Краудлендинг

Краудлендинг (с англ. crowd – толпа, lending – предоставление займа) – альтернативный финансовый инструмент, в рамках которого частные лица предоставляют бизнесу займы на определённое время под определённый процент.

Взаимодействие инвесторов и заемщиков происходит на специализированных онлайн-площадках. Частные лица регистрируются в качестве инвесторов, компании – в качестве заемщиков. Платформа проводит оценку кредитной истории и репутации учредителей и руководителей потенциального заёмщика, в том числе анализируется финансовое состояние компании, выясняется, есть ли судебные дела и т. п. Как правило, заемщику присваивается рейтинг, который отражает надежность компании. Однако стоит понимать, что этот рейтинг условный и даже при его высоких значениях есть риск, что компания на вернёт долг.

Также нужно учитывать, что заемщиками в рамках краудлендинга выступают в основном микробизнес и малые компании, оценить платежеспособность которых очень сложно. Банки не любят работать с такими клиентами, поэтому предпринимателям ничего не остаётся, как искать средства с миру по нитке.

Краудлендинговые платформы обычно устанавливают лимит суммы, которую инвестор может предоставить заёмщику.

За свои услуги краудлендинговые платформы взимают комиссии от 1% до 7%. Чаще всего ее оплачивает заёмщик.

При возникновении просрочки платформа начисляет пени, а при дефолте заёмщика – передаёт дело в суд.

Доходность инвестиций на краудлендинговых площадках может достигать 20-25% годовых. Но нужно учитывать, что с доходов придется заплатить 13% НДФЛ.