Микрокредитный договор

Микрокредитный договор — это официальное письменное соглашение между заемщиком и кредитором, по которому клиент получает определенную сумму денег на конкретный срок, а затем обязуется вернуть ее вместе с начисленными процентами. По своей юридической сути это классический договор займа, адаптированный под специфику рынка, где кредитором выступает микрофинансовая организация (МФО). Этот документ фиксирует все права, обязанности и финансовую ответственность обеих сторон сделки.

Микрокредитный договор простыми словами

Если объяснять суть документа, то это главная бумага (или электронный файл), которая защищает интересы и клиента, и кредитора. В нем детально прописано, кто, кому, сколько и на каких условиях одолжил денег. Как только вы ставите ручную подпись в офисе или вводите специальный код из СМС-сообщения при оформлении онлайн, условия вступают в законную силу. С этого момента изменить их в одностороннем порядке нельзя — любые корректировки возможны только в рамках действующего законодательства или по обоюдному согласию через дополнительное соглашение.

Что такое микрокредитный договор и из чего он состоит

Чтобы понять, что такое микрокредитный договор на практике, достаточно взглянуть на его структуру. Обычно документ состоит из индивидуальных и общих условий. Общие условия едины для всех клиентов конкретной микрокредитной компании (МКК) или микрофинансовой компании (МФК). Индивидуальные условия формируются лично для вас и оформляются в виде таблицы на первых страницах.

Здесь в обязательном порядке указываются:

• точная сумма к выдаче на руки или на карту;
• срок возврата долга;
• процентная ставка и полная стоимость кредита (ПСК);
• график платежей (если долг гасится частями);
• вознаграждение по микрокредиту (итоговая сумма переплаты);
• штрафы и пени за возможную просрочку.

На что обратить внимание в микрокредитном договоре

Спешка при оформлении займа часто приводит к непредвиденным расходам и лишним переплатам. Разберем детально, на что обратить внимание в микрокредитном договоре до момента его подписания. В первую очередь всегда проверяйте полную стоимость кредита — по правилам она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу на первой странице. Также внимательно изучите порядок досрочного погашения: кредитор не имеет права штрафовать за досрочный возврат средств, но может требовать предварительного уведомления за несколько дней.

Обязательно убедитесь, что в документе нет заранее проставленных «галочек» за дополнительные платные услуги. К ним часто относятся различные страховки, платное смс-информирование, телемедицина или юридические консультации. Кроме того, стоит заранее уточнить условия продления (пролонгации) займа — знание этих правил поможет избежать порчи кредитной истории и начисления дополнительных штрафов, если вы вдруг не успеете вернуть долг вовремя.

Отличия от банковского кредита

Хотя микрофинансирование решает те же задачи, что и классическое банковское кредитование, оформляемые документы имеют ряд отличий.