8713
Помимо этого, в исследование вошли результаты опроса 2426 заемщиков крупнейших компаний – участников этого рынка. Также обработаны данные из нескольких бюро кредитных историй. Учитывая все это, можно утверждать, что полученные результаты релевантны для всего российского рынка онлайн-займов.
Е заем – российский проект международной финтех-компании FinaBay, работающей также в Дании, Чехии, Польше, Латвии, Грузии и Мексике. С начала работы в 2009 году объем выдачи онлайн-займов FinaBay составил более 190 млн евро. Бизнес-процессы компании основаны на использовании высоких технологий и анализе больших данных – с их помощью Е заем выдает своим клиентам займы за несколько минут, сохраняя стабильный уровень рисков.
Доли заемщиков разного пола
Пол | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Мужчины | 46 | 49 |
Женщины | 54 | 51 |
В 2015 году среди заемщиков онлайн-МФО в Ростовской области женщины составляли 51%, их доля снизилась на 3 процентных пункта. Женщины составляют большинство среди заемщиков, так как традиционно отличаются более высокой финансовой дисциплиной и платежеспособностью.
Возраст заемщиков
Возраст (лет) | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
20-24 | 16 | 11 |
25-29 | 27 | 22 |
30-34 | 18 | 20 |
35-39 | 13 | 14 |
40-44 | 10 | 11 |
45-49 | 6 | 9 |
50-54 | 5 | 6 |
55-60 | 3 | 4 |
60 | 2 | 3 |
Лига Трупа, управляющий директор Е заем: «В 2015 году среди заемщиков онлайн-МФО в Ростовской области стало больше людей старшего возраста. Доли всех возрастных групп, начиная от 30 лет, выросли. Это вызвано высокими темпами проникновения интернета и ростом технической грамотности более старшего поколения. Также влияние оказал кризис, ударивший в первую очередь по обслуживающему персоналу и гражданам, занятым в сфере торговли. В таких профессиях больше всего молодежи, и в кризис ей стало сложнее платить по займам. Однако системы онлайн-кредитования считают людей в возрасте 25-29 лет – поколение Y – ядром своей целевой аудитории. Эти люди «живут онлайн» и для достижения своих целей используют преимущества информационных технологий. Они не любят бюрократию, не любят читать длинные банковские документы, поэтому предпочитают сервисы онлайн-займов».
Семейное положение заемщиков
Семейное положение | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Женат/Замужем | 46 | 49 |
Не женат/Не замужем | 41 | 37 |
Разведен(а) | 5 | 4 |
Гражданский брак | 6 | 8 |
Вдовец/Вдова | 2 | 2 |
Рост доли заемщиков, состоящих в браке, продиктован увеличением их среднего возраста. Если в 2014 году она составляла 46%, превышая долю холостых на 5 процентных пунктов, то в 2015 году состоящих в браке стало уже 49%, а их отрыв вырос до 12 процентных пунктов.
Количество детей у заемщиков
Количество детей | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Нет | 47 | 45 |
1 | 33 | 36 |
2 | 14 | 13 |
3 | 5 | 5 |
4 и более | Менее 1 | Менее 1 |
Подавляющее большинство заемщиков онлайн-МФО в Ростовской области по-прежнему не имеет детей. Однако доля таких заемщиков снизилась с 47% до 45%.
Жилье заемщиков
| 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Имеют собственное жилье | 44 | 47 |
Живут с родственниками | 39 | 44 |
Снимают жилье | 13 | 6 |
Другое | 4 | 3 |
В 2015 г. выросла доля заемщиков, имеющих собственное жилье – с 44% до 47%. Это говорит о том, что онлайн-МФО стараются снижать свои риски и кредитовать граждан, владеющих собственным жильем, а также об увеличении среднего возраста заемщиков.
Образование заемщиков
Образование | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Высшее | 32 | 40 |
Среднее | 30 | 35 |
Средне-специальное | 18 | 13 |
Неполное высшее | 16 | 10 |
Неполное среднее | 4 | 2 |
В 2015 году заемщики онлайн-МФО Ростовской области стали не только старше, но и образованнее. До 40% и 35% соответственно выросли доли людей с высшим и средним образованием. Про онлайн-займы узнали люди старшего поколения, среди которых больше обладателей дипломов ВУЗов.
