Блокирование средств

Блокирование средств — это полный запрет на проведение любых расходных операций с деньгами и имуществом клиента финансовой организации. На практике эта мера применяется к лицам, попавшим в специальный перечень Росфинмониторинга из-за подозрений в причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В результате человек теряет возможность переводить деньги, снимать наличные или оплачивать кредиты, так как его счета полностью замораживаются.

Что такое блокирование средств по закону

Если объяснять блокирование средств простыми словами, то это принудительное изъятие у клиента права распоряжаться своими деньгами. Любой банк, микрофинансовая организация, ломбард или страховая компания обязаны регулярно проверять своих клиентов по базам государства. Как только человек попадает в реестр, его финансы замораживаются. При этом новые поступления на счет зачисляться могут, но потратить их уже не получится.

Чем заморозка счета отличается от других ограничений

Важно понимать разницу между строгими мерами по 115-ФЗ и обычными техническими или судебными запретами. Например, стандартная блокировка карты из-за неверного пин-кода или подозрительной покупки в интернете — это временная мера безопасности, которая решается звонком в службу поддержки. В случае с Росфинмониторингом замораживается не пластиковый носитель, а сам счет и все активы. Даже если в операции участвует сторонний банк-эквайер при попытке оплаты в магазине, транзакция будет отклонена на уровне эмитента.

Как снять блокирование средств на счете: порядок действий

Заморозка активов — строгая процедура, которую финансовая организация не может отменить по своему желанию. Чтобы понять, как снять блокирование средств на счете, нужно устранить первопричину — саму запись в государственном реестре.

На практике алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Уточнить причину. Банк не предупреждает о проверке, но при фактической блокировке имущества он обязан уведомить клиента и специальный орган.
• Исключение из перечня. Гражданину необходимо доказать свою непричастность к незаконной деятельности через суд или уполномоченные ведомства.
• Ожидание обновления баз. Как только Росфинмониторинг исключает лицо из перечня, информация обновляется на официальном сайте.

Снятие ограничений происходит быстро. Финансовые учреждения обязаны разморозить счета не позднее одного рабочего дня с момента публикации обновленного списка. Важно отметить, что даже при полной заморозке закон исторически предусматривает исключения — клиенту могут разрешить тратить небольшие суммы для обеспечения базовой жизнедеятельности.