Потребительский кредит: что это такое, как работает и на что можно потратить

Характеристика потребительского кредита

Потребительское кредитование очень востребовано, так как те товары, на которые оформляется заем, стоят довольно дорого. И такие крупные покупки значительная часть населения не может себе позволить. А разбить высокую цену на несколько платежей, даже включающих вознаграждение банку, удобно даже для тех, кто имеет небольшой заработок.

Кто может оформить потребительский кредит

Основные требования к заемщикам у банков такие:

• Возраст от 18 до 70 лет
• Стабильный заработок, который можно подтвердить документально
• Хорошая кредитная история без просрочек и штрафов
• Показатель долговой нагрузки меньше 50%

Это основные виды показателей, на которые банк обращает внимание. В зависимости от них рассчитывается сумма и срок кредита. То есть тем, у кого высокая зарплата, могут выдать большую сумму на разные цели и на более длительный срок. А вот без стабильного дохода и с испорченной кредитной историей не стоит надеяться на выгодные условия. В таком случае банк вообще может отказать в услуге, чтобы не рисковать своими средствами. И их не получится использовать на ваши цели.

Какие документы нужны для потребительского кредита

Обычно на сайте любого банка есть список документов, которые нужно предоставлять для оформления займа. Это могут быть:

• паспорт
• СНИЛС
• справка с работы
• регистрационные данные ИП
• справка с учебы
• банковская выписка и т.д.

Все эти данные нужны для того, чтобы подтвердить вашу личность и финансовое состояние. Их проанализирует специальная система и выдаст решение о сумме и сроке кредитования. При оформлении нужно называть только реальные данные, иначе финансовая организация может отказать в займе.

Целевой и нецелевой потребительский кредит: в чем разница

Чем отличается целевой потребительский кредит от нецелевого или, например, ипотеки? Из названия понятно, что целевой займ выдают для определенной цели. Например, для оплаты учебы. То есть деньги можно взять только на это. Соответственно, при оформлении у вас запросят бумаги для учебы, которые подтверждают ваши намерения. А деньги в итоге переведут именно на счет учебного заведения. То есть разорвать эту цепочку и просто потратить кредитные деньги по своим предпочтениям не получится.В чем преимущества целевого кредита? Как правило, такие займы могут выдавать на льготных условиях. Это может быть сниженная процентная ставка или длительный срок. Таким образом банки при содействии с государством стимулируют граждан на определенные покупки или помогают решить важные финансовые вопросы.А вот нецелевые кредиты можно тратить по своему усмотрению на что угодно. Это просто деньги, которые банк переводит заемщику на карту или счет. А заемщик обязуется выплачивать их вместе с вознаграждением банка до определенного срока. Здесь уже ставки могут быть выше, а требования банка к клиенту — строже.

На что можно потратить потребительский кредит

По сути потребительский нецелевой кредит можно потратить на любую крупную покупку:

• телефон
• техника
• оборудование
• отпуск
• автомобиль
• недвижимость
• лечение и т.д.

Условия будут общими для заемщиков, поэтому льготных ставок ждать не стоит. А вот целевое кредитование дает возможность сэкономить, если ваша цель подходит под условия такого кредитования. Поэтому важно уточнить, перед тем, как оформлять заем, нет ли на данный момент особых условий именно для вашей покупки. Например, кредит на:

• определенную марку автомобиля
• обучение в вузе нужной категории
• недвижимость в определенном населенном пункте
• оборудование для особой профессии

На что в итоге можно тратить потребительский кредит? На любые цели в зависимости от выбранной категории займа: целевого или нецелевого.

Как оформить потребительский кредит и на что обратить внимание

Сегодня оформить потребительский кредит можно как в отделении банка, так и онлайн в приложении или на сайте. Процедура простая:Шаг 1. Подготовить документы (паспорт, справку о заработке, номер карты или счета).Шаг 2. Запросить нужную сумму и прикрепить к заявке документы.Шаг 3. Дождаться решения и получить деньги выбранным способом (на карту, счет или наличными).Также можно оформить кредит в автосалоне или магазине техники. Там потребуется такой же список документов. И процедура оформления будет та же. О ней вам будут рассказывать менеджеры банка на консультации. Там же можно уточнить, на каких условиях будут выдаваться деньги и где их можно получать.

На что обратить внимание в договоре

Если вам одобрили потребительский кредит, внимательно прочитайте договор. Обязательно убедитесь, что следующие параметры соответствуют вашим ожиданиям:

• сумма
• срок
• ПСК (полная стоимость кредита). В нее включены все проценты, а также страховка и другие платежи, которые вам придется совершить.

Центробанк раз в три месяца публикует на сайте свободную таблицу средних значений ПСК для разных видов кредита. Перед оформлением займа советуем вам уточнить, какое среднее значение действует на данный момент и сравнить его со ставкой ПСК, указанной в договоре. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше сразу узнать у банка, можно ли будет рефинансировать кредит или оформить отсрочку платежа. Это поможет избежать проблем в будущем и не испортит кредитную историю, если ваше финансовое положение изменится.