Автоматизированная оценка заемщика

Автоматизированная оценка заемщика — это процесс проверки кредитоспособности клиента с помощью специальных алгоритмов и скоринговых программ без участия живого сотрудника. Система за несколько секунд или минут анализирует персональные данные человека, его кредитную историю, уровень доходов и текущие долги. По результатам такой проверки программа кредитора самостоятельно принимает решение: одобрить заявку, отказать или предложить индивидуальные условия по сумме и сроку. Такой подход значительно ускоряет выдачу денег и снижает затраты финансовых организаций.

Автоматизированная оценка заемщика простыми словами

Если объяснять коротко, то это робот, который решает, давать вам деньги или нет. Банкам и микрофинансовым организациям (МФО) ежедневно поступают тысячи заявок. Чтобы не проверять каждую из них вручную, кредиторы используют компьютерные алгоритмы. Разберемся детальнее, что такое автоматизированная оценка заемщика на практике. Специальная программа математически высчитывает вероятность того, что вы вернете долг вовремя. Чем выше итоговый балл (так называемый скоринг), тем больше шансов на то, что кредит будет одобрен.

Этапы работы скорингового алгоритма

Процедура начинается в тот момент, когда вы нажимаете кнопку «Отправить заявку» на сайте или в мобильном приложении кредитора. Рассмотрим подробнее, как проходит автоматизированная оценка заемщика по шагам:

• Сначала заполняется анкета заемщика, где указываются паспортные данные, контакты, место работы и размер зарплаты.
• Затем происходит верификация заемщика — антифрод-система проверяет подлинность документов и принадлежность указанной банковской карты именно вам.
• Программа автоматически запрашивает вашу кредитную историю из Бюро кредитных историй (БКИ).
• Алгоритм сопоставляет доходы и расходы, анализируя примерный бюджет заемщика и его показатель долговой нагрузки (ПДН).

На финальный результат может повлиять множество факторов: от наличия просрочек в прошлом до того, есть ли у клиента постоянная прописка или только временная регистрация заемщика. В итоге формируется комплексная оценка риска заемщика, на основе которой определяется процентная ставка и доступный лимит средств.

Отличия автоматической проверки от ручной

Хотя большинство микрозаймов, кредитных карт и небольших потребительских ссуд одобряются роботом, в сложных ситуациях к процессу подключается живой специалист — андеррайтер.