Как быстро получить налоговый вычет на карту: самый короткий путь и сроки по закону

Самый быстрый способ получить вычет и за сколько дней придут деньги

Быстрее всего работает упрощённый порядок через банк. Ваш банк или брокер сам передаёт в налоговую сведения о покупке жилья, процентах по ипотеке или взносах на ИИС. Вам остаётся подписать готовое заявление в личном кабинете налогоплательщика. Проверка длится до 30 календарных дней, после неё решение о возврате и перечисление занимают до 15 дней. В итоге деньги обычно приходят через 30–45 дней после подписания заявления.

Если подавать декларацию 3-НДФЛ по обычной схеме, налоговая сначала проводит камеральную проверку, на которую Налоговый кодекс отводит три месяца. Затем по закону есть ещё месяц, чтобы вернуть деньги по заявлению. Получается до четырёх месяцев с момента подачи.

Третий вариант, вычет у работодателя, удобен тем, что не нужно ждать конца года. Но разовой суммы на карту здесь не будет: бухгалтерия просто перестаёт удерживать НДФЛ из зарплаты, и вычет приходит частями каждый месяц.

Три способа получить вычет: почему сроки такие разные

Разница в сроках объясняется тем, откуда налоговая берёт данные. В обычном порядке инспектор проверяет ваши документы: договор, акт приёма-передачи, платёжки, справку о процентах. На это закон и даёт три месяца. В упрощённом порядке документы уже прислал банк, который участвует в информационном обмене с ФНС, поэтому проверять почти нечего.

Право на вычет и его размер не зависят от способа. Имущественный вычет на покупку жилья считают с суммы до 2 млн ₽, то есть вернуть можно до 260 000 ₽. По процентам ипотеки лимит составляет 3 млн ₽ (ст. 220 НК). Социальные вычеты на лечение, обучение и спорт оформляются по своим правилам Налогового кодекса. Подробно о видах вычетов мы писали в статье «Налоговый вычет: какие бывают, сколько вернут и как оформить».

Вернуть больше налога, чем с вас удержали за год, не получится. Если имущественный вычет за год выбран не полностью, остаток можно заявить в следующих годах, пока лимит не закончится.

Упрощённый порядок через банк: кому доступен

Через банк, без всякой декларации, как правило, получают имущественный вычет на покупку или строительство жилья, вычет по процентам ипотеки и инвестиционный вычет по ИИС. На практике всё упирается в одно условие: ваш банк или брокер должен быть подключён к обмену данными с ФНС. Если он не подключён, готового заявления в кабинете вы не найдёте, сколько бы ни обновляли страницу. Для лечения, обучения и спорта такой порядок тоже вводят, только там сведения об оплате передаёт сама клиника, вуз или спортивный клуб.

Заполнять суммы самому не придётся, они в заявлении уже проставлены. Появится оно в личном кабинете сразу после того, как банк передаст сведения. От вас, по сути, требуется достать договор, сверить с ним цифры и подписать. Потом инспекция проверяет заявление 30 календарных дней (срок, как правило, продлевают, только если находят признаки нарушения), а после решения деньги перечисляют ещё в течение до 15 дней.

3-НДФЛ через личный кабинет: проверка и возврат

Подать декларацию на вычет можно в любой месяц. Крайнего срока нет, а в одну подачу разрешено включить три прошлых года, если вычет за них ещё не получали (три месяца проверки отсчитывают с даты, когда декларация пришла в инспекцию).

Подавайте оба документа сразу. Заявление на возврат заполняется в кабинете вместе с декларацией, и месяц на перечисление считают с даты заявления, хотя до конца проверки деньги всё равно не отправят. Так после проверки не придётся ждать лишний месяц.

В кабинете проще. Декларацию можно сдать и через Госуслуги, и на бумаге в инспекции, но в кабинете на nalog.gov.ru сведения о доходах от работодателя и данные банка подтягиваются сами, а за ходом проверки можно следить в карточке декларации.

Пример: ипотека на 3 млн ₽, сколько вернут и когда

Пример. В прошлом году квартиру за 3 млн ₽ купили в ипотеку. Заёмщик получает 100 000 ₽ в месяц, значит за год с него удержали 156 000 ₽ НДФЛ: 13% от 1,2 млн ₽. Основной вычет считают максимум с 2 млн ₽, к возврату положено 260 000 ₽. Больше удержанного за год не вернут, поэтому сейчас придут 156 000 ₽, а оставшиеся 104 000 ₽ заявят в следующем году. Проценты по ипотеке дают отдельный вычет со своим лимитом 3 млн ₽.

Допустим, всё подаётся 1 февраля. В обычном порядке проверка закончится до 1 мая, а деньги придут примерно до 1 июня. В упрощённом порядке, если банк передал данные и заявление подписано 1 февраля, 156 000 ₽ поступят на счёт примерно к середине марта. Разница получается около двух с половиной месяцев.

Условный расчёт для работодателя. Уведомление придёт в бухгалтерию в течение месяца, после чего из зарплаты перестанут удерживать по 13 000 ₽ НДФЛ. Деньги придут частями в составе зарплаты, а не одной суммой. Посчитать свой случай поможет калькулятор налогового вычета по ипотеке.

Реквизиты и карта: на какой счёт можно получить вычет

Вычет перечисляют только на счёт в российском банке, открытый на имя самого налогоплательщика. Платёжная система карты значения не имеет: подойдёт счёт карты «Мир», дебетовый или накопительный счёт. В заявлении указывают номер счёта из 20 цифр, а не номер карты. Найти его можно в приложении банка, в разделе реквизитов карты.

Чаще всего деньги возвращаются по таким причинам:

• вместо номера счёта вписан номер карты;
• указан счёт супруга, родителя или ребёнка, а не свой;
• счёт закрыт или заблокирован к моменту перечисления;
• ошибка в БИК или ФИО не совпадает с данными банка, например после смены фамилии;
• на едином налоговом счёте есть долг по налогу на имущество или транспорт, и часть суммы ушла на его погашение.

Если платёж вернулся, налоговая увидит его снова как переплату. Подайте в личном кабинете новое заявление на возврат с верными реквизитами, и срок в один месяц начнётся заново. Про переводы и банковские счета подробнее рассказываем в материале о системе быстрых платежей, а о вычете на детей — в новости про лимит дохода для вычета на детей.

Деньги задерживают: как ускорить и получить проценты

Сначала откройте карточку декларации в личном кабинете. Если проверка завершена, а заявления на возврат нет, отправьте его: налоговая сама деньги не перечислит. Если заявление есть, а месяц прошёл, напишите обращение через раздел «Обращения» в кабинете и укажите дату подачи заявления.

Когда и это не помогает, подайте жалобу в региональное управление ФНС через тот же личный кабинет. За каждый день просрочки возврата налоговая обязана начислить проценты по ставке рефинансирования Банка России, она равна ключевой ставке. Проценты начисляют вместе с основной суммой, отдельно их требовать обычно не нужно, но стоит проверить расчёт.

Не брать займ «до вычета»: сколько стоит ожидание в долг

Когда придёт вычет, решает проверка, а не ваш план. Микрозаймы выдают ненадолго: мы сравнили условия 383 действующих МФО, и у половины из тех, кто указывает срок в днях, максимум составляет 30 дней. При возврате через четыре месяца займ придётся продлевать несколько раз, и каждое продление платное.

Допустим, вы заняли 20 000 ₽ на 30 дней под 0,8% в день, рассчитывая закрыть долг из вычета. Процентов за месяц набежит 4 800 ₽. Налоговая к сроку не успела, и займ пришлось продлить ещё на 30 дней, а проценты за это время выросли до 9 600 ₽, то есть почти до половины долга. Если без займа никак, берите его, когда банк уже передал данные для упрощённого порядка, и только на ту сумму, которую потом закроете из зарплаты.