Робоэдвайзинг

Робоэдвайзинг – роботизированный финансовый советник (робоэдвайзер), который составляет инвестиционный портфель, покупает активы и управляет ими на основе индивидуальных особенностей клиента. Такие сервисы часто разрабатывают финансовые компании как альтернативу в первую очередь доверительному управлению.

Сервисы робоэдвайзинга работают следующим образом:

1. клиенту предлагается ответить на стандартный набор вопросов, чтобы определить его горизонт инвестирования и профиль риска;
2. внесение денег на счет;
3. покупка предлагаемых активов;
4. ребалансировка портфеля примерно раз в квартал;
5. продажа активов и вывод денег.

Робоэдвайзинг, в отличие от автоследования, не заключает самостоятельно сделки и не совершает автоматически остальные действия вроде открытия счета или перевода денег, а только предлагает их совершить. Пользователю нужно давать согласие на каждое из них.

Чаще всего сервисы предлагают к покупке три вида активов: акции, облигации и ETF.

Робоэдвайзинг приобрел популярность после кризиса 2008 года, когда резко выросло разочарование в финансовых советниках и управляющими активами. Эффективность робоэдвайзинга остается плюс/минус таким же, так как рекомендации чаще всего основываются на одной и той же математической модели, но обходится дешевле.