Что делать с валютой в ближайшее время?

В связи с геополитическими событиями последних месяцев и санкциями западных стран, в России ограничили использование иностранной валюты. В частности, доллара и евро. Граждане, которые имеют на руках наличную валюту или счета в евро и долларах, обеспокоены ситуацией и не знают, как лучше поступить с этими накоплениями. Zaim.com опросил экспертов, чтобы получить ясную картину по этим вопросам и советы.

Чем будет заниматься межведомственная рабочая группа по выработке новых механизмов в сфере валютного регулирования и международных расчетов и как это отразится на потребителе?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации:Новая межведомственная рабочая группа по выработке новых механизмов в сфере валютного регулирования и международных расчетов будет заниматься в основном:

• разработкой программы торгового сотрудничества в сфере международных расчетов с иностранными партнерами (сюда входят как партнеры из дружественных, так и из недружественных стран);
• разработкой инфраструктуры для оплаты в рублях (создание определенных платежных систем);
• регулированием спроса и предложения на валютном рынке;
• снижением экономических рисков.

Данная комиссия является координационным органом. Это означает, что ее цель заключается в достижении экономического взаимодействия федеральных органов государственной власти, Банка России и других государственных органов. То есть комиссия на своих заседаниях будет прислушиваться к мнению Минфина, ЦБ РФ, ФНС, Счетной палаты и т. д.Как это отразится на потребителе, пока неизвестно, так как нового порядка расчета с международными партнерами еще не представлено. Возможно, стоит ждать снижения цен в определенных случаях. После введения санкций наше государство уже разрешило параллельный импорт, что положительно скажется на отечественном потребителе. Было и немало заявлений касаемо разблокировки пиратских сайтов, браузера Tor.Думаю, власть продолжит двигаться в таком же направлении – нарушать в определенных случаях интересы западных производителей, улучшая жизнь своих граждан.

Какие ограничения есть у ЦБ по использованию доллара, евро? Как можно купить и продать доллары и евро? Можно ли их получить наличными?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации:На сегодняшний день есть следующие валютные ограничения:

• можно обналичить не более 10 000 долларов (или количество евро эквивалентное 10 000 долларов в пересчете по курсу);
• перевести за рубеж не более 150 000 долларов.

Что будет после 9 сентября 2022 года, сказать сложно. Против России готовится еще и шестой пакет санкций. Не совсем ясно, что будет даже через неделю. К сожалению, сегодня мы живем в период сильной неопределенности и нестабильности.Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club Наличную валюту можно положить на валютный счет в банке и снять ее с такого счета. Внутри страны расчеты в валюте не проводятся.Продавать через обменники в банках не очень выгодно, так как курс покупки будет низким – сейчас ниже 60 рублей. Вариант с картой и продажей через онлайн-банк также не очень выгоден из-за низкого курса покупки валюты банков. Вариант с биржей более выгодный, но нужно уметь работать с биржей, иметь брокерский счет и т. д. Есть риск остаться без своих денег вообще либо получить деньги не по тому курсу, который был заявлен в обменнике, также возможны скрытые комиссии за услуги.Сейчас лучше открыть счет в валюте, там можно получать хоть какой-то процент, хотя в данный момент он снова очень низкий и не превышает 1%.

Какие варианты применения валютной наличности существуют (помимо поездок за границу и продажи)?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: Купить валюту можно разными способами:

• через брокера на бирже;
• в обменниках;
• в отделении банка;
• открыть валютный счет в банке;
• купить облигации США.

Если необходимо получить наличные деньги, то необходимо идти в обменники или в отделение того банка, который продает наличную валюту (а это делают не все). Но там стоимость иностранной валюты будет завышена. Например, в обменниках за один доллар просят более 80 рублей.Банки на своих сайтах должны информировать, по какой цене они продают наличные доллары, евро и т. д. Обычно они отклоняются в среднем на 10 рублей от курса ЦБ РФ.

Как выгоднее продать наличные доллары/евро – внести на счет/карту и продать через онлайн-банк, вывести на биржу и продать там, через физические обменники?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Иностранная валюта – это все же деньги, поэтому она в состоянии выполнять все их функции. Во-первых, это средства сбережения. Условно наличные доллары можно просто держать «под подушкой» и ждать, пока они подорожают. Во-вторых, это мера стоимости. В качестве примера могу привести рынок автомобилей и запчастей к ним. Из-за сильной волатильности рубля цену на запчасти могут указывать в долларах, а расчет самой стоимости в рублях может уже происходить на месте по курсу.В-третьих, это средство платежа. В иностранной валюте можно получать дивиденды по иностранным акциям, заработную плату и иной доход.В-четвертых, доллар – это мировая валюта, то есть ее принимают почти везде, чего не скажешь, к сожалению, про рубль. Дело в том, что расплатиться за границей долларом будет легко, а вот рублем – нет.Говорить о том, как выгоднее продать валюту, вряд ли стоит. Но, на мой взгляд, лучше всего занести валюту на счет и продать ее на бирже. В обменниках и в банках продать иностранные доллары, евро и т. д. можно будет по весьма заниженной цене. А вот продать, так сказать, онлайн можно будет подороже.

Чем опасны операции через нелегальные обменники?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: Нелегальные обменники опасны тем, что там можно, например, получить фальшивые купюры, недополучить какую-то часть средств или стать жертвой ограбления. Привлечь их к гражданско-правовой ответственности тоже будет непросто ввиду того, что де-юре их нет.

