Микрофинансирование

Микрофинансирование — это финансовая деятельность по выдаче небольших денежных сумм населению и бизнесу на короткий срок. Услуга предназначена для тех, кому средства нужны срочно, или кто не может воспользоваться классическими кредитными продуктами. В России такую деятельность имеют право вести только специализированные учреждения, включенные в государственный реестр. Они подчиняются строгим правилам и работают под контролем регулятора.

Микрофинансирование простыми словами

Если говорить кратко, это возможность быстро перехватить небольшую сумму до зарплаты. Чтобы понять, что такое микрофинансирование на практике, достаточно рассмотреть стандартный процесс получения денег. Клиент подает заявление о предоставлении микрокредита (или займа) онлайн либо в офисе компании. Проверка занимает несколько минут, после чего стороны подписывают микрокредитный договор, и деньги моментально поступают на карту.

Исторически сложилось так, что на российском рынке работает любая легальная микрофинансовая организация (МФО), однако по закону они делятся на два типа:

• статус микрокредитной компании (МКК) получают небольшие организации, которые выдают базовые потребительские займы гражданам и не имеют права привлекать инвестиции от обычных физических лиц;
• статус микрофинансовой компании (МФК) присваивается крупным игрокам с большим капиталом. Они могут выдавать более значительные суммы, а также имеют право привлекать средства частных инвесторов (как правило, порог входа для физлиц начинается от 1,5 млн рублей).

Главная особенность сферы — доступность. Компании лояльнее относятся к кредитной истории и уровню дохода, но за эти риски заемщик платит более высокое вознаграждение по микрокредиту в виде ежедневных процентов.

Отличия от банковских продуктов

Хотя обе сферы связаны с выдачей денег в долг, между ними есть принципиальная разница в целевой аудитории, суммах и сроках. Банки ориентированы на долгосрочное сотрудничество, крупные покупки и тщательную проверку клиентов. Рассмотрим наглядно, чем микрофинансирование отличается от банковского кредита:

Зачем заемщику обращаться за быстрым займом

Чаще всего к услугам таких компаний прибегают при непредвиденных расходах: срочный ремонт автомобиля, задержка заработной платы, покупка вышедшей из строя бытовой техники или оплата медицинских услуг. Кроме того, своевременный возврат нескольких небольших долгов помогает исправить испорченную кредитную историю, так как данные об успешном погашении передаются в специализированные бюро.

Важно помнить, что этот финансовый инструмент эффективен только при краткосрочном использовании. Если брать деньги на пару недель, переплата будет незначительной и оправдает скорость и удобство получения средств. Однако при длительных сроках или просрочках долг может быстро увеличиться, поэтому перед подписанием документов стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.