Страхователь

Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор со страховой компанией и обязуется регулярно или единоразово уплачивать страховую премию (взносы). В обмен на эти финансовые платежи компания берет на себя риски клиента. На практике этот статус приобретается в момент подписания полиса. Однако в некоторых видах обязательного страхования (например, ОМС) граждане становятся застрахованными лицами автоматически, в силу закона, без оформления дополнительных бумаг.

Что такое страхователь в сфере финансов

В сфере личных финансов мы сталкиваемся с этим понятием постоянно. Оформляя ипотеку, покупая полис ОСАГО или выбирая инвестиционное страхование жизни, человек выступает инициатором сделки. Он платит деньги за защиту своих имущественных интересов, здоровья или жизни. До тех пор, пока договор не подписан обеими сторонами, юридически лицо не наделяется этим статусом, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством.

Кто такой страхователь простыми словами

Если говорить коротко, это покупатель страховой услуги. Когда вы берете займ в МФО или потребительскую ссуду в банке, вам часто предлагают добровольное страхование кредита. Если вы соглашаетесь и подписываете бумаги, то становитесь тем самым покупателем. Ваша главная обязанность — вовремя внести плату за полис, единым платежом или в рассрочку. Главное право — требовать финансовую компенсацию при наступлении оговоренного в документах события.

Разница сторон: чем отличается страхователь от страховщика

Многие клиенты путают стороны договора из-за созвучных названий. Чтобы понять, чем отличается страхователь от страховщика, достаточно запомнить простое правило: первый покупает финансовую защиту, второй — ее предоставляет и гарантирует выплаты. Страховщиком всегда выступает специализированная коммерческая организация, имеющая соответствующую лицензию Банка России.

Третьи лица: выгодоприобретатель и застрахованный

В базовом варианте покупатель полиса защищает самого себя. Но гражданское законодательство позволяет оформить договор в пользу третьего лица — выгодоприобретателя. Делается это с согласия всех сторон сделки.

Например, при страховании заемщика выгодоприобретателем часто назначается банк-кредитор. Если клиент потеряет трудоспособность и не сможет обслуживать долг, деньги получит не он сам, а кредитная организация в счет погашения кредита. В других сферах финансов тоже есть свои нюансы. Так, при отзыве лицензии у банка компенсацией занимается государственное агентство по страхованию вкладов (АСВ), где вкладчик фактически является защищенным лицом, а страховые взносы за него платил сам банк.