Алексей Волков

Директор по маркетингу «Национальное бюро кредитных историй»

Алексей Волков имеет высшее экономическое образование, окончил Московский институт экономики, политики и права (МИЭПП) в 1999 г. Работает в банковской сфере с 1993 года. 1993-1999 гг. – начальник расчетно-дилингового центра АБ «Торибанк». С 1999 по 2005 г. – член правления-зампред АБ «Оргрэсбанк». 2005-2011 гг. – заместитель начальника управления регулирования деятельности участников финансового рынка ФСФР России. С 2011 г. – директор по маркетингу ОАО «НБКИ».
Консультации
Какие действия необходимо предпринять микрофинансовой организации для сотрудничества с НБКИ? (запрос кредитных историй, передача данных).
20.01.2016 19:28     
- Условия сотрудничества НБКИ и МФО не отличаются от условий сотрудничества НБКИ с другими кредиторами, например, банками. При этом необходимо понимать, что по закону «О кредитных историях» МФО (как и все другие кредиторы) обязаны передавать в кредитное бюро информацию о заключаемых кредитных договорах с заемщиками, а также о всех событиях, происходящих в процессе обслуживания данных кредитов. Запросы кредитных историй заемщиков происходят по желанию самих МФО. В любом случае, сотрудничество НБКИ и МФО начинается с оформления договорных отношений, в которых прописываются условия передачи данных о заемщиках и получения кредитных отчетов по запросам МФО.

Если вкратце, то алгоритм взаимодействия НБКИ и МФО в части передачи данных в Бюро выглядит следующим образом: 1) подписание комплекта документов на предоставление информации; 2) получение МФО специальных ИТ-форматов, необходимых для передачи данных кредитных историй; 3) обработка данных в МФО и 4) передача кредитных историй в НБКИ.

Чтобы осуществлять передачу данных в НБКИ без дорогостоящей автоматизации собственных процессов, существенных материальных затрат и найма специального персонала, МФО может установить разработанное НБКИ простое и эффективное специальное приложение - «Передача в один клик». Эта программа, которая автоматически формирует файл нужного формата для передачи в НБКИ. Специалистам МФО достаточно заполнить формальные поля в Microsoft Excel (любой версии) или экспортировать такой файл из управленческой программы МФО (например, 1С) и запустить программу «Передача в один клик». После этого приложение само сформирует специальный файл в формате TUDF, готовый к передаче в НБКИ.

В случае запросов кредитных историй (отчетов), для МФО (как и для других кредиторов) существует несколько вариантов взаимодействия с НБКИ, основанных на полной автоматизации всех процессов:

1. On-line: Интерактивный интерфейс (для МФО с небольшим объемом выдаваемых кредитов, решение о выдаче которых принимается не сразу). Алгоритм действий: 1) регистрация МФО в системе, 2) заполнение соответствующей формы, 3) направление запроса в НБКИ, 4) получение кредитного отчета из НБКИ в режиме on-line в формате PDF;

2. On-line - B2B (для МФО с большим объемом выдаваемых кредитов, принимающих решение о выдаче кредита в короткие сроки) позволяет МФО автоматически запрашивать и получать кредитные отчеты в формате хml-файла. Воспользовавшись им, можно интегрировать информацию из кредитного отчета в автоматизированный процесс принятия решения МФО о предоставлении займа.

3. Пакетный запрос (для МФО, принимающих решение о выдаче кредитов в течение одного или нескольких дней) формируется МФО в виде хml-файла и передается в НБКИ по электронной почте. НБКИ формирует ответ в течение суток и передает в МФО в виде хml-файла, содержащего все кредитные отчеты.
скрыть
Может ли МФО в сотрудничестве с НБКИ предлагать своим клиентам услугу предоставления кредитной истории?
20.01.2016 19:35     
- Да, конечно. МФО может оказывать услуги по предоставлению кредитных отчетов из базы НБКИ, а также ряд дополнительных услуг: оспаривание записей в кредитной истории, доступ к базе залогового движимого имущества, расчет скорингового балла заемщика и т.д. Для этого МФО необходимо заключить соответствующий агентский договор с НБКИ. Продажа кредитных историй клиентам МФО и других кредиторов – современная услуга, обеспечивающая самим кредиторам рост комиссионного дохода. Так, в настоящее время около 90% кредитных историй из базы НБКИ продаются в отделениях банков и МФО и через систему удаленного банковского обслуживания банков-партнеров НБКИ.
скрыть
Является ли наличие просрочки по банковским кредитам обязательным условием того, что заемщик выйдет на просрочку по займу МФО? Есть ли цифры?
20.01.2016 19:37     
- Специально в такой плоскости исследований мы не проводили. По нашему мнению, прямой связи или зависимости между просрочкой по банковскому кредиту и возникновением просрочки по займу МФО не существует. Слишком разные модели бизнеса у банков и МФО, слишком разные условия предоставления и погашения кредитов и займов. В микрофинансировании размеры займов гораздо ниже, чем суммы банковских кредитов, а сроки погашения – гораздо короче. Кроме того, МФО в основном работают с рискованным сегментом заемщиков, многие из которых имеют негативные записи в кредитной истории или недостаточно прозрачны для банков. Банки, в свою очередь, еще с 2014 года сосредоточились на работе с уже известными им клиентами, а к кредитованию клиентов «с улицы» стали подходить с большей осторожностью. Поэтому, на наш взгляд, в настоящее время заемщиков, которые имеют и банковские кредиты, и займы МФО, в принципе, не так уж и много.
скрыть
Может ли история моего клиента не храниться в конкретном бюро, и я не узнаю, должник ли он. Имеется в виду, существует ли уже единая кредитная история или пока частями хранится в разных местах?
20.01.2016 19:41     
- Кредитная история у гражданина, действительно, одна. Но записей в ней, т.е. кредитов, может быть много. К примеру, один кредит был дан банком «А», а другой – банком «Б». При этом банк «А» передает свой кредит в одно БКИ, а банк «Б» – в другое. Таким образом, «куски» одной кредитной истории одного и того же заемщика могут храниться в двух разных БКИ. Это нормальная практика.

Могу только добавить, что НБКИ консолидирует информацию о 182 млн кредитов, выданных свыше 3 500 кредиторами (практически всеми банками и микрофинансовыми организациями, работающими в России), сотрудничающими с НБКИ. Кроме того, в НБКИ хранится информация о 74 млн заемщиках, т.е. практически обо всем экономически активном населении страны.
скрыть
Эксперты Все
Алена Толчина
Выпускающий редактор Zaim.com
Олег Лагуткин
Генеральный директор БКИ Эквифакс
Андрей Бахвалов
Главный исполнительный директор «Домашние деньги»
Алексей Лазутин
Президент «Национальное объединение ломбардов»
Андрей Паранич
Заместитель директора СРО «МиР»