Вернуться в словарьKYC, или know your customer, — это процедура «знай своего клиента», при которой финансовая организация устанавливает личность клиента и оценивает базовые сведения о нем до начала обслуживания или в процессе дальнейшего взаимодействия. KYC используется банками, МФО, платежными сервисами, инвестиционными платформами, криптосервисами и другими финансовыми компаниями.
В KYC могут входить проверка паспорта или другого документа, номера телефона, адреса, ИНН, данных представителя компании, бенефициарных владельцев, источника средств, цели открытия счета или характера планируемых операций. Для физических лиц процедура обычно проще, для бизнеса — шире и глубже, потому что организация должна понимать структуру компании и ее реальную деятельность.
KYC связан с AML, но не равен ему. KYC — это в первую очередь установление и изучение клиента, а AML — более широкая система противодействия незаконным финансовым операциям. KYC помогает снизить риск мошенничества, оформления продуктов на подставных лиц, использования финансовой организации для обналичивания, вывода средств или других подозрительных операций.