Эпоха перемен

Регуляторная нагрузка и негативный имидж тормозят развитие

МФО, принявшие участие в опросе, полагают, что негативный имидж и регуляторное давление являются основными проблемами микрофинансового сектора. Компании присвоили этим факторам 4,3 и 4,1 балла соответственно из 5 возможных (для справки: каждому эксперту предлагалось оценить каждую проблему по 5-балльной шкале, где 1 – проблемы нет, 5 – проблема стоит очень остро и мешает развитию).Причем половина компаний присвоила проблеме «Негативный имидж МФО» наивысший балл, а проблему «Регуляторное давление» на 5 баллов оценил 41% организаций. Заметим, что этим факторам никто не поставил 1 балл.

Проблема	Средний балл	Доля МФО, присвоивших проблеме наивысший балл
Негативный имидж МФО (постоянные призывы закрыть МФО)	4,3	50%
Регуляторное давление	4,1	41%
Черные кредиторы	3,2	32%
Сложность в привлечении средств на развитие	3,1	14%
“Нерадивые” заемщики, высокий уровень просрочки	2,9	9%
Нестабильная экономическая ситуация в стране	2,9	9%
Нечестная конкуренция (конкуренция со стороны банковских МФО и т. п.)	2,4	14%

  Наряду с этим экспертам было предложено оценить уровень регуляторной нагрузки отдельно. 82% отметили, что в сложившихся условиях работать «сложно, но можно». Однако 4% пожаловались, что им очень тяжело: «Еще чуть-чуть и мы закроемся», а 14% уже приняли решение закрыть МФО из-за непосильной регуляторной нагрузки. Оригинально о своих дальнейших планах высказался микрофинансист Сергей Мокрополов, директор МКК «МФТ»: «Мне 54 года. Я думал, что микрофинансирование – это последнее, чем я буду заниматься. Я ошибался».«Усиление регулирования рынка – это не единственный фактор, влияющий на жизнеспособность микрофинансовых организаций и сдерживающий их стремительное развитие. Для МФО всё еще остается большой проблемой отрицательная репутация отрасли. Большая часть населения и бизнес по-прежнему воспринимают МФО резко негативно. На общественное мнение об МФО, безусловно, повлиял опыт, сформированный недобросовестными игроками рынка, и как сопутствующий фактор – недостаточность информации о принципах деятельности микрофинансовых организаций», – отметил Борис Комендантов, директор МКК «Ваш инвестор».Также микрофинансисты отметили, что регуляторная нагрузка сама по себе не проблема, сложность состоит в отсутствии четкого понимания новых требований и в разногласии во мнениях.

«Гайки» закрутятся очень сильно

64% микрофинансовых организаций считают, что ЦБ идет по пути «унификации» надзора за рынком МФО, «подгоняя» его под понятные им «банковские нормативы», и очень скоро МФО будут регулироваться как банки.«У ЦБ лишь одна цель – уничтожить мелкие и средние компании и оставить несколько крупных, с которыми у них договоренности и которые легко контролировать», – высказался один из микрофинансистов, который пожелал остаться неизвестным.Однако Олеся Бобкова, заместитель директора по развитию ООО МФК «Лайм-Займ», полагает, что «это (трансформация регулирования микрофинансового сектора по типу банковского – ред.) полезная мера, которая может со временем сломать стереотипы о МФО и повысить доверие к данным организациям со стороны потребителей кредитных услуг».14% компаний надеются, что ЦБ никогда не сделает для МФО регулирование аналогичное банковскому. «Сказать прямо, что есть такая цель (формирование системы регулирования МФО, подобной банковскому – ред.) – язык не поворачивается. При всей схожести у этих двух направлений есть существенные отличия. При этом все последние действия регулятора недвусмысленно свидетельствуют о том, что управлять «по одному лекалу» ему гораздо проще», – заметил Евгений Тисленко, генеральный директор МКК «За15минут».

Демографическая справка

До 2 сентября 2019 года «дожили» 1944 микрофинансовые организации, что на 4% меньше показателя начала года.Среди действующих компаний 30% работают на рынке 3–5 лет, 29% – год-два, 23% являются «долгожителями» (работают более 5 лет), 17% – это те, кто не побоялся трудностей и пришел в этом году. С начала года права выдавать займы лишились 408 МФО, причем больше половины из них по собственному желанию пошли на этот шаг.27% МФО считают, что рынок преимущественно покидают недобросовестные игроки. 23% полагают, что это лентяи, которые не захотели подстроиться под новые условия. Однако 18% указали, что уходят трудяги, которые не могут выдержать чересчур тяжелого регуляторного давления.Некоторые эксперты отмечают, что скорость регуляторных изменений, при всей кажущейся их прогнозируемости, может легко вымести с рынка и белых, и серых, и трудоголиков, и лентяев.

Некоторые МФО идут в тень

«По мере «закручивания гаек» в сфере регулирования рынка микрофинансирования МФО вынуждены либо закрываться, либо изобретать различные легальные и не очень легальные варианты сохранения бизнеса. Например, после запрета на выдачу ипотечных займов (сейчас только банки и кредитно-потребительские кооперативы имеют право выдавать займы под залог недвижимости) некоторые МФО стали предлагать договоры лизинга, «обходя» требования законодательства», – рассказал Александр Воскобойников, председатель правления кредитно-потребительского кооператива «Банкербук».Какие варианты развития в действующих условиях есть у МФО, читайте в нашей статье.Компаниям, интересующимся темой собственного слияния и поглощения, Zaim.com готов предоставить площадку для переговоров. Пишите предложения и идеи: editor@zaim.com.