Микрофинансовая организация (МФО)

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, которое на основании включения его в государственный реестр микрофинансовых организаций имеет право выдавать обеспеченные и необеспеченные займы физическим и юридическим лицам.

Исключение из государственного реестра Банком России означает запрет на деятельность, но фактически многие компании продолжают ее вести, переходя в незаконный, серый сегмент рынка.

Официальный статус МФО практически все компании приобрели в 2011 году после принятия Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На рынке нет компаний, зарегистрированных ранее 2011 года.

С 2017 года в зависимости от прав и обязанностей все микрофинансовые организации подразделяются на:

• микрофинансовые компании (МФК) – 52 компании на начало 2019 года;
• микрокредитные компании (МКК) – 1955 компаний на начало 2019 года.

Регулятором МФО является Банк России, совместно с Минфином последовательно проводящий политику ужесточения требований к микрофинансовой деятельности в интересах потребителей. Так, ставка по различным видам займа нормируется ежеквартально на основании среднерыночных показателей, максимальные значения равны 1-2% в день – для самых краткосрочных и малых займов. Также законодательно снижается значение максимальной суммы долга клиента, так называемые 3Х, 2Х, 1,5Х. Как и другие финансовые организации, МФО обязаны выполнять требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Для получения займа обычно необходим только паспорт. МФО проводят скоринг клиентов по данным бюро кредитных историй, страницам в соцсетях и прочей доступной информации. В отличие от банков, МФО более лояльны к клиентам с негативной кредитной историей, процент одобрений в среднем составляет 60%. За счет этого дефолтность (количество просрочек и невозвратов займов) клиентов МФО значительно выше банковской. Взыскание задолженности осуществляют, как правило, коллекторские агентства. МФО обязаны передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй.

Несмотря на значительные ставки по займу, а также жесткие способы взыскания, услуги МФО востребованы у населения благодаря своей доступности (возможно даже получение небольших займов онлайн), например, портфель займов МФО значительно превышает портфель ломбардов.