Кредитные карты Локо-Банк

Кредитные карты Локо-Банк

Акционерное общество «КБ «Локо-Банк» (лицензия ЦБ РФ № 2707) — российская кредитная организация, входящая в ТОП-100 банков России по размеру активов. Банк предлагает физическим лицам современные кредитные карты, которые подходят для повседневных трат, крупных покупок и комфортного управления личными финансами. Это выгодные финансовые продукты с прозрачными тарифами, дающие возможность использовать заемные средства в рамках установленного кредитного лимита. Ключевое преимущество банковских карт Локо-Банка — длительные льготные периоды, распространяющиеся на все операции, включая снятие наличных.

Кредитный продукт от Локо-Банка ориентирован на широкий круг клиентов. Оформить кредитку могут как действующие заемщики, так и новые физические лица, соответствующие требованиям банка. На сегодняшний день основным действующим продуктом является карта «110 на ВСЁ!» с беспроцентным периодом до 110 дней на все операции и кэшбэком до 5%. Ранее банк также выпускал карты «ЛокоЛайт» с уникальным грейс-периодом до 1095 дней (3 года), «ЛокоДжем» с накопительным счетом и кэшбэком до 7%, а также «Кредитку твоего времени». Данные продукты больше не доступны для нового оформления, но могут продолжать действовать у уже оформивших их держателей.

Ключевые особенности продуктов Локо-Банка — это длительный грейс-период до 110 дней, распространяющийся на все операции, включая снятие наличных, бесплатное обслуживание при соблюдении условий по тратам, а также понятная схема расчета минимального платежа. Перед оформлением важно знать, что по карте «110 на ВСЁ!» льготный период действует на все виды операций с использованием кредитной карты. Далее разберем подробно, какие тарифы действуют, как получить одобрение заявки и грамотно управлять своим долгом.

Кредитные карты Локо-Банк: основные условия

Локо-Банк строит свои тарифы по кредитным картам вокруг нескольких ключевых параметров: размер доступного лимита, продолжительность льготного периода, процентная ставка и стоимость обслуживания. Понимание этих условий позволит держателю карты эффективно пользоваться средствами без переплат.

Все кредитные карты Локо-Банка объединяют следующие общие характеристики:

• Кредитный лимит — устанавливается индивидуально. По действующей карте «110 на ВСЁ!» лимит уточняется при оформлении. По архивным картам: «ЛокоЛайт» — до 150 000 рублей, «ЛокоДжем» — до 300 000 рублей, «Кредитка твоего времени» — от 100 000 до 1 000 000 рублей. Итоговый размер лимита зависит от платежеспособности, кредитной истории и подтвержденного дохода клиента.
• Льготный период — по карте «110 на ВСЁ!» составляет до 110 дней на все виды операций (покупки, снятие наличных). По архивной карте «ЛокоЛайт» — до 1095 дней (36 месяцев). По «ЛокоДжем» — до 51 дня. По «Кредитке твоего времени» — до 50 дней.
• Процентная ставка — по карте «ЛокоЛайт» (архивная) ПСК составляла 11,9% годовых. По другим картам ставки уточняются индивидуально.
• Обслуживание карты — по карте «110 на ВСЁ!» обслуживание бесплатное при тратах более 10 000 рублей в месяц, иначе комиссия 99 рублей в месяц. По «Кредитке твоего времени»: первый год 1791 рубль (199 руб./мес. с 4-го месяца), далее 2388 рублей в год. По «ЛокоДжем»: бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.
• Минимальный платеж — по карте «110 на ВСЁ!» и «Кредитке твоего времени» составляет 5% от суммы основного долга. По «ЛокоЛайт» (архивная) — 5% от суммы задолженности плюс комиссия за обслуживание карты. Это сумма, которую необходимо вносить ежемесячно для поддержания счета в рабочем состоянии.
• Комиссия за снятие наличных — по карте «110 на ВСЁ!» — уточняется при оформлении. По «ЛокоЛайт» (архивная) — без комиссии в любых банкоматах. По «ЛокоДжем» — 3,9% от суммы, минимум 290 рублей. По «Кредитке твоего времени» — 3,9% от суммы, минимум 290 рублей.
• Кэшбэк и бонусы — по карте «110 на ВСЁ!» действует кэшбэк 1% на все покупки и 5% в выбранных категориях повышенного кэшбэка. По «Кредитке твоего времени» — до 30% у партнеров. По «ЛокоДжем» — до 7% на покупки в выбранных категориях и до 25% у партнеров.

