50 оттенков серого: ломбарды меняют цвет и деятельность

оттенки серого
Все чаще и смелее обсуждаются варианты смены деятельности ломбарда, прикрытие липовыми вывесками. И если еще год назад такой вариант воспринимали как саркастический, гротескный, нелепый и уж совсем маргинальный, то теперь даже ломбарды с многолетним опытом задумались о перевоплощении под новой маской.
100 причин

Причин тому хоть отбавляй: за 3 года ломбарды стали попадать в арбитражный суд в 4,5 раза чаще, и в 83% случаях как ответчики. Рентабельность падает, переход на ЕПС и ОСБУ скоро начнет сниться по ночам, введение онлайн-ККТ ожидают как страшного суда, еще и обсуждается внедрение системы аудита. Менять условия, перепечатывать бланки и перенастраивать программу в соответствии с новой ставкой займа приходится ежеквартально.

«Дядя Ваня» должен ежемесячно отчитываться перед главной финансовой организацией страны о своих расходах, в том числе на канцтовары и туалетную бумагу.

Разделения по требованиям для крупных и мелких компаний нет, мерило для всех одно. Только в сфере финансовой разведки небольшие послабления - например, для этих целей «малышам» нужно держать только одного сотрудника, а не целый отдел. Наказывать скорую финансовую помощь населению стали буквально за все - за недостаточно точные названия, за неподобающие часы работы, прямоугольную рамку вместо квадратной, не самый крупный в договоре шрифт, за то, что числа пишут цифрами, а не словами, - то есть практически за все то, что в народе метко зовется «крючкотворство» (согласно словарю Д. Н. Ушакова, «намеренное нагромождение формальностей, мелочей и использование (преим. служебное) их в корыстных целях»).

Выход есть

Понятно, что все это выше понимания, «за гранью добра и зла» среднестатистического владельца пары-тройки отделений, управляющегося со всем хозяйством силами семьи.

Вариантов действий у него три: первое - закрывать лавочку, второе - скрываться под чужими масками, третье - расти, захватывая новые рынки, нанимая новый персонал и организуя крупную компанию со всеми вытекающими последствиями - конкурентные войны, уменьшение рентабельности, прожорливый офис и т. д.

Несмотря на то что брать кредиты в банке или привлекать частных инвесторов ломбарды фактически не могут, - все развитие бизнеса происходит за счет собственных средств учредителя, и можно было бы склониться к освоению неосвоенного... Но вопреки ожиданиям, после перехода под надзор ЦБ ломбарды не стали менее популярны - наоборот, вызвали деловой интерес у тех, с кем локальный бизнес не был готов встретиться на реальном рынке.

Федеральные ювелирные сети, открывшие окно залога в своих салонах, МФО и банки, создающие ломбарды как альтернативный, менее рисковый актив, - большой бизнес идет в регионы, как косой выкашивая доморощенного местечкового предпринимателя, пополняющего ряды безработных. Поговаривают, что с него еще и налог в 20 тысяч рублей ежегодно планируют взыскивать - как с тунеядца, за то, что такой бесполезный для государства.

Получается, что объективно выход только один - скрываться под менее заметной личиной, удерживаясь на рынке благодаря более мягким условиям и меньшим расходам.
Комиссионка…

Согласно статье 990 ГК РФ, комиссионке можно заключать договор практически любого содержания - обсуждаемы срок, стоимость, права и обязанности сторон. Она выдает клиенту задаток за вещь, оставленную на реализацию, - это и есть обычный заем, равный 60-80% его рыночной стоимости. А клиент платит той комиссию за помощь в реализации. Уйти от подозрения в фиктивности сделок поможет понятие Делькредере.

