Лестница вкладов

Лестница вкладов (лестничный вклад) – схема вложений денег на банковские депозиты для оптимизации условий хранения, повышения доходности и увеличения ликвидности.

Вкладчик, как и любой другой инвестор, заинтересован в максимальной доходности. В то же время условия вкладов жесткие, а рынок изменчив. Тактика разместить деньги на самый доходный вклад не оптимальна, т. к. при досрочном расторжении теряются проценты. В то же время могут появиться более выгодные вклады, поэтому стратегия нуждается в доработке.

Лестница вкладов дает возможность держать деньги на вкладах с лучшими процентами и позволяет частично распоряжаться деньгами, если они понадобились.

Как это работает?

Нужно открыть одновременно несколько вкладов с разными сроками, например, четыре – со сроками 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев и 1 год. Интервалы выбраны для наглядности, можно выбрать другие сроки и разные банки, необязательно один. Здесь важно, чтобы все вклады, кроме самого краткосрочного, были с возможностью пополнения.

После завершения первого вклада деньги переносятся в следующий по сроку, и так раз за разом. Параллельно открываются новые депозиты, чтобы лестница не заканчивалась. Для достижения того же эффекта лестницы можно открывать вклады на одинаковый период (например, год), через определенный интервал (например, 3 месяца).

Лестница вкладов несет следующие преимущества:

• минимизируется риск пропустить новые условия банков с высокой ставкой, т. к. ждать приходится не год, а 3 месяца;
• если срочно понадобились деньги, то срок ожидания – всего 3 месяца. Можно даже снять досрочно, в этом случае также есть условная выгода, т. к. расторгается только один вклад;
• проценты приходят чаще.