Притворные сделки: как не лишиться залога

Эльман Мехтиев
Председатель Совета СРО "МиР"

Несмотря на постоянное ужесточение регулирования компаний, выдающих займы, в том числе и залоговые, на рынке все равно продолжают работать схемы, которые вводят потребителей в заблуждение и подставляют «на деньги». Одной из таких схем является обратный лизинг. Zaim.com решил поинтересоваться у ведущего эксперта финансового рынка Эльмана Мехтиева, председателя Совета СРО «МиР», какие риски несет обратный лизинг для заемщиков.

Что такое обратный лизинг и какие схемы его реализации существуют на рынке?

Обратный лизинг (lease back) – это распространенная в бизнесе схема оптимизации расходов на содержание имущества. У бизнеса есть имущество, и оно ему нужно, но не в качестве собственного, так как это может влиять на структуру и показатели финансовой отчетности. Бизнес продает имущество лизинговой компании с обязательством взять его в аренду на заранее согласованных условиях.

Бизнес выигрывает в структуре расходов, лизинговая компания получает новый денежный поток. Lease back для физических лиц – не самая распространенная практика в других странах именно в связи с отсутствием экономической и иной выгоды для потребителя.

Какие риски несет обратный лизинг для потребителя? Какие пункты в договоре (точнее, какая формулировка) должны насторожить потребителя (что может указывать на то, что заемщик в будущем лишится своей собственности)?

Все риски притворных сделок всегда оплачиваются потребителем. При использовании так называемого «обратного лизинга» для кредитования физического лица есть риски, выражающиеся в том, что сам договор купли-продажи имущества не оформляется и не регистрируется надлежащим образом (отсутствует дата продажи в паспорте транспортного средства при заключении договора, договор не предоставляется «продавцу» имущества, запись о продаже не регистрируется в ГИБДД и т. п.). Но все эти «мелкие» недочеты вместе создают основу для ухода от стандартных процедур оценки имущества и выплаты владельцу имущества её справедливой стоимости (или разнице в стоимости в случае изъятия имущества) в случае невозможности взыскания просроченной задолженности.

Существует ли судебная практика, в рамках которой можно оспорить сделку обратного лизинга и вернуть собственность?

Мне такая практика неизвестна, так как оспаривать договор купли-продажи как притворную сделку почти невозможно, если рассматривать её в отрыве от предоставляемого одновременно займа.

Бывают ли случаи, когда регулируемые компании открывают фирмы, которые работают по схеме обратного лизинга?

Все возможно, но в жалобах указываются не регулируемые Банком России микрофинансовые организации, а компании, работающие с такими организациями в части финансирования деятельности.

Все ли компании, работающие по схеме обратного лизинга, априори нацелены на обман заемщика и лишение его собственности?

Если бутерброд может упасть маслом вниз, в достаточно большом количестве случаев он упадет маслом вниз...
Если есть потенциал перерождения схемы в механизм ухода от налогов и ускоренного обогащения, вопрос только в том, как быстро это произойдет.

Как вы считаете, как скоро ЦБ РФ отреагирует на предложение ОНФ по совершенствованию механизма защиты прав потребителей при кредитовании с использованием схемы обратного лизинга?

В рамках реформы лизинга предложения ОНФ могут и должны быть поддержаны Банком России и законодателями, так как в конечном счете речь идет о защите прав потребителей финансовых услуг.


Маргарита ГВОЗДЕВА

24.01.2019
Подписаться

Понравилась публикация?

Подпишитесь на еженедельную рассылку от Zaim.com и будьте в курсе последних событий


 
Личные мнения Все
На рынке циркулирует огромное количество персональных данных Риго Овчиян
Генеральный директор ООО "Столичное кредитное бюро" и директор по развитию бизнеса ООО "Центр микрофинансовых технологий" (группа CRIF)
Куда выйдут люди после карантина? Возможно, кругом будет только выжженная пустыня Василий Солодков
Директор Банковского института НИУ ВШЭ, профессор
Сейчас многое будет зависеть от регулятора и властей Ян Арт
Эксперт комитета Государственной Думы по финансовому рынку, член совета НАПКА , к.э.н.
Каждый второй заем в стране будет выдаваться онлайн Ирина Хорошко
Генеральный директор сервиса MoneyMan
Министерство экономики хочет обязать банки и МФО перед передачей долга коллекторам предлагать выкупить его должникам по сниженной цене. Как вы расцениваете эту инициативу?