Хотя никакими прочими обязательствами вроде месячного льготного срока, ограничения ставки по займу, обязательного уведомления об окончании срока они уже не ограничены, большинство серых ломбардов продолжают следовать стандартным правилам, так как репутация - это то, на чем века держится этот бизнес. Цели обмануть клиента у серых нет, его цель - выжить, дать рабочие места себе и своим сотрудникам, помочь гражданам решить свои временные трудности, работать хотя бы наравне с конкурентами.

… & Скупка

Второй способ ухода от вывески ломбард - «скупка» вещей с правом последующего выкупа - тоже имеет место быть. ООО регистрировать в обоих случаях необязательно, а значит значительно уменьшается количество бумажной волокиты, проверок. Налоговое бремя не так велико, ведь ломбарду-ООО приходится платить 20% с прибыли, а затем еще 13% с остатка - налог на дивиденды, чтобы горе-владелец все же смог насладиться плодами своих трудов, отдав в итоге почти 30% государству.

Плюс, в денежных расчетах между комиссионером и комитентом контрольно-кассовая техника применяется только в случае, когда комитент уплачивает вознаграждение комиссионеру наличными денежными средствами за оказанные последним услуги. А если у ИП ЕНВД, то он имеет право не применять ККТ вовсе. Что значительно облегчает жизнь.

Выгоды от маскарада
  • Свобода от отчетности перед ЦБ РФ и РФМ по ПОД/ФТ
  • Отсутствие штрафов за нарушения отчетности по КОАП в 500-700 тыс. руб.
  • Значительная экономия на налогах ИП
  • Свободное ведение бухгалтерского учета
  • Плата за заем без ежеквартального ограничения ПСК
  • Меньшие расходы на ведение деятельности - страхование, штат крючкотворов и т. д.
Анонимный опрос

Zaim.com провел опрос совместно с профессиональными ассоциациями АРЛ, РАЛ и Региал. На вопрос: «Знаете ли вы «серые» ломбарды в своем регионе, т. е. уходящие из-под надзора Банка России, не соблюдающие его требования по ограничению ПСК, не представляющие регулярную отчетность?», получены такие ответы: 33,3% - «да, знаю много», 27,8% могут насчитать несколько (от одного до трех), еще 33,3% не слышали о таких в своем регионе. О своей принадлежности к серым никто не заявил.

Знаете ли вы «серые» ломбарды в своем регионе Рис. Распределение ответов анонимного опроса владельцев ломбардов «Знаете ли вы «серые» ломбарды в своем регионе, т. е. уходящие из-под надзора Банка России, не соблюдающие его требования по ограничению ПСК, не представляющие регулярную отчетность?» Источник: Zaim.com

Исследование Zaim.com подтверждают и опросы из социальных сетей. В ходе анонимного опроса профессионального ломбардного сообщества ВКонтакте «Мой бизнес - Ломбард» - «Как работает ваш ломбард, по закону или как комиссионка?» - были получены такие результаты:

  • как ломбард, по закону - 58,3%;
  • как комиссионка - 15,7 %;
  • еще 26% воздержались от ответа - и это наводит на подозрения.
Сложный выбор

Из полученных данных можно сделать вывод, что значительная часть - около 30% рынка - уже трансформировалась в «свободных старателей». Банк России, из-за чьей регулятивной гиперактивности данная ситуация и сложилась, о проблеме знает лучше остальных, но пока не разглашает ее масштабы. Зато призывает участников рынка и физических лиц информировать о нелегально выдающих займы под залог имущества.

Перед ломбардами стоит непростой выбор - продолжать ли быть белым и пушистым, но свернутым в бараний рог, либо нормально работать, уделяя время не крючкотворству и бумажным формальностям, а развитию. Плюс сделать этический выбор - сообщать ли контролерам о нелегалах-конкурентах или, предвидя собственное аналогичное будущее, проявить профессиональную солидарность и протест излишней зарегулированности рынка.

Анна КОТЕНКО

2448 | 2
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий

Комментарии

| ответить

 
Как вы считаете, новая инициатива Госдумы "кредитные каникулы"