Ошибки по полочкам: как ломбарды нарушают закон
Банк России обратил внимание ломбардов на 4 группы основных нарушений, допускаемых ими в своей деятельности. Это несоблюдение законов о ломбардах ФЗ-196, потребительском кредите (займе) 353-ФЗ и ПОД/ФТ 115-ФЗ. А также ошибки при представлении отчетности.
| Вид нарушения | Число ломбардов, допустивших нарушение | Доля ломбардов, допустивших нарушения в общем количестве ломбардов, сдавших отчетность |
| Нарушение контрольных проверок: значения показателя, включающего в себя подмножества иных показателей, меньше какого-либо показателя из подмножества | 321 | 15,4 |
| Занижение средневзвешенного ПСК более чем на 50% от среднерыночного значения ПСК на 01.01.2016 г. | 51 | 2,4 |
| Превышение среднерыночной ПСК более чем на 1/3 | 17 | 0,8 |
| Отсутствие договоров страхования имущества | 374 | 17,9 |
- Вид нарушения
- Число ломбардов, допустивших нарушение
- Доля ломбардов, допустивших нарушения в общем количестве ломбардов, сдавших отчетность
- Нарушение контрольных проверок: значения показателя, включающего в себя подмножества иных показателей, меньше какого-либо показателя из подмножества
- 321
- 15,4
- Занижение средневзвешенного ПСК более чем на 50% от среднерыночного значения ПСК на 01.01.2016 г.
- 51
- 2,4
- Превышение среднерыночной ПСК более чем на 1/3
- 17
- 0,8
- Отсутствие договоров страхования имущества
- 374
- 17,9
Источник: Zaim.com по материалам совещания в ГУ БР по ЦФО
Много ошибок в фирменном наименовании: в Центральном федеральном округе у 140 организаций в названии отсутствует слово «Ломбард», у 40 организаций наименование состоит из одного слова «Ломбард», что является ошибочным.
Также претензии регулятор предъявляет к деятельности организации, не соответствующей заявленной; нарушению порядка реализации заложенных вещей; несоблюдению требований к форме и содержанию залогового билета, условию займов и страхованию имущества.
Максимальное количество нарушений ломбардов касается именно порядка страхования залогов - 17,9%. В их числе: отсутствие страхования залогов; неверно указан выгодоприобретатель - должен быть указан только заемщик; страхование в организациях с недействующими лицензиями; страхование иных рисков, не связанных с обеспечением сохранности вещи.
Почетное место по частоте совершения занимают ошибки в отчетности - 15,4%. Нарушаются сроки предоставления, предоставляются недостоверные данные, игнорируется или указывается неверное значение средневзвешенной ПСК, сдается нулевая отчетность работающими ломбардами, завышаются или занижаются показатели или скрываются данные о движении денежных средств.
Нарушений закона о потребительском кредите тоже достаточно: несоответствие условий договора закону; отсутствие в местах оказания услуг информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа; нарушение в расчете и отражении ПСК в договорах.
Источник: Zaim.com по материалам совещания в ГУ БР по ЦФО
Нарушители закона о ПОД/ФТ редко встречаются среди клиентов ломбарда. А номинальных ошибок - много. Это несоответствие ПСК требованиям законодательства, несвоевременное направление/ненаправление информации и сведений в Росфинмониторинг и другие.
При таком длинном перечне нарушений отмечается малое количество жалоб клиентов на ломбарды: за 2015 г. - 183, за 1 квартал 2016 г. - 48 обращений.
Zaim.com