Кредиты Банка ПСБ

Промсвязьбанк (ПСБ) — один из крупнейших федеральных банков, который активно работает с физическими лицами и бизнесом. Если вам нужны заемные средства, стоит обратить внимание на его кредитные программы. Здесь можно подобрать вариант как для небольших трат, так и для крупных покупок. В этом обзоре разложим по полочкам все важные нюансы: от типов займов до особенностей досрочного расчета.

Условия кредитов в ПСБ

Параметры кредитования в ПСБ различаются в зависимости от выбранного продукта и категории клиента. Банк использует скоринговую модель оценки, поэтому ставка формируется автоматически после заполнения заявки. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, максимальная сумма кредита для зарплатных клиентов и держателей премиальных карт доходит до 5 миллионов рублей. Срок кредитования — от 1 года до 7 лет. Все ежемесячные платежи — аннуитетные, то есть фиксированные на протяжении всего периода. Годовая ставка по программам потребительского кредитования начинается от 12,9% и может быть снижена при активном использовании продуктов банка.

Ключевые условия собраны в таблице:

Виды кредитов

ПСБ предлагает клиентам несколько кредитных продуктов под разные жизненные ситуации. Перечислим их с краткими характеристиками.

• Кредит наличными — базовая программа, средства выдаются без контроля со стороны банка. Можно тратить на что угодно.
• Потребительский кредит — углубленная версия с возможностью увеличенной суммы при предоставлении подтверждения дохода.
• Автокредит — целевой заем на машину. Банк переводит средства дилеру, а автомобиль до погашения находится в залоге.
• Рефинансирование — перекредитование долгов из сторонних организаций. Позволяет объединить несколько займов в один и снизить ежемесячный взнос.
• Ипотека — долгосрочный банковский кредит на жилье. Доступны программы с господдержкой и семейная ипотека.
• Кредит для бизнеса — отдельное направление для ИП и юрлиц на развитие, закупки или покрытие кассовых разрывов.

Для наглядного сравнения переплат по разным срокам и суммам на сайте ПСБ есть кредитный калькулятор. С его помощью легко рассчитать переплату по кредиту до подачи заявки.

Как взять кредит в ПСБ?

Оформить кредит в ПСБ можно дистанционно или через офис. Пошаговая инструкция выглядит так.

1. Выбрать подходящий кредитный продукт на сайте или в мобильном приложении.
2. Заполнить онлайн-заявку: указать паспортные данные, информацию о месте работы и уровне дохода. В анкете заемщика также запрашиваются контактные сведения.
3. Дождаться рассмотрения заявки. Банк часто дает решение банка в течение часа, но в сложных случаях процесс может занять до двух дней. При чистой кредитной истории одобрение кредита приходит быстро.
4. При получении предварительного одобрения подписать договор — это можно сделать в личном кабинете с помощью простой электронной подписи или в отделении банка.
5. Получить деньги на карту, счет или наличными через кассу. В некоторых случаях доступна бесплатная доставка курьером.

Среднее время от заполнения заявки до выдачи кредита — от 1 до 3 рабочих дней. Зарплатные клиенты проходят процедуру в ускоренном режиме, часто достаточно только паспорта РФ.

Требования к заемщикам

Для того чтобы взять кредит, соискатель должен соответствовать ряду условий. Требования к заемщику в ПСБ таковы.

• Гражданство РФ. Регистрация может быть постоянной или временной в любом регионе присутствия банка (банк работает по всей России).
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент возврата долга.
• Занятость — не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж значения не имеет.
• Подтверждение дохода — справка 2-НДФЛ или выписка по счету. Для клиентов, получающих зарплату на карту ПСБ, подтверждение не требуется.
• Кредитная история без текущих просрочек. Допускаются незначительные задержки в прошлом, если они закрыты.

Дополнительные документы (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН) повышают шансы на одобрение и могут улучшить итоговую ставку. Копия трудовой книжки запрашивается редко, в основном при крупных суммах.

Как погасить?

Погашение кредита производится равными аннуитетными взносами согласно графику платежей. Банк предлагает десятки способов внесения обязательного платежа, большинство из них без комиссии.

• Списание с зарплатной карты ПСБ по автоплатежу — самый удобный вариант.
• Через кассу банка — подходит для наличных расчетов.
• В банкоматах и терминалах ПСБ с функцией приема денег.
• Переводом из другого банка через мобильное приложение или интернет-банк. Учитывайте срок зачисления — до 3 рабочих дней.
• Через партнерские сервисы (салоны связи, Почта России) — возможна комиссия за перевод, уточняйте заранее.

Чтобы избежать просрочки, рекомендуется подключить уведомления о предстоящем платеже и контролировать наличие средств на счете за 2-3 дня до даты списания.

Досрочное погашение кредита

Законодательство защищает право заемщика на досрочное погашение без штрафов. ПСБ следует этим правилам и не взимает комиссии. Самый выгодный момент для досрочного погашения — первая половина срока, когда переплата по кредиту максимальна.

Доступны два сценария.

• Частичное досрочное погашение — вы вносите сумму сверх обязательного платежа. Банк пересчитывает проценты. Далее вы выбираете: уменьшение платежа (снижение ежемесячной нагрузки) или уменьшение срока (более быстрая выплата, большая экономия).
• Полное досрочное погашение — остаток долга гасится целиком. Затем необходимо получить в банке справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Для выполнения операции достаточно подать заявление в личном кабинете или обратиться в подразделение банка. Расчет переплаты при частичном погашении можно произвести через кредитный калькулятор.

Что делать, если не получается внести платеж вовремя?

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, и предвидите, что ежемесячный платеж не будет внесен в срок, бездействовать нельзя. Просрочка влечет пени, ухудшение кредитной истории и судебные иски.

• Сразу свяжитесь со службой поддержки по горячей линии. Специалисты ПСБ предлагают индивидуальные решения.
• Подайте заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию. Банк может на время уменьшить сумму платежа или увеличить срок кредитования.
• Не допускайте просроченного платежа длительнее 30 дней — иначе последствия будут серьезными.
• Если временные трудности, внесите хотя бы часть суммы в счет частичного досрочного погашения — это снизит долговую нагрузку.

При затяжном кризисе рассмотрите рефинансирование в другом банке с более длительным сроком или меньшей ставкой. Это поможет сделать платеж посильным.

Подводя черту, скажем: кредиты ПСБ — это современные решения с быстрым одобрением и гибкими параметрами. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, заранее оцените свои возможности, соберите полный комплект документов для кредита (паспорт, справку 2-НДФЛ, СНИЛС, возможно, водительское удостоверение) и воспользуйтесь кредитным калькулятором для сравнения. При возникновении проблем с текущими выплатами не затягивайте с обращением в службу поддержки — это поможет избежать просрочки и сохранить кредитную историю в идеальном состоянии.

Популярные вопросы