Важно отметить, что для получения максимально длительного льготного периода по карте «Кредитка твоего времени» необходимо было совершить покупки на сумму 10 000 рублей в течение первого месяца действия карты, иначе грейс-период сокращался до стандартных 50 дней. Рекомендуется перед подачей онлайн-заявки уточнять актуальные параметры на официальном сайте банка Локо-Банк (lockobank.ru) или в мобильном приложении.

Лучшие кредитные карты Локо-Банк для физических лиц

Локо-Банк в настоящий момент предлагает одну основную действующую кредитную карту для физических лиц — «110 на ВСЁ!». Ниже представлена таблица с актуальными условиями. Также для справки указаны архивные карты, которые могут продолжать обслуживаться у действующих держателей.

Примечание: таблица носит информационный характер. Точные параметры вашей кредитной карты будут указаны в договоре после рассмотрения заявки. * — бесплатно при тратах более 10 000 руб./мес. ** — бесплатно при отсутствии задолженности. *** — бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. **** — бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес.

Условия пользования кредитной картой Локо-Банк

Чтобы пользоваться банковской картой безопасно и без переплат, нужно понимать внутренние механизмы начисления процентов и формирования платежей. Рассмотрим три ключевых аспекта: как работает льготный период, как рассчитывается минимальный платеж и на какие операции начисляются проценты.

Как работает льготный период

Льготный период (или грейс-период) в Локо-Банке по карте «110 на ВСЁ!» составляет до 110 дней и распространяется на все виды операций с использованием кредитной карты, включая покупки и снятие наличных. Это означает, что клиент не платит проценты, если возвращает потраченную сумму в течение льготного периода.

По архивной карте «ЛокоЛайт» грейс-период достигал 1095 дней (3 года), что является уникальным предложением на рынке. По карте «ЛокоДжем» беспроцентный период составлял до 51 дня. Отсчет грейс-периода начинается с даты первой операции по карте.

Чтобы сохранить право на покупки без процентов, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж (5% от суммы задолженности) и полностью погасить всю сумму долга до окончания грейс-периода. Важно отметить, что по карте «Кредитка твоего времени» первый грейс-период мог составлять до 110 дней только при условии совершения операций на сумму 10 000 рублей в течение первого месяца действия карты; в противном случае устанавливался стандартный льготный период до 50 дней.

Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж — это обязательная сумма, которую держатель карты должен вносить каждый месяц, чтобы не возникло просрочки. В Локо-Банке расчет минимального платежа производится по единой формуле для большинства карт: 5% от суммы текущей задолженности.

Например, при долге 50 000 рублей минимальный платеж составит 2 500 рублей (5% от долга). Вносить его необходимо строго до даты платежа, указанной в выписке. По карте «ЛокоЛайт» к минимальному платежу могла добавляться комиссия за обслуживание карты при наличии задолженности. Важно помнить: внесение только минимального платежа не закрывает задолженность полностью, а лишь подтверждает вашу платежеспособность и сохраняет действие льготного периода. Для сохранения права на беспроцентные покупки нужно погасить всю сумму долга до окончания грейс-периода.

На какие операции начисляются проценты

Проценты по ставке по кредитной карте начисляются в следующих случаях:

• на всю сумму задолженности, если не погасить долг до окончания льготного периода;
• по картам, где льготный период не действует на определённые операции;
• при нарушении условий получения длительного грейс-периода (для карты «Кредитка твоего времени» — если не выполнено условие по тратам 10 000 рублей в первый месяц).

При соблюдении всех условий льготного периода проценты на операции не начисляются. Это главное преимущество карт Локо-Банка.

Тарифы и комиссии по кредитным картам Локо-Банк

Детальное знание тарифов поможет избежать неожиданных списаний. Ниже приведены основные комиссии, платные услуги и штрафы по кредитным картам Локо-Банка.

• Стоимость обслуживания карты:
  • «110 на ВСЁ!»: 0 рублей при тратах от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.;
  • «ЛокоЛайт» (архивная): 0 рублей при отсутствии задолженности, при наличии задолженности — 99 руб./день;
  • «ЛокоДжем» (архивная): 0 рублей при тратах от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.;
  • «Кредитка твоего времени» (архивная): первый год — 1791 руб. (199 руб./мес. с 4-го месяца), далее — 2388 руб./год (199 руб./мес.), бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес.
• Комиссия за снятие наличных:
  • «110 на ВСЁ!»: уточняется при оформлении;
  • «ЛокоЛайт» (архивная): 0% в любых банкоматах;
  • «ЛокоДжем» (архивная): 3,9% от суммы, минимум 290 рублей;
  • «Кредитка твоего времени» (архивная): 3,9% от суммы, минимум 290 рублей.
• Лимиты на снятие наличных:
  • «ЛокоЛайт» (архивная): без ограничений;
  • «Кредитка твоего времени» (архивная): до 1 000 000 рублей в месяц;
  • «ЛокоДжем» (архивная): уточняются при оформлении.
• Платные услуги: SMS-информирование — бесплатно по карте «ЛокоЛайт», по «Кредитке твоего времени» — 69 рублей в месяц. Интернет-банк и мобильное приложение бесплатны.
• Штрафы:
  • «ЛокоЛайт» (архивная): неустойка — 0,05% за каждый день просрочки;
  • «110 на ВСЁ!»: уточняются при оформлении.

