Что делать с валютой в ближайшее время?
В связи с геополитическими событиями последних месяцев и санкциями западных стран, в России ограничили использование иностранной валюты. В частности, доллара и евро. Граждане, которые имеют на руках наличную валюту или счета в евро и долларах, обеспокоены ситуацией и не знают, как лучше поступить с этими накоплениями. Zaim.com опросил экспертов, чтобы получить ясную картину по этим вопросам и советы.
Новая межведомственная рабочая группа по выработке новых механизмов в сфере валютного регулирования и международных расчетов будет заниматься в основном:
- разработкой программы торгового сотрудничества в сфере международных расчетов с иностранными партнерами (сюда входят как партнеры из дружественных, так и из недружественных стран);
- разработкой инфраструктуры для оплаты в рублях (создание определенных платежных систем);
- регулированием спроса и предложения на валютном рынке;
- снижением экономических рисков.
Данная комиссия является координационным органом. Это означает, что ее цель заключается в достижении экономического взаимодействия федеральных органов государственной власти, Банка России и других государственных органов. То есть комиссия на своих заседаниях будет прислушиваться к мнению Минфина, ЦБ РФ, ФНС, Счетной палаты и т. д.
Как это отразится на потребителе, пока неизвестно, так как нового порядка расчета с международными партнерами еще не представлено. Возможно, стоит ждать снижения цен в определенных случаях. После введения санкций наше государство уже разрешило параллельный импорт, что положительно скажется на отечественном потребителе. Было и немало заявлений касаемо разблокировки пиратских сайтов, браузера Tor.
Думаю, власть продолжит двигаться в таком же направлении – нарушать в определенных случаях интересы западных производителей, улучшая жизнь своих граждан.
На сегодняшний день есть следующие валютные ограничения:
- можно обналичить не более 10 000 долларов (или количество евро эквивалентное 10 000 долларов в пересчете по курсу);
- перевести за рубеж не более 150 000 долларов.
Что будет после 9 сентября 2022 года, сказать сложно. Против России готовится еще и шестой пакет санкций. Не совсем ясно, что будет даже через неделю. К сожалению, сегодня мы живем в период сильной неопределенности и нестабильности.
Наличную валюту можно положить на валютный счет в банке и снять ее с такого счета. Внутри страны расчеты в валюте не проводятся.
Продавать через обменники в банках не очень выгодно, так как курс покупки будет низким – сейчас ниже 60 рублей. Вариант с картой и продажей через онлайн-банк также не очень выгоден из-за низкого курса покупки валюты банков. Вариант с биржей более выгодный, но нужно уметь работать с биржей, иметь брокерский счет и т. д.
Есть риск остаться без своих денег вообще либо получить деньги не по тому курсу, который был заявлен в обменнике, также возможны скрытые комиссии за услуги.
Сейчас лучше открыть счет в валюте, там можно получать хоть какой-то процент, хотя в данный момент он снова очень низкий и не превышает 1%.
Купить валюту можно разными способами:
- через брокера на бирже;
- в обменниках;
- в отделении банка;
- открыть валютный счет в банке;
- купить облигации США.
Если необходимо получить наличные деньги, то необходимо идти в обменники или в отделение того банка, который продает наличную валюту (а это делают не все). Но там стоимость иностранной валюты будет завышена. Например, в обменниках за один доллар просят более 80 рублей.
Банки на своих сайтах должны информировать, по какой цене они продают наличные доллары, евро и т. д. Обычно они отклоняются в среднем на 10 рублей от курса ЦБ РФ.
Иностранная валюта – это все же деньги, поэтому она в состоянии выполнять все их функции. Во-первых, это средства сбережения. Условно наличные доллары можно просто держать «под подушкой» и ждать, пока они подорожают.
Во-вторых, это мера стоимости. В качестве примера могу привести рынок автомобилей и запчастей к ним. Из-за сильной волатильности рубля цену на запчасти могут указывать в долларах, а расчет самой стоимости в рублях может уже происходить на месте по курсу.
В-третьих, это средство платежа. В иностранной валюте можно получать дивиденды по иностранным акциям, заработную плату и иной доход.
В-четвертых, доллар – это мировая валюта, то есть ее принимают почти везде, чего не скажешь, к сожалению, про рубль. Дело в том, что расплатиться за границей долларом будет легко, а вот рублем – нет.
Говорить о том, как выгоднее продать валюту, вряд ли стоит. Но, на мой взгляд, лучше всего занести валюту на счет и продать ее на бирже. В обменниках и в банках продать иностранные доллары, евро и т. д. можно будет по весьма заниженной цене. А вот продать, так сказать, онлайн можно будет подороже.
Нелегальные обменники опасны тем, что там можно, например, получить фальшивые купюры, недополучить какую-то часть средств или стать жертвой ограбления. Привлечь их к гражданско-правовой ответственности тоже будет непросто ввиду того, что де-юре их нет.
