Как санкции против банков отразятся на их клиентах?

В перечне российских организаций, которые находятся под санкциями, сейчас одиннадцать кредитно-финансовых учреждений:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• «Открытие»;
• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• «Россия»;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

При этом Сбербанк внесли в список САРТА (Correspondent Account or Payable-Through Account Sanctions). Он подразумевает ограничения на все корреспондентские счета, которые в течение 30 дней закроют американские финансовые учреждения. Кроме того, семь из попавших под санкции банков отключили от SWIFT, впоследствии, возможно, исключат и оставшиеся.

В связи с этим в интернете распространяется информация о том, что якобы все карты граждан могут быть заблокированы. Поэтому нужно срочно снимать все деньги с карты, пока это возможно. Так ли это?

Как повлияли санкции на работу карт

Граждане, которые обслуживаются на территории РФ, смогут пользоваться всеми услугами так же как и раньше, без изменений. Закрытия и конфискации банковских счетов не предвидится. Доступны валютные операции и конверсия. Поэтому в случае необходимости можно получить наличные в той валюте, которая будет нужна. Отделения банков и банкоматы продолжают работать в прежнем режиме, доступны мобильный и интернет-банкинг. На всей территории РФ продолжают работать карты в платежных системах Visa и Mastercard.

В ЦБ РФ прокомментировали, что благодаря собственному процессингу Национальной системы платежных карт владельцы карт МПС Visa и Mastercard, выпущенных подсанкционными банками, не почувствуют изменений, за некоторыми исключениями. Стандартная контактная и бесконтактная оплата, операции в мобильном банке будут доступны без ограничения на всей территории России. Однако владельцы таких карт не смогут пользоваться сервисами Apple Pay, Google Pay и использовать карты для оплаты в зарубежных интернет-магазинах.

После того как США были введены санкции, компания Apple удалила из Apple Store приложение «Промсвязьбанк». Оно будет продолжать работать в том случае, если ранее уже было установлено на телефон. Однако обновления прекратятся. Приложение «Промсвязьбанк» также было удалено из магазина Google Play.

Стоит ли снимать деньги с карт прямо сейчас? Для владельцев карт, которые находятся на территории России, по-прежнему будут доступны переводы внутри страны, операции с валютами и снятие наличных в банкоматах. Если пользоваться наличными, отправить переводы будет сложнее.

На сегодняшний день самые сильные ограничения коснулись пяти банков: ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Новикомбанк и Промсвязьбанк. На них распространяются блокирующие санкции, из-за которых клиенты банков не смогут в ближайшие 30 дней переводить деньги за границу, использовать карты за пределами России и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Для клиентов Сбербанка, Альфа-Банка, РСХБ, Газпромбанка и МКБ ничего не меняется. Карты этих банков можно будет использовать как в России, так и за рубежом (оплачивать покупки, переводить и снимать деньги).

Карты Visa и Mastercard продолжают работать в России, однако в случае перевыпуска возможен переход на платежную систему «Мир», рассказал «Рамблер Финанс» Никита Масленников, экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий. По его словам, даже если Mastercard и Visa перестанут работать на территории РФ, банки перевыпустят клиентские карты на системе «Мир».

Надо ли снимать деньги с вкладов

Снимать ли деньги со счетов в 2022 году и стоит ли делать это немедленно? Сейчас можно с уверенностью сказать, что подсанкционные банки не вводили ограничения на то, чтобы снимать наличные в банкоматах. Деньги со счетов также снимать можно, если есть доступ к банковским вкладам, доступно проведение валютно-обменных операций.

Эксперты также призывают не снимать деньги со счетов. Они напоминают, что ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%, это значит, что и ставки по вкладам вырастут.

Что будет с платежами и переводами

Мобильные кошельки Apple Pay и Google Pay не будут поддерживаться картами ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка, «Открытия». Для того чтобы продолжать пользоваться этими кошельками, можно использовать карту другого банка или оформить карту «Мир» и зарегистрировать кошелек Mir Pay.

Банк России в своем Telegram-канале сообщил, что платежи через Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay могут не пройти, если онлайн-магазин или POS-терминал обычного магазина обслуживается одним из санкционных банков. В связи с этим ЦБ рекомендует иметь при себе пластиковую карту, чтобы можно было расплатиться без использования Pay-сервисов. При этом снимать наличные с карт не обязательно.

Для клиентов ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка, «Открытия» будут недоступны переводы за границу, но переводить деньги внутри РФ можно будет как в рублях, так и в иностранной валюте.

Так нужно ли снимать деньги с карты сейчас? С 1 марта президент РФ подписал указ о запрете на валютные переводы. Причем не важно, на свой счет клиент банка хочет перевести деньги, на счет родственника, проживающего за границей, или в счет иностранной организации. Но снятие наличных денег с карты не поможет в этой ситуации.

Партнер налоговой практики BMS Law Firm, юрист Давид Капианидзе рассказал РБК, что идеей государства не является запрет на переводы родственникам. Он также высказал предположение, что, скорее всего, власти подумают об оговорках и исключениях для этого указа. Например, разрешат переводы от физлиц физлицам, ограничив их сумму.

Кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев отметил в комментарии для «Рамблер Финанс», что сложности во внешнем обороте могут быть у банков, которые попали под санкции. При этом внутри страны проблем нет, а операции ничем не ограничены.

Таким образом, не стоит снимать деньги с карт и счетов, поддаваться панике. Нужно прислушиваться к мнению ЦБ РФ и к советам экспертов. Сейчас они рекомендуют воздержаться от покупки валюты, носить с собой пластиковую карту, оставить деньги на вкладах и по возможности оформить карту национальной платежной системы «Мир». Если с картами Visa и Mastercard возникнут проблемы, деньги с них можно будет без проблем перевести на карту «Мир».