Вернуться в словарьAML, или anti-money laundering, — это система мер по противодействию отмыванию денег, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма и другим незаконным финансовым операциям. В российской практике близкий термин — ПОД/ФТ: противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
AML-процедуры помогают финансовым организациям понимать, кто является клиентом, откуда поступают деньги, насколько операции соответствуют обычному поведению клиента и нет ли признаков подозрительной активности. В рамках AML банки, МФО, платежные организации и другие участники финансового рынка могут проверять клиентов, анализировать транзакции, запрашивать документы, блокировать подозрительные операции или отказывать в обслуживании при наличии законных оснований.
AML не сводится только к проверке личности. Это более широкий процесс, который включает идентификацию клиента, оценку уровня риска, мониторинг операций, выявление подозрительных схем, хранение данных и взаимодействие с регуляторами. Для клиента AML чаще всего проявляется в виде просьбы подтвердить личность, объяснить экономический смысл операции или предоставить документы по источнику средств.