Блокировка операций по картам: ЦБ назвал новые признаки мошенничества и причины проверки банком

27.10.2026, 18:53

Время чтения: 1 мин

Коротко: Банк России назвал новые признаки, по которым банки будут выявлять операции под влиянием мошенников. В их числе — снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита и переводы по СБП свыше 200 тысяч рублей. Также подозрения вызовут смена номера телефона для онлайн-банка, обнаружение вредоносного софта и рост числа звонков с неизвестных номеров за 6 часов до операции.

Снятие кредитных средств в течение суток после их оформления или внезапное увеличение лимита на выдачу наличных могут стать причиной проверки со стороны банка. Банк России расширил перечень признаков, которые указывают на то, что клиент совершает операции под влиянием злоумышленников. В таких ситуациях кредитные организации вправе приостановить перевод или выдачу денег.

Внимание службы безопасности банка привлекут и нетипичные крупные операции. В частности, речь идет о переводах на сумму свыше 200 тысяч рублей. Подозрения вызовет отправка таких средств со своего счета в другую кредитную организацию через Систему быстрых платежей (СБП), а также досрочное закрытие депозита на аналогичную сумму.

Какие технические индикаторы вызовут проверку

Основанием для приостановки операций послужат не только финансовые, но и поведенческие или технические изменения. Банк России выделил несколько индикаторов, указывающих на возможное вмешательство мошенников:

смена номера телефона, который используется для авторизации в интернет-банке;
изменение характеристик устройства, с которого клиент обычно заходит в приложение;
обнаружение на смартфоне или компьютере вредоносного программного обеспечения;
резкий рост числа звонков или входящих СМС с неизвестных номеров минимум за 6 часов до совершения операции;
нетипичное поведение клиента при снятии средств.

Что делать при блокировке операции

Если банк сочтет операцию подозрительной, он обязан связаться с клиентом для подтверждения его намерений. Гражданину потребуется ответить на вопросы сотрудника службы безопасности или подтвердить перевод в мобильном приложении. Если клиент не выйдет на связь или его ответы покажутся неубедительными, операция будет отклонена, а доступ к счету могут временно ограничить для защиты средств.

Разбор эксперта

Блокировка операций по картам: к чему готовиться в 2026 году

На практике эти изменения касаются каждого владельца банковских карт и депозитов, особенно тех, кто планирует крупные финансовые операции, меняет финансовые привычки или распоряжается заемными средствами. На мой взгляд, ситуация становится критической, если вам требуется срочно перевести личные сбережения через СБП или снять наличные сразу после получения кредита — банк приостановит транзакцию до полного выяснения обстоятельств.

Приведем пример: если вы решили досрочно закрыть вклад на сумму 250 000 ₽ и перевести эти деньги себе в другой банк через СБП, операция попадет под проверку, так как превышает лимит в 200 000 ₽. Аналогично, если вы оформили кредит на 300 000 ₽ и попытались снять всю сумму в банкомате через пару часов, банк заблокирует выдачу, подозревая воздействие мошенников.

Чтобы предотвратить блокировку счетов и не остаться без доступа к деньгам, стоит заранее предпринять следующие шаги:

Проверить актуальность номера телефона, привязанного к банку, и предупреждать поддержку перед крупными переводами.
Сравнить условия и разбить крупный перевод через СБП на части менее 200 000 ₽ или сделать его лично в отделении.
Проверить мобильное устройство на наличие сторонних вредоносных приложений и антивирусных угроз.
Успеть до даты совершения сделки связаться с банком, если перед операцией вам поступало множество звонков с незнакомых номеров.

Важно обратить внимание на главную ловушку: если сотрудник безопасности банка позвонит для подтверждения перевода, операцию отклонят, а доступ к карте ограничат, если ваши ответы покажутся неубедительными или вы не сможете вовремя выйти на связь.

Блокировка операций по картам: ЦБ назвал новые признаки мошенничества и причины проверки банком

Теги:Самозапрет

Оставить отзыв

Оценка и пара слов помогут другим читателям

Написать отзыв