Все комиссии детально прописаны в договоре и тарифах, которые доступны в личном кабинете и на официальном сайте банка Локо-Банк (lockobank.ru).

Кредитный лимит по картам Локо-Банк

Кредитный лимит — это сумма денег, которую банк готов предоставить клиенту в долг. В Локо-Банке размер кредитного лимита зависит от выбранного продукта.

• «110 на ВСЁ!»: уточняется при оформлении;
• «ЛокоЛайт» (архивная): от 9 999 до 150 000 рублей;
• «ЛокоДжем» (архивная): до 300 000 рублей;
• «Кредитка твоего времени» (архивная): от 100 000 до 1 000 000 рублей.

От чего зависит размер лимита
Банк оценивает платежеспособность и кредитную историю заявителя. Ключевые факторы:

1. Кредитная история;
2. Возраст заемщика;
3. Стаж работы;
4. Регистрация в регионе присутствия банка.

Как увеличить кредитный лимит
Увеличение лимита возможно при добросовестном использовании карты — банк периодически пересматривает условия для клиентов, которые активно пользуются картой и вовремя вносят платежи. Также клиент может обратиться с заявлением через интернет-банк или в офис банка, предоставив документы, подтверждающие доход. Для большинства карт Локо-Банка подтверждение дохода при оформлении не требуется — достаточно паспорта РФ.

Кэшбэк, бонусы и программы лояльности

У Локо-Банка развитые программы лояльности для держателей кредитных карт. Условия зависят от выбранного продукта.

Карта «110 на ВСЁ!»: кэшбэк до 5% в выбранных категориях
С 1 сентября 2022 года Локо-Банк запустил программу лояльности по карте «110 на ВСЁ!». При совершении покупок от 10 000 рублей в месяц банк начисляет:

• 1% кэшбэка на все покупки;
• 5% кэшбэка на покупки в категориях повышенного кэшбэка (например, «Рестораны, кафе, бары, фаст-фуд», «Транспорт, такси и каршеринг», «Аптеки и оптика»).

Архивная карта «ЛокоДжем»: кэшбэк до 7% на покупки
По карте действовала следующая система начисления кэшбэка при условии общей суммы покупок от 10 000 рублей в месяц:

• 7% — при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц;
• 5% — при сумме покупок от 30 000 до 99 999,99 рублей в месяц;
• 3% — при сумме покупок от 10 000 до 29 999,99 рублей в месяц;
• 1% — на всё при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц.

Дополнительно можно было получить до 25% кэшбэка за покупки в более чем 40 интернет-магазинах партнеров.

Архивная карта «Кредитка твоего времени»: кэшбэк до 30%
По карте начислялся cashback в размере 0,5% от суммы любых покупок (максимум 15 000 рублей). При оплате покупок в интернет-магазинах партнеров через раздел «Cashback» в интернет-банке возвращалось до 30%.

Архивная карта «ЛокоЛайт»: кэшбэк до 25% от партнеров
По карте предусматривался кэшбэк до 25% от партнеров банка.

Как оформить кредитную карту Локо-Банк

Процесс получения кредитного продукта максимально упрощен и доступен онлайн. Весь путь от заполнения анкеты до получения карты занимает от 10 минут до нескольких дней.

Онлайн-заявка на сайте банка

Чтобы оформить действующую карту «110 на ВСЁ!», зайдите на официальный сайт Локо-Банка (lockobank.ru) или в мобильное приложение. Заполните форму заявки: укажите ФИО, телефон, паспортные данные, место работы и желаемый кредитный лимит. Для оформления нужен только паспорт РФ — справки о доходах не требуются. Это основной способ отправить заявку на кредитную карту. Время рассмотрения заявки — от 10 минут.

Рассмотрение заявки и решение банка

После отправки онлайн-заявки начинается ее автоматическая проверка. Рассмотрение заявки обычно занимает от 10 минут до нескольких часов. Решение банка может быть трех типов: одобрение заявки (предварительное), отказ или запрос дополнительных документов. Банк сообщит о решении по телефону или в СМС. При одобрении карту можно получить в отделении или заказать доставку курьером.

