Кредитную историю не только можно, но и нужно улучшать

Каждый пятый заемщик МФО не знает о том, что свою кредитную историю можно улучшить. Такие данные были получены в ходе совместного исследования Zaim.com и компании Webbankir.

О том, что такое кредитная история (КИ), знают практически все респонденты. 67% опрошенных заемщиков хотя бы раз проверяли ее. Причем 25% проверяют КИ регулярно (1-2 раза в год), 28% запрашивают кредитную историю изредка, 14% – в особых случаях, например, когда отказали в кредите или был заподозрен факт мошенничества.27% респондентов отметили, что у них не было необходимости для проверки КИ, 6% – не знали о такой возможности.

Рис. 1 Запрашивали ли вы когда-нибудь свою кредитную историю?

38% пробовали улучшить кредитную историю, однако только 14% заявили, что им удалось это сделать. 22% респондентов не знали, что такая возможность существует.

Рис. 2 Пробовали ли вы когда-либо исправить свою кредитную историю?

Как рассказали Zaim.com в БКИ «Эквифакс», рост скорингового балла (кредитного рейтинга) потребителей, обращающихся за получением кредитов в 2019–2020 годах, отсутствует. Более того, по отдельным видам кредитов стабильное значение рейтинга демонстрирует снижение. Единственным видом кредита, по которому рейтинг является стабильным на протяжении долгого времени, является ипотечное кредитование, по которому даже в кризисные месяцы значение рейтинга практически не отличалось от значений за аналогичные периоды прошлого года.По всем остальным видам банковских кредитов рейтинг потребителей, обращающихся за получением кредитов, стал снижаться в конце 2019 года на 1,5-2%, а в кризисные месяцы 2020 года снизился дополнительно на 3%.Снижение рейтинга связано с тем, что в кризисный период потребители стараются решить свои финансовые вопросы за счет заемных средств, и за кредитами в большинстве своем идут как раз потребители из наиболее пострадавших от кризиса компаний и отраслей. Ухудшение финансового состояния потребителей находит свое отражение в значении рейтинга.По мнению большинства респондентов (79%), самым действенным способом исправить кредитную историю является погашение имеющихся долгов. 32% полагают, что улучшить КИ можно, оформив небольшой кредит или микрозаем с целью его добросовестного погашения.Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), также отмечает: «Чтобы повысить свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР), имеет смысл запросить небольшую ссуду, аккуратно и в полном соответствии с графиком платежей ее погасить, после чего попробовать повторно подать заявку на еще больший кредит. Четкое исполнение обязательств повышает ПКР и улучшает кредитную историю, поэтому новый запрос имеет более высокие шансы на одобрение».

Рис. 3 Каковы наиболее действенные способы исправить кредитную историю?

Кредитную историю стоит проверять как минимум раз в год, чтобы не только знать свой кредитный рейтинг, но и чтобы вовремя увидеть ошибки, а также «левые» кредиты, которые оформили мошенники. Если кредитная история по каким-то причинам испортилась, ее не только можно, но и нужно исправлять.Также стоит отметить, что финансовым компаниям, БКИ, СМИ и экспертному сообществу нужно работать над повышением информированности заемщиков о такой возможности. Вполне вероятно, что среди тех, кто в прошлом испортил в силу каких-либо обстоятельств свою кредитную историю, есть немало хороших потенциальных заемщиков, которым нужно помочь реабилитировать себя в глазах кредиторов. Или хотя бы рассказать, что такое вполне возможно. Заемщики, которые попали в долговую яму и сильно подпортили свой персональный кредитный рейтинг, не перестают нуждаться в финансовых средствах, однако из-за своего незнания не предпринимают попытки исправить ситуацию и обращаются к нелегальным кредиторам со всеми вытекающими отсюда последствиями.