Дайджест: американцы сомневаются в необходимости банков, а австралийские коллекторы преследуют семьи за неуплату учебы детей

Канадские потребители теряют психическое здоровье, все чаще обращаясь к микрозаймам

Согласно последнему исследованию, которое ежегодно проводится в канадской провинции Британская Колумбия, почти 4 из 5 человек (79%) заявили, что их психическое здоровье пострадало из-за долгов по кредитам. Также 63% из 1400 опрошенных заявили, что в результате накопившейся задолженности пострадала их самооценка, а 47% отметили, что долги повлияли на их физическое здоровье.

Кроме того, от 60% до 66% канадских респондентов сообщили, что наблюдают у себя постоянное чувство беспомощности и/или безнадежности, а также усиливающуюся депрессию. А примерно каждый седьмой из опрошенных признался, что долговой стресс приводил их к негативным мыслям, сообщает Financial Post.

Однако стоит отметить, что речь в основном идет о долгах, накопившихся в размере от 25 000 до 50 000 долларов к моменту, когда заемщик начинал формальный процесс рефинансирования. В каждом третьем случае основным источником займа была кредитная карта. Микрозаймы и краткосрочные кредиты стали основным видом долга лишь для 11% респондентов, однако видна четкая тенденция – их число заметно возросло по сравнению с опросами, проводимыми до пандемии.

Американцы разошлись во мнении о нужности банков. Поколение Z уходит в финтех

Свежий опрос издания GOBankingRates говорит о том, что только 56% американцев посчитали, что им «определенно нужен» банк. Из этого следует, что колоссальные 44% населения относятся к необходимости банковских услуг как минимум неоднозначно: 20% американцев отмечают, что они «вероятно, нуждаются» в них, а еще 20% относятся к ним нейтрально. Между тем 1,9% считают, что банки «вероятно, не нужны», а 1,6% говорят, что «определенно» не нужны.

Почему же некоторые американцы не пользуются банками? Причины разнообразны, но главная из них заключается в том, что у граждан недостаточно денег для удовлетворения требований минимального баланса, на что, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), ссылаются 21,7% человек, которые оказались за чертой доступности банковских услуг.

В число дополнительных причин отказа от банков включают предпочтения поколений и социальные изменения. Например, согласно опросу GOBankingRates, возрастная группа, говорящая, что им «определенно нужны» банковские услуги, – это в основном люди от 65 лет и старше. И наоборот, только 43% в возрастной группе от 18 до 24 лет и 53% американцев от 25 до 34 лет чувствуют то же самое.

«Мы наблюдаем сейсмический сдвиг, когда речь идет о традиционном банковском обслуживании, особенно со стороны тех, кто принадлежит к поколению Z. Фактически более половины представителей поколения Z не имеют счета в традиционном банке или кредитном союзе, – сообщил Дэвид Донован, исполнительный вице-президент по финансовым услугам в диджитал-консалтинговой компании Publicis Sapient. – Общее недоверие к безопасности традиционных банков, брокерских компаний и других поставщиков финансовых услуг подталкивает их к использованию новых финтех-инструментов и мобильных приложений, которые упрощают финансовые услуги и превращают их финансовый опыт в геймплей».

Тем не менее несмотря на опасения некоторых американцев в отношении банков, они по-прежнему необходимы для выполнения многих повседневных задач. Создать кредитный профиль, чтобы получить право на получение кредитной карты, или снять квартиру без поручителя без наличия банковского счета будет весьма затруднительно.

Те, кто говорит, что им «вероятно, нужен банк», не понимают, насколько сложной может быть их жизнь, если они полностью откажутся от традиционной банковской системы, считает Мэтью Коан, владелец веб-сайта личных финансов Casavvy.com: «Чтобы получить зарплату, вам, скорее всего, понадобится прямой депозит, который будет привязан к банковскому счету. Даже если вы получаете бумажный чек с работы, вам все равно нужно место, чтобы обналичить его, не платя за это комиссию. Для оплаты большинства домашних счетов требуется подключение банковского счета. Это характерно для многих коммунальных и энергетических компаний».

Австралия: лучшие частные школы направили коллекторов к родителям-неплательщикам

Сборщики долгов преследуют семьи австралийского штата Виктория за неоплату учебы детей, пишет The Age. Повышение стоимости жизни впервые поставило многие семьи с высокими доходами под финансовое давление.

В 2023 году плата за обучение в частных школах увеличилась на 4–10%: викторианские школы взимают более 35 000 долларов в год за обучение в старших классах. В то же время практика взыскания долгов учебными заведениями продолжает ужесточаться. В некоторых школах детям родителей-неплательщиков не разрешали закончить школу или запрещали посещать занятия. Любопытно, что многие из мест учебы являются католическими, а потерявшие в доходе родители задаются вопросом, насколько это «по-христиански» привлекать коллекторов для выбивания долгов.

«Если школа вынудит их обанкротиться, дом будет продан, и они все же получат свои деньги. Кажется, что это противоречит религиозным ценностям, которые, как утверждается, имеет большинство этих школ», – считает Бен Пэрис, финансовый консультант по вопросам банкротства, отметив, что многие из обеспеченных семей могут быть по-прежнему богаты активами, но в последнее время сталкиваются с дефицитом наличных денег.

Пандемия COVID-19 также наложила свой отпечаток: многие австралийские родители просто не могут понять, как собрание Zoom один раз в день, по итогам года привело к счетам в размере 35 000 долларов.

Уже известно о нескольких судебных процессах, в результате которых родители учащихся признавались банкротами. Минимальная сумма задолженности, при которой школы могут инициировать такое разбирательство, сейчас составляет 10 000 австралийских долларов.