Получение карты в офисе или с доставкой

При одобрении заявки вам предложат получить карту. Локо-Банк предлагает два способа получения: забрать карту в ближайшем отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку. Срок доставки составляет до 5 дней. При себе необходимо иметь паспорт. Активация карты происходит после подписания договора.

Требования к заемщику и документы

Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы соответствуете базовым критериям Локо-Банка.

• Гражданство: только РФ.
• Возраст заемщика: от 21 до 70 лет.
• Регистрация: постоянная регистрация в регионе присутствия банка (постоянная регистрация на территории РФ сроком от 6 месяцев).
• Трудоустройство и занятость: стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для ИП — не менее 12 месяцев).
• Кредитная история: положительная. Наличие просрочек может стать причиной отказа.
• Документы:
  • Основной документ — паспорт гражданина РФ;
  • Данные о доходах и трудовой занятости банком не запрашиваются;
  • По результатам рассмотрения заявки банк вправе запросить дополнительные документы, в том числе справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, декларацию 3-НДФЛ.

Важно: проживание или текущее место работы должно быть в регионе присутствия банка.

Как пополнить кредитную карту Локо-Банк

Вносить деньги на счет кредитной карты можно множеством способов. Зачисление средств происходит в разные сроки.

Самый быстрый способ — использовать приложение банка или банкомат. Пополнение через перевод с карты другого банка может идти до 3 часов в ночное время. Также доступно безналичное пополнение карты без комиссии.

Снятие наличных и переводы с кредитной карты

Локо-Банк предоставляет возможность снимать наличные и делать переводы с кредитной карты. По действующей карте «110 на ВСЁ!» на эти операции распространяется льготный период, что является уникальным преимуществом.

Комиссия за снятие наличных

• «110 на ВСЁ!»: уточняется при оформлении;
• «ЛокоЛайт» (архивная): 0% в любых банкоматах;
• «ЛокоДжем» (архивная): 3,9% от суммы, минимум 290 рублей;
• «Кредитка твоего времени» (архивная): 3,9% от суммы, минимум 290 рублей.

Лимиты на снятие и переводы

По карте «Кредитка твоего времени» (архивная) лимит на снятие наличных составлял до 1 000 000 рублей в месяц. По карте «ЛокоЛайт» специальные лимиты отсутствовали.

Действует ли льготный период на снятие наличных

Да! Это ключевое преимущество действующей карты «110 на ВСЁ!». Льготный период до 110 дней распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. По архивной карте «ЛокоЛайт» льготный период также распространялся на снятие наличных. Однако важно помнить: по картам, где предусмотрена комиссия за снятие (например, «ЛокоДжем» — 3,9%), сама комиссия взимается, но проценты за пользование средствами не начисляются, если уложиться в грейс-период.

Управление картой через приложение и интернет-банк

Мобильное приложение Локо-Банка и веб-версия интернет-банка предоставляют полный контроль над кредитной картой. Услуги доступны бесплатно для всех держателей карт.

В личном кабинете доступно:

• Просмотр текущей задолженности по карте и доступного кредитного лимита.
• Информация о дате платежа и сумме минимального платежа, отслеживание окончания льготного периода.
• Скачивание выписки по карте за любой период.
• Просмотр реквизитов счета для входящих переводов.
• Блокировка карты при утере или подозрении на мошенничество.
• Подключение и отключение услуг (например, SMS-информирования).
• Оплата товаров и услуг, ЖКХ, переводы по QR-коду через СБП.
• Для карты «110 на ВСЁ!» — выбор категорий повышенного кэшбэка.
• Для архивной карты «Кредитка твоего времени» — переход на сайты интернет-магазинов партнеров для получения повышенного кэшбэка.

Как закрыть кредитную карту Локо-Банк

Закрытие карты — процедура, требующая внимания. Выполните шаги:

1. Погашение задолженности. Убедитесь, что долг по карте равен нулю. Внесите все проценты, комиссии и штрафы (если были). Остаток в 0 рублей подтвердите в приложении банка.
2. Отключение платных услуг. Отключите все платные услуги (SMS-оповещение и др.), чтобы после закрытия счета не пришел долг.
3. Заявление на закрытие. Напишите заявление на закрытие в отделении банка или через чат поддержки в приложении. Без этого закрытие карты не произойдет.
4. Закрытие счета. Банк закрывает расчетный счет и кредитный лимит. Обычно это занимает 30-45 дней.
5. Подтверждение закрытия. Получите письмо или СМС с подтверждением закрытия счета. Рекомендуется взять справку в офисе банка об отсутствии задолженности.

Популярные вопросы