Лучше хранить валюту в наличном виде или положить на счет под проценты?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: На мой взгляд, хранить валюту лучше всего в наличном виде. Во-первых, как показывает практика, спрос на наличные деньги может сильно возрасти, а в какое-то время за один доллар просили аж 200 рублей.Во-вторых, так можно обезопасить себя от каких-то рисков. Какова вероятность того, что ЦБ РФ не введет еще каких-то ограничений на выдачу наличных? Возможно и такое, что в банках и обменниках валюта может закончиться. Но, с другой стороны, если продолжится дальнейшее укрепление рубля, то выгоднее открыть вклад и получать какие-никакие проценты по нему.Константин Болгов, инвестор, телеграм-канал «Идей Нет? Ideas’ Net»: В нынешних условиях рассматривать доллары и евро как средство сохранения и накопления как минимум странно. США, Европа и наше государство дружно (хотя и по разным причинам) взяли курс на дедолларизацию и деевролизацию.По валюте Россия четко следует иранским сценариям – несколько курсов для разных ситуаций. И самый высокий – для покупки наличных, которые сейчас рядовой гражданин может использовать в основном в путешествиях.

Есть ли причины полагать, что доллар «запретят»? Что в этом случае будет с имеющейся на руках у россиян валютной наличностью?

Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: Давать советы о том, как распоряжаться долларами, не стоит из-за сильной неопределенности. Но могу сказать одно – доллары точно не запретят. Да, должностные лица США говорили об этом, но сделать это технически невозможно. Наличную валюту, в принципе, отследить невозможно. Если с электронными деньгами все просто (можно запросить документацию у банков), то с наличными вообще нет. Определить, каким именно мы долларом расплатились с партнером, невозможно. Более того, этому будут предшествовать и геополитические риски. Так, доллар США уже не будет такой надежной валютой, его надежность будет подорвана, а центральные банки других стран будут его распродавать, боясь в какое-то время оказаться на месте России.Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club: Оснований полагать так нет. Но если в теории предположить, что его все-таки запретят, то, очевидно, государство будет выкупать у граждан валюту по чрезвычайно низкому курсу. Что делать с валютными вкладами? Обналичивать, переводить в стороннюю валюту, в рубли или оставить как есть? Где потратить? Можно ли пользоваться за границей картой, какой картой и в каких странах? Когда, по вашим прогнозам, будут послабления и стоит ли покупать евро, если они только цифры на счету, а обменяет банк рублями?Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации: Давать каких-либо рекомендаций по распоряжению валютой я, к сожалению, не возьмусь. Я не могу обладать всей полнотой информации, которая нужна для стопроцентной уверенности. Сегодня мы живем, как я уже говорила, в период сильной неопределенности и непредсказуемости, нестабильности. Нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Без сомнения, многое зависит от результатов на фронте, от переговоров с Украиной и т. д. Против России готовится шестой пакет санкций, а Германия заявила, что нашла альтернативного поставщика энергоресурсов. К сожалению, что будет через месяц, два, три, через полгода или год, сказать очень сложно или даже невозможно.Пользоваться евро можно, но если только наличными деньгами. Наши банковские карты в ЕС и других западных странах не принимают. Можно, правда, открыть счет в иностранном банке и расплачиваться уже как обычно.Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club: Лучше не предпринимать резких действий и оставить эти счета как есть. Если же нужны наличные деньги (например, для поездки за границу), то следует обналичить – то есть делать это в том случае, когда действительно есть такая необходимость.Снять евро можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро – снять можно не более 10 000 евро. Тратить можно за границей, где наряду с местной валютой принимают евро (в той же Турции). Можно снять евро с карты, например на Кипре (там принимают карту «Мир»). С 11 апреля можно снимать евро со вклада. Единственное, для того чтобы снять их наличными со вклада, вероятно, понадобится заранее заказывать деньги в банке.Константин Болгов, инвестор, телеграм-канал «Идей Нет? Ideas’ Net»: Купившие доллар выше ста рублей в феврале–марте 2022 года еще долго будут ждать возможности выйти в прибыль. И эту валюту действительно лучше потратить на поездки за границу и покупки там. Тем более, что карту «Мир» редко где принимают, а другие российские карты не работают за границей.Остается вариант – сделать себе или родственникам Swift-перевод по безналу и снять наличные за границей. Но сейчас не у многих россиян открыты зарубежные карты или есть доверенные люди вне РФ. Варианты открытия карт есть и в государствах СНГ, и в дальнем зарубежье. Например, в Таиланде открывают счет и выдают карту вместе с покупкой местной страховки. Этот вариант надежнее бывших советских республик, но надо лететь непосредственно в страну.Получается, что для денежных расчетов стоит ждать, когда Правительство РФ сделает рубль более востребованным на международной арене. А для накоплений, с учетом инфляции, о долларах и евро, вероятно, следует забыть. И начать разбираться в инструментах фондового рынка, например, дивидендных стратегиях, которые могут принести вам 15–18% годовых уже в этом году.Для сравнения: ключевая ставка ЦБ – 11% и в 2022 году будет снижена до однозначной. Депозиты дают еще меньше, а с учетом инфляции вы просто теряете накопления. Поэтому даже для сохранения денежных средств надо разбираться в инвестировании. Увы, безальтернативно.Любопытно, что на фондовом рынке можно построить стратегии, где инвестор будет выигрывать и при росте, и при падении отечественной валюты. Например, купив акции экспортеров, выигрывающие от девальвации рубля, и бумаги эмитентов, выигрывающие от переоценки валютного долга. Но это – отдельная большая тема для разговора.

---

Подготовила Виталина Слепухова