Customer Due Diligence (CDD)

Customer Due Diligence (CDD) — комплексная проверка клиента, которую банк, микрофинансовая организация, платежный сервис или другая обязанная организация проводит перед началом и в процессе деловых отношений. CDD включает идентификацию клиента, подтверждение его личности, установление бенефициарного владельца, выяснение цели и предполагаемого характера операций, а также оценку риска отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества и иных нарушений. Для проверки могут запрашиваться удостоверение личности, адрес, сведения о доходах, занятости, деятельности компании и источнике происхождения средств.

Объем Customer Due Diligence зависит от уровня риска клиента и требований законодательства конкретной страны. При низком риске может применяться упрощенная проверка, а при наличии повышенных рисков — расширенная проверка Enhanced Due Diligence (EDD) с запросом дополнительных документов и сведений. CDD не заканчивается после открытия счета или выдачи продукта: финансовая организация может регулярно обновлять данные, анализировать операции и повторно запрашивать документы. Отказ клиента предоставить обязательные сведения может привести к отказу в обслуживании, ограничению операций или прекращению деловых отношений.