечно, безопаснее тем, что залоги обязательно застрахованы, условия там типичны и вызывают меньше вопросов. Скажем так, в ломбарде все более прозрачно и понятно для клиента. Например, процент за пользование займом не может быть больше установленного значения ПСК, также гарантирован льготный месяц после окончания основного срока договора займа, в течение которого клиент может выкупить заложенное имущество. Но в целом, «псевдоломбарды» законопослушны, ведь клиентская база нарабатывается годами, и они ею дорожат.

Как можно уличить ненастоящий ломбард в обмане и привлечь к ответственности?

- На практике уличить и привлечь к ответственности такие псевдоломбарды, если нет нарушений, практически нельзя. Это обычные виды деятельности, регулируемые своими законами и требованиями, почитайте Постановление правительства № 444 «О скупке изделий из драгоценных металлов», например. Просто выполнять их намного легче, свобода действий почти не ограничена. Скупки состоят на учете в региональной инспекции пробирного надзора и в налоговой инспекции, их требования просты, проверки и штрафы не так катастрофичны. Работать можно 24 часа в сутки, в то время как ломбарды в 20:00 обязаны прекратить прием в залог имущества. Если клиенты не жалуются, проблем у скупок и комиссионок практически не возникает.

У нас была история 10 лет назад: в одном областном центре рядом с ломбардом открылось ИП, осуществляющее скупку с правом обратного выкупа, уже тогда они конкурировали, что уж говорить о сегодняшнем дне. Мы от ассоциации писали жалобу в прокуратуру, что это скрытая ломбардная деятельность, и получили ответ, что в действиях ИП нарушений не выявлено. Так эта скупка до сих пор работает и процветает.

Ошибочно думать, что они незаконны, - просто у них другое законодательство, более мягкое, и отсутствует регулирование со стороны ЦБ РФ. Если соблюдать законодательство в сфере купли-продажи драгоценных металлов, предприятие может долго и успешно работать. Любой ИП может открыть скупку на упрощенной системе налогообложения - отсюда экономия на налогах, о затратах вообще можно не думать, если объект налогообложения - доходы, соответственно, меньший контроль, минимальная отчетность и упрощенный бухгалтерский учет. Единственное, что они могут нарушать, - это закон о рекламе, если работают под вывеской ломбарда.

Что делать, есть ли компромиссный выход из ситуации?

- Конечно, это большой соблазн для мелких участников рынка в сложившихся условиях. И остановить отток таких ломбардов с рынка может только смягчение надзора или хотя бы дифференциация по объему выданных займов.

Беседовала Анна КОТЕНКО

576
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
Павел Сигал отвечает на острые вопросы, присланные участниками рынка Павел Сигал
Президент Совета Союза МФО "Единство"
Интересен ли опыт МФО в сфере саморегулирования для банковских ассоциаций? Эльман Мехтиев
Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков
Что мешает развитию системы кредитования МСП в России? Антон Купринов
Исполнительный директор фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Как скажется переход на Единый План Счетов на клиентах ломбардов? Сергей Соковников
Председатель "Ассоциации Развития Ломбардов"
На какие цели вы чаще всего оформляете микрозаймы (можно несколько вариантов, но не более двух):