МФО передала долг коллекторам: что можно и чего нельзя по закону 230-ФЗ

Через сколько дней МФО передаёт долг коллекторам

Точного срока закон не устанавливает: 230-ФЗ регулирует, как коллектор общается с должником, а не момент продажи долга (230-ФЗ, ст. 1). Когда передать долг, МФО решает сама по условиям договора займа. Если просрочка есть, пересчитать платежи можно заранее через рефинансирование займов с просрочками, не дожидаясь звонка коллектора.

Срок передачи не задаёт и базовый стандарт СРО «МиР» по взысканию задолженности. Он действует с июля 2019 года и поддержан Банком России. Стандарт описывает порядок общения: например, МФО обязана прекратить разговор с третьим лицом, если тот устно отказался общаться.

Что проверить: перечитайте договор займа и найдите условия об уступке права требования. Раз закон срок не называет, ориентир для вас — только договор.

Какие МФО вправе передать долг коллекторам

Продать долг коллекторам может любая МФО из государственного реестра Банка России. На 18.09.2026 в нём 818 действующих организаций: 25 МФК (микрофинансовых компаний) и 793 МКК (микрокредитных компаний). Взыскивать долг вправе профессиональная коллекторская организация из отдельного государственного реестра — по агентскому договору с МФО, без перехода долга к ней, либо новый кредитор, которому МФО продала долг по договору цессии (уступки долга); им тоже может быть организация из реестра коллекторов.

Как поступить: прежде чем платить тому, кто представился коллектором, попросите назвать полное название компании и номер в реестре коллекторских организаций. Этот реестр ведёт ФССП, и по нему видно, зарегистрирована ли такая организация.

В какой срок МФО обязана уведомить о передаче долга коллекторам

Кредитор обязан сообщить должнику о привлечении коллектора или об уступке права требования в течение 5 рабочих дней с даты этого события (230-ФЗ, ст. 9). Срок считают от сделки МФО с коллектором, а не от первого дня просрочки.

Пример: МФО уступила долг в понедельник. Уведомление должно прийти не позже следующего понедельника, если на неделе нет праздников.

Сохраните уведомление вместе с договором займа. Если коллектор звонит, а уведомления от МФО нет, спросите, на каком основании он действует: по договору с МФО или после уступки долга. Сумму обсуждайте, когда получите ответ.

Сколько раз коллектор вправе звонить, писать и встречаться с должником

Закон ограничивает каждый канал общения отдельно. Звонить коллектор вправе не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 3). Писать смс и сообщения в мессенджерах — не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц (230-ФЗ, ст. 7 ч. 5 п. 2). Встречаться лично коллектор вправе не чаще 1 раза в неделю (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 2).

На что смотреть: ведите журнал контактов с коллектором. Записывайте дату, время, номер и канал: звонок, смс или мессенджер. Пример: коллектор позвонил в понедельник и в среду, а в пятницу набрал снова. Третий звонок за неделю выходит за лимит в 2 звонка, и журнал это покажет.

В какое время суток коллектор вправе звонить и писать

Общаться с должником коллектор вправе только в будни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 по местному времени должника (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 1). Звонок или сообщение в другое время нарушает закон.

Если коллектор позвонил в 21:30 в воскресенье, это нарушение по времени: в выходные общение разрешено только до 20:00. В будний день тот же час укладывается в разрешённые 8:00–22:00. Смс в 7:40 в будний день тоже нарушение: разрешённое время начинается с 8:00.

Что коллектору запрещено делать по закону

230-ФЗ прямо запрещает коллектору применять физическую силу или угрожать ею, портить имущество, использовать опасные для здоровья методы, психологически давить, унижать и вводить должника в заблуждение (230-ФЗ, ст. 6 ч. 2).

Во время разговора с коллектором включите запись на телефоне, а смс и сообщения не удаляйте. Если коллектор нарушит запрет из этого перечня, записи пригодятся для жалобы.

Как проверить коллектора по реестру ФССП

Коллектора проверяют по государственному реестру профессиональных коллекторских организаций, который ведёт ФССП. Заявление организации о включении в этот реестр рассматривают 20 рабочих дней (230-ФЗ, ст. 12).

Перед разговором о сумме спросите у коллектора полное название компании и номер записи в реестре, а потом найдите их в реестре сами. Совпали название и номер — можно обсуждать долг. Не нашли — попросите МФО подтвердить, кому она передала долг.

Красный флаг: коллектор отказывается назвать номер в реестре, но требует перевести деньги ему лично на карту. Прекратите разговор и уточните у МФО, кому и по каким реквизитам платить.

Куда жаловаться, если коллектор нарушает закон

Жалобу на нарушение 230-ФЗ подают в ФССП: служба ведёт реестр коллекторских организаций и принимает обращения граждан. При угрозах или насилии заявление подают в полицию.

К жалобе приложите то, что успели собрать: журнал звонков, скриншоты смс и сообщений, запись разговора, уведомление МФО о передаче долга. Чем точнее указаны даты и время, тем проще проверить нарушение.

Частые вопросы о передаче долга коллекторам

Должна ли МФО сообщить должнику, что долг передали коллекторам? Да: кредитор обязан уведомить должника о привлечении коллектора или об уступке права требования в течение 5 рабочих дней с даты этого события (230-ФЗ, ст. 9).

Можно ли коллектору звонить ночью? Нет. Звонить и писать разрешено только в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные и праздники с 9:00 до 20:00 по времени должника (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 1).

Сколько раз в день коллектор вправе звонить должнику? Не чаще 1 раза в сутки, а всего — не больше 2 раз в неделю и 8 раз в месяц (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 3).

Коллектор пишет в мессенджер по пять раз в день. Это законно? Нет: сообщения разрешены не чаще 2 раз в сутки (230-ФЗ, ст. 7 ч. 5 п. 2). Сохраните скриншоты с датой и временем и приложите их к жалобе в ФССП.

Как часто коллектор может приходить лично? Не чаще 1 раза в неделю (230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 2). Если при встрече коллектор угрожает или портит имущество, подайте заявление в полицию.

Что делать, если коллектор угрожает или психологически давит? Такие действия прямо запрещены законом (230-ФЗ, ст. 6 ч. 2). Жалобу на коллектора подают в ФССП, а при угрозах и насилии — заявление в полицию.

Как узнать, что коллектор действует законно? Попросите название компании и номер в государственном реестре коллекторских организаций, который ведёт ФССП, и сверьте их с реестром сами.

Если МФО продала долг коллекторам, а платить по старому графику сложно, пересчитать сумму поможет рефинансирование займов с просрочками; другие варианты для тех, у кого есть непогашенные займы, — в разделе займы должникам.

Источники: Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ; ФССП России — реестр профессиональных коллекторских организаций; базовый стандарт СРО «МиР» по взысканию задолженности; реестр микрофинансовых организаций Банка России, скачан 18.09.2026. Факты проверены 18.09.2026.