Верификация заемщика

Верификация заемщика — это процедура проверки личности клиента и подтверждения достоверности данных, которые он указал при обращении за кредитом или микрозаймом. Банки и микрофинансовые организации (МФО) проводят ее, чтобы убедиться: заявку подает реальный человек по своим собственным документам. Этот этап предшествует оценке платежеспособности и защищает как саму финансовую компанию, так и граждан от действий мошенников, пытающихся оформить долг на чужое имя.

Верификация заемщика простыми словами

Если объяснять суть процесса, то это сверка того, что клиент написал в заявке, с реальностью. Когда заполняется анкета заемщика, кредитор должен четко понимать, кто именно находится по ту сторону экрана или сидит перед менеджером. Понять, что такое верификация заемщика, легче всего на примере онлайн-займов. Человек вводит паспортные данные, а система делает автоматические запросы в государственные базы данных, чтобы подтвердить их подлинность и актуальность.

Как проходит верификация заемщика

Процедура сильно зависит от того, где вы берете деньги — в офисе банка или через интернет. В отделении сотрудник просто смотрит в паспорт и сравнивает фотографию с лицом клиента. При дистанционном оформлении процесс сложнее и, как правило, включает следующие этапы:

• Проверка документов. Система анализирует сканы или фотографии паспорта, СНИЛС, ИНН на предмет подделки и вмешательства в графических редакторах.
• Идентификация по фото или видео. Вас могут попросить сделать селфи с развернутым паспортом в руках или записать короткий видеоролик.
• Подтверждение контактов. На указанный мобильный номер приходит СМС с кодом, который нужно ввести на сайте.
• Привязка платежного средства. Для перевода денег на счет часто требуется верификация банковской карты. На ней временно блокируется небольшая сумма (обычно до 10 рублей), точный размер которой нужно назвать для подтверждения владения пластиком.
• Уточнение места жительства. Иногда кредиторам нужна адресная верификация, чтобы убедиться, что постоянная прописка или временная регистрация заемщика реальны и совпадают с официальными базами данных.

После того как личность подтверждена, в дело вступает автоматизированная оценка заемщика, которая уже решает, одобрять ли выдачу средств.

Зачем проверка нужна самому клиенту

Может показаться, что строгие проверки нужны только кредиторам, чтобы не потерять деньги. На практике тщательная идентификация защищает и обычных граждан. Если МФО или банк ответственно подходят к сверке данных, мошенники не смогут взять кредит по чужому потерянному паспорту или утекшим в сеть базам данных. Требование сделать селфи или подтвердить владение картой сводит к минимуму риск того, что долг повесят на ничего не подозревающего человека.

Чем верификация отличается от скоринга

Многие клиенты путают проверку личности с оценкой кредитоспособности. Однако это два совершенно разных этапа рассмотрения заявки.