Неустойка

Неустойка — это определенная денежная сумма, которую одна сторона договора обязана выплатить другой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Чаще всего с этим понятием сталкиваются заемщики при просрочке платежей по кредитам и микрозаймам. Если должник перестает вносить деньги по графику, кредитор получает законное право начислить дополнительные суммы поверх основного долга.

Что такое неустойка

Если объяснять термин неустойка простыми словами, то это финансовое наказание за нарушение договоренностей. Например, вы взяли потребительский заем, но не смогли вернуть его вовремя. За каждый день просрочки банк или микрофинансовая организация начисляет дополнительные деньги. Информация о таких нарушениях обязательно передается в Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»), что моментально портит кредитный рейтинг клиента и усложняет получение новых ссуд в будущем.

Важно отметить, что соглашение о финансовых санкциях всегда должно оформляться в письменном виде. Однако даже если в договоре этот пункт не прописан детально, закон все равно позволяет кредитору требовать компенсацию при нарушении сроков, опираясь на установленные государством нормы.

Штраф и пеня: в чем разница

В юридической и банковской практике финансовая санкция является общим понятием, которое включает в себя две основные формы: штрафы и пени. Главное отличие между ними заключается в механизме начисления.

Где еще применяется этот механизм

Подобные санкции актуальны не только для сферы кредитования. Государство, например, может начислить их физическому или юридическому лицу за вовремя не уплаченный налог. Также они активно используются в договорах между заказчиками и подрядчиками. Если строительная бригада не выполнила условия контракта и сорвала сроки, заказчик вправе требовать возмещения убытков, возникших из-за неисполнения обязательств.

В сфере взыскания задолженностей профессиональные коллекторские агентства (в том числе те, что входят в НАПКА) работают с долгами, в которые уже включены все начисленные изначальным кредитором штрафы и пени.

Как уменьшить неустойку по кредиту

Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации и перестал платить, итоговая сумма долга из-за штрафных санкций может вырасти до огромных размеров. По закону, если размер начисленных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд имеет право вмешаться и снизить эту сумму.

На практике суды часто принимают сторону должника и урезают размер штрафов до разумных и целесообразных пределов. Чтобы это произошло, заемщику необходимо заявить соответствующее ходатайство в ходе судебного разбирательства. Полностью списать основную задолженность таким образом не выйдет, но существенно снизить размер переплаты вполне реально.