На мой взгляд, хранить валюту лучше всего в наличном виде. Во-первых, как показывает практика, спрос на наличные деньги может сильно возрасти, а в какое-то время за один доллар просили аж 200 рублей.
Во-вторых, так можно обезопасить себя от каких-то рисков. Какова вероятность того, что ЦБ РФ не введет еще каких-то ограничений на выдачу наличных? Возможно и такое, что в банках и обменниках валюта может закончиться.
Но, с другой стороны, если продолжится дальнейшее укрепление рубля, то выгоднее открыть вклад и получать какие-никакие проценты по нему.
В нынешних условиях рассматривать доллары и евро как средство сохранения и накопления как минимум странно. США, Европа и наше государство дружно (хотя и по разным причинам) взяли курс на дедолларизацию и деевролизацию.
По валюте Россия четко следует иранским сценариям – несколько курсов для разных ситуаций. И самый высокий – для покупки наличных, которые сейчас рядовой гражданин может использовать в основном в путешествиях.
Давать советы о том, как распоряжаться долларами, не стоит из-за сильной неопределенности. Но могу сказать одно – доллары точно не запретят. Да, должностные лица США говорили об этом, но сделать это технически невозможно. Наличную валюту, в принципе, отследить невозможно. Если с электронными деньгами все просто (можно запросить документацию у банков), то с наличными вообще нет. Определить, каким именно мы долларом расплатились с партнером, невозможно.
Более того, этому будут предшествовать и геополитические риски. Так, доллар США уже не будет такой надежной валютой, его надежность будет подорвана, а центральные банки других стран будут его распродавать, боясь в какое-то время оказаться на месте России.
Оснований полагать так нет. Но если в теории предположить, что его все-таки запретят, то, очевидно, государство будет выкупать у граждан валюту по чрезвычайно низкому курсу.
Давать каких-либо рекомендаций по распоряжению валютой я, к сожалению, не возьмусь. Я не могу обладать всей полнотой информации, которая нужна для стопроцентной уверенности. Сегодня мы живем, как я уже говорила, в период сильной неопределенности и непредсказуемости, нестабильности. Нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне.
Без сомнения, многое зависит от результатов на фронте, от переговоров с Украиной и т. д. Против России готовится шестой пакет санкций, а Германия заявила, что нашла альтернативного поставщика энергоресурсов. К сожалению, что будет через месяц, два, три, через полгода или год, сказать очень сложно или даже невозможно.
Пользоваться евро можно, но если только наличными деньгами. Наши банковские карты в ЕС и других западных странах не принимают. Можно, правда, открыть счет в иностранном банке и расплачиваться уже как обычно.
Лучше не предпринимать резких действий и оставить эти счета как есть. Если же нужны наличные деньги (например, для поездки за границу), то следует обналичить – то есть делать это в том случае, когда действительно есть такая необходимость.
Снять евро можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро – снять можно не более 10 000 евро.
Тратить можно за границей, где наряду с местной валютой принимают евро (в той же Турции). Можно снять евро с карты, например на Кипре (там принимают карту «Мир»).
С 11 апреля можно снимать евро со вклада. Единственное, для того чтобы снять их наличными со вклада, вероятно, понадобится заранее заказывать деньги в банке.
Купившие доллар выше ста рублей в феврале–марте 2022 года еще долго будут ждать возможности выйти в прибыль. И эту валюту действительно лучше потратить на поездки за границу и покупки там. Тем более, что карту «Мир» редко где принимают, а другие российские карты не работают за границей.
Остается вариант – сделать себе или родственникам Swift-перевод по безналу и снять наличные за границей. Но сейчас не у многих россиян открыты зарубежные карты или есть доверенные люди вне РФ.
Варианты открытия карт есть и в государствах СНГ, и в дальнем зарубежье. Например, в Таиланде открывают счет и выдают карту вместе с покупкой местной страховки. Этот вариант надежнее бывших советских республик, но надо лететь непосредственно в страну.
Получается, что для денежных расчетов стоит ждать, когда Правительство РФ сделает рубль более востребованным на международной арене. А для накоплений, с учетом инфляции, о долларах и евро, вероятно, следует забыть. И начать разбираться в инструментах фондового рынка, например, дивидендных стратегиях, которые могут принести вам 15–18% годовых уже в этом году.
Для сравнения: ключевая ставка ЦБ – 11% и в 2022 году будет снижена до однозначной. Депозиты дают еще меньше, а с учетом инфляции вы просто теряете накопления. Поэтому даже для сохранения денежных средств надо разбираться в инвестировании. Увы, безальтернативно.
Любопытно, что на фондовом рынке можно построить стратегии, где инвестор будет выигрывать и при росте, и при падении отечественной валюты. Например, купив акции экспортеров, выигрывающие от девальвации рубля, и бумаги эмитентов, выигрывающие от переоценки валютного долга. Но это – отдельная большая тема для разговора.
Подготовила Виталина Слепухова