475
Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты по ипотеке и кредитам под залог недвижимости и автомобилей на III квартал 2026 года, изменения вступят в силу с 1 июля. Решение направлено на ограничение выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Показатель долговой нагрузки (ПДН) отражает соотношение доходов и платежей по кредитам, приемлемым считается уровень ниже 50%. По данным регулятора, просрочка быстрее растет именно в сегментах с высокой нагрузкой.
С 1 июля доля заемщиков по ипотеке на новостройки с ПДН выше 80% или первоначальным взносом ниже 20% не должна превышать 5% против 7% кварталом ранее. Внутри этого лимита доля клиентов одновременно с ПДН выше 50% и взносом ниже 20% ограничена 1% вместо 2%. По ипотеке на вторичное жилье доля заемщиков с ПДН выше 80% или LTV выше 80% снижена до 15% с 20%, а наиболее рискованные кредиты — с ПДН выше 50% и LTV выше 80% — ограничены 5% против прежних 10%.
Регулятор отдельно ужесточил требования к ипотеке на индивидуальное жилищное строительство. Теперь доля заемщиков с ПДН выше 50% ограничена 28%, а с ПДН выше 80% — 3%. Ранее действовало ограничение только для наиболее закредитованных клиентов на уровне 10%. По данным Банка России, просрочка в сегменте ИЖС достигла 4,4%, что связано в том числе с задержками строительства и высокой долговой нагрузкой заемщиков.
Также снижены лимиты по нецелевым кредитам под залог имущества. Для кредитов под залог недвижимости доля заемщиков с ПДН выше 50% ограничена 18% против 25%, а с ПДН выше 80% — 3% вместо 10%. Аналогичные значения установлены для кредитов под залог автомобиля — 18% и 3% против прежних 20% и 5%. При этом ЦБ сохранил действующие лимиты по необеспеченным потребкредитам и целевым автокредитам, а также не пересматривал макропруденциальные надбавки. На 1 апреля 2026 года доля просрочки по ипотеке составила 1%, по нецелевым кредитам — 6,1%, уровень достаточности капитала банков достиг 13,9%.