Ипотеку выдают 216 банков: за три года их стало на 33 меньше

За три года ипотеку перестали выдавать 33 банка. Во втором квартале 2023 года жилищные кредиты оформляли 249 кредитных организаций, во втором квартале 2026-го осталось 216. Минус 13,2%, то есть с рынка ушёл примерно каждый восьмой банк. Это следует из данных ЦБ, которые разобрали «Известия». Закрываться эти банки не стали, они просто убрали ипотеку из своей линейки.

Всё упирается в ставки. Рыночная ипотека сейчас стоит в среднем около 19% годовых, по оценке «Дом.РФ», а у части банков и больше 20%. Гендиректор ГК «Флип» Евгений Шавнев оценивает, что на таких условиях её могут потянуть примерно 7% потенциальных покупателей. Держится рынок на госпрограммах: в августе на льготную ипотеку пришлось 56% выдач, год назад больше 80%.

Почему банкам стало невыгодно

В конечном счёте главная проблема заключается в недостаточной доходности ипотеки для самих банков.

Ипотеку дают на 20 лет и больше, а деньги на неё банк берёт у вкладчиков, которым сейчас платит высокие проценты. Плюс проверка заёмщика и оценка залога. По семейной ипотеке с октября к тому же урезали компенсацию: её считают как «ключевая плюс 2%», раньше было плюс 3%. Выходит около 16% годовых минус ставка заёмщика.

Аналитик «Финама» Игорь Додонов обращает внимание на конкуренцию. У крупных банков дешевле депозиты и есть партнёрства с застройщиками, на десятку лидеров приходится от 90 до 95% новых выдач. Добавляет нагрузки и просрочка: на 1 сентября она достигла 267 млрд рублей, это около 1,2% всего ипотечного долга, и под неё банки обязаны держать резервы.

Что это меняет для заёмщиков

• Банков, из которых можно выбирать, становится меньше, сильнее всего это заметно в небольших городах и удалённых регионах, где местные банки лучше знали доходы жителей. Так считает доцент РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова.
• Оставшиеся кредиторы могут строже смотреть на первоначальный взнос и подтверждение дохода, предупреждает директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин.
• Ставки от числа банков почти не зависят. По словам Натальи Мильчаковой из Freedom Global, их определяют ключевая ставка, стоимость вкладов и господдержка.

Экономист Виктор Мангазеев допускает, что к концу 2027 года ипотеку будут выдавать около 200 банков. Старший аналитик «Риком-Траст» Валерия Попова считает, что снижение ключевой ставки может этот процесс замедлить.