Не могу оплачивать кредит: что делать?

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Если нет возможности оплатить кредиты, нужно незамедлительно обратиться в банк/МФО, не дожидаясь возникновения просрочки.

«Основная рекомендация – обращаться в банк до плановой даты платежа, который внести не будет возможности. Если этого избежать не удалось – нужно найти возможность закрыть текущую просрочку, не дожидаясь накопления долга, и повторно обратиться за реструктуризацией. Не стоит уходить в «подполье», нужно поддерживать связь с банком относительно сложившейся ситуации», – советует Александр Кулинич, исполнительный директор, руководитель службы по работе с проблемными кредитами «Ренессанс Кредит».

Далее рассмотрим, какие есть варианты в случае, если уволили с работы и больше нечем оплачивать кредит.

Погашение кредита за счет продажи имущества, без которого возможно обойтись. Поэтому ответ на вопрос, как оплатить кредит, если нет денег, следующий: нужно продать что-нибудь из дорогостоящих вещей, которые не являются жизненно необходимыми.

Помощь друзей/родственников для внесения ежемесячных платежей. Однако нужно учитывать, что если вы решили занять деньги у родственников или друзей, то долги в будущем нужно будет отдавать.

Реструктуризация долга, которая представляет собой уменьшение суммы ежемесячного (периодического) платежа за счет увеличения срока кредитования. Подходит данный вариант тем, у кого не получается оплатить кредит и у кого доход все-таки остался (например, пособие по безработице). Центробанк настоятельно рекомендует банкам идти навстречу заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию, и предоставлять программы реструктуризации долга.
Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик уже вышел на просрочку.

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). В этом случае банк на определенный период времени предоставляет отсрочку в выплате основного долга, заемщик должен платить только проценты. Данный вариант подойдет тем, кто не в состоянии оплачивать кредит, однако уверен, что в ближайшее время найдет новую работу. Стоит отметить, что если кредит был оформлен недавно, то существенного уменьшения ежемесячного платежа не произойдет. Так как вначале большую долю в платеже занимают именно проценты.

Рефинансирование или перекредитование. Данный вариант стоит рассмотреть