Должник

Должник — это физическое или юридическое лицо, которое по закону или договору обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. Чаще всего речь идет о необходимости вернуть взятые взаймы деньги, передать имущество или выполнить оговоренную работу. В сфере микрофинансирования и банковского дела под этим термином традиционно понимают заемщика, который получил кредит или микрозаем, но не выплатил его в установленный срок, тем самым нарушив условия подписанного соглашения.

Должник простыми словами

Если подробно разбирать, что такое должник в реалиях современного рынка кредитования, то это любой человек или компания, взявшие на себя финансовые обязательства и не сумевшие их выполнить вовремя. Статус появляется не в момент подписания договора, а сразу после того, как клиент МФО или банка пропускает дату регулярного платежа.

Как правило, обычный денежный перевод родственнику не создает долговых обязательств, если это не оформлено соответствующей распиской. А вот получение средств от финансовой организации всегда влечет за собой строгую ответственность. С точки зрения закона, отказаться от взятого на себя обязательства в одностороннем порядке нельзя. Исключения составляют лишь особые случаи, например, официальная процедура банкротства, когда суд признает лицо неспособным рассчитаться по своим долгам.

Должник, дебитор и заемщик: в чем разница?

В гражданском праве, бухгалтерии и законе о потребительском кредите используются разные термины для обозначения схожих понятий. Чтобы не путаться в формулировках, рассмотрим основные отличия.

Что грозит должнику за неуплату кредита

Выдача займа всегда сопряжена для кредитора с риском невозврата. Поэтому банки и микрофинансовые организации имеют четкие алгоритмы работы с просроченной задолженностью. На практике последствия зависят от длительности просрочки и суммы долга:

• Штрафные санкции. С первого дня просрочки на сумму основного долга начинают начисляться пени, увеличивающие итоговую переплату.
• Работа службы взыскания. Сначала с клиентом связываются сотрудники службы безопасности МФО или банка для выяснения причин задержки.
• Привлечение коллекторов. Закон позволяет кредиторам передавать право взыскания профессиональным агентствам.
• Судебное разбирательство. Если договориться не удается, кредитор обращается в суд.
• Исполнительное производство. После решения суда за дело берутся судебные приставы. Информация о неплательщике попадает в единый реестр должников, что может повлечь арест банковских счетов, удержание части заработной платы и запрет на выезд за пределы страны.

Важно понимать, что внешние экономические трудности не списывают долги. Ни резкая девальвация рубля, ни жесткая денежно-кредитная политика государства не являются законными основаниями для отказа от выплат по кредитному договору. Единственный легальный способ избавиться от непосильного бремени — инициировать процедуру банкротства физического лица.