Занятость заемщиков
Занятость | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Самозанятые | 13 | 16 |
Индивидуальные предприниматели | 4 | 8 |
Декрет | 0 | 0 |
Студенты | 0 | 0 |
Безработные | 2 | 3 |
Пенсионеры | 3 | 5 |
Штатный работник | 78 | 68 |
Доля трудоустроенных граждан с постоянной работой среди заемщиков Ростовской области сократилась за год с 78% до 68%. Доля самозанятых, напротив, выросла на 3 процентных пункта до 16%. Индивидуальных предпринимателей стало 8% против 4%. Все это вызвано сокращением штата многих компаний и предприятий.
Сфера деятельности заемщиков
Сфера деятельности | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Бюджетная сфера | 21 | 23 |
Торговля | 25 | 23 |
Услуги | 17 | 15 |
Промышленность | 15 | 14 |
Строительство, транспорт | 10 | 9 |
Телекоммуникации, IT | 3 | 5 |
Творческие профессии | 2 | 3 |
Неработающие (декрет, студенты, пенсионеры) | 6 | 6 |
Финансовая сфера | 1 | 2 |
Среди тех, кто одалживает деньги в онлайн-МФО в Ростовской области, в 2015 году стало поровну бюджетников и работников торговли. Если по итогу 2014 года последние составляли большинство (25%), то в прошлом году их доля снизилась до 23%. Выросли доли заемщиков, занятых в IT и телекоме, то же произошло с людьми творческих профессий.
Доли сферы услуг и торговли «просели» из-за роста цен в этих секторах и снижения покупательской способности граждан. Доходы тех, кто занят в этих сферах, снизились, поэтому онлайн-займы стали для них менее привлекательны.
Доходы заемщиков
Доход (тыс, руб) | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
До 20 тыс. | 27 | 20 |
20-30 | 37 | 33 |
30-40 | 20 | 25 |
40-50 | 9 | 11 |
50-60 | 4 | 4 |
60 | 3 | 7 |
Большинство заемщиков по-прежнему имеет доход 20-30 тыс рублей, однако их доля снизилась на 4 процентных пункта. На втором месте в 2015 г. оказались заемщики с заработком 30-40 тыс руб., тогда как годом ранее на втором месте были те, чей доход составляет до 20 тыс руб. В целом можно сказать, что заемщики в Ростовской области стали обеспеченнее.
Цели займа
Цели займа | 2014 (%) | 2015 (%) |
|---|---|---|
Непредвиденные расходы | 51 | 49 |
Погашение кредита | 18 | 22 |
Ежедневные расходы | 12 | 14 |
Ремонт дома и автомобиля | 8 | 6 |
Подарки близким | 6 | 5 |
Лечение/медикаменты | 4 | 2 |
Путешествия | 1 | 2 |
Цель займа – это одна из самых интересных и показательных характеристик заемщиков. В 2015 году самый значительный рост показала цель «погашение кредита».
Лига Трупа, управляющий директор Е заем: «Это говорит о том, что заемщики стали чаще использовать онлайн займы, как инструмент частичного рефинансирования своих кредитов. Это вызвано легкой доступностью займов, которые можно получить в интернете за 15 минут на банковскую карту. При этом доля ежедневных расходов также выросла – с 12% до 14%. Это произошло вследствие ухудшения материального положения граждан. По данным Росстата, за 2015 г. реальные располагаемые доходы россиян снизились на 4% в годовом выражении. Самая популярная цель онлайн-займов – это непредвиденные расходы, в Ростовской области она составила 49%. Это покупки, которые помогают улучшить качество жизни и решить
неожиданные трудности».
ООО МФО Е заем – это надежная микрофинансовая организация, которая ведет всю свою деятельность в онлайн режиме и выдает микрозаймы на всей территории Российской Федерации. Компания предлагает свои услуги с 2012 года. ООО МФО Е заем является частью одной из крупнейших международных финансовых компаний FinaBay филиалы которой открыты в 7 странах (Дании, Чехии, Польше, Латвии, Грузии, России и Мексике).