Овернайт (overnight)

Овернайт (от английского overnight — «на ночь») — это сверхкраткосрочный финансовый инструмент, срок действия которого составляет всего один рабочий день или выходные. Чаще всего под этим термином понимают межбанковский кредит, который Центральный банк выдает коммерческим организациям для закрытия кассовых разрывов в конце дня. Также существуют депозиты на одну ночь, позволяющие юридическим лицам получать доход от временно свободных денег на расчетном счете.

Финансовый термин овернайт простыми словами

Если говорить коротко, то это сделка, которая заключается вечером одного дня и завершается утром следующего. Банкам и крупным компаниям невыгодно, чтобы оборотные средства просто лежали на счетах без дела. Поэтому они размещают их на ночь под процент или, наоборот, занимают средства, если к концу операционного дня не хватает ликвидности для проведения платежей. Понять, что такое овернайт, легче всего на примере обычного кассового разрыва: когда банку нужно срочно провести переводы клиентов, а собственные деньги поступят только завтра, он берет сверхкороткий заем.

Когда финансовая организация запрашивает такую ссуду у регулятора, важнейшую роль играет обеспечение кредита. В качестве залога, как правило, выступают высоколиквидные ценные бумаги, например, облигации федерального займа (ОФЗ) или любая другая надежная корпоративная облигация. Благодаря строгим правилам Центробанка гарантируется полная обеспеченность кредита, и регулятор практически ничем не рискует, предоставляя средства на столь короткий срок.

Межбанковские расчеты: как работает кредит овернайт

В течение рабочего дня коммерческий банк может столкнуться с ситуацией, когда его собственных резервов не хватает для выполнения всех расчетных операций. Изначально регулятор может предоставить внутридневной беспроцентный заем. Если до конца операционного дня он не погашен, система автоматически переводит его в статус ночного.

Вот как работает кредит овернайт на практике: Центральный банк оплачивает все зависшие платежные поручения подопечного банка, устанавливает специальную процентную ставку (которая обновляется ежедневно) и блокирует часть залогового имущества коммерческой структуры до утра. Утром следующего рабочего дня должник возвращает основную сумму долга вместе с начисленными процентами, после чего залог разблокируется.

Депозиты на одну ночь для бизнеса

Инструмент работает и в обратную сторону. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут использовать ночной депозит для приумножения корпоративного капитала. Если на расчетном счете компании скопилась крупная сумма, соответствующая требованиям финансовой организации, ее можно разместить на специальном счете вечером, а уже утром получить обратно вместе с доходом. Это гораздо удобнее, чем классические вклады, так как деньги остаются в постоянном обороте предприятия и могут быть использованы для текущих расходов уже на следующий день.

Отличия от стандартных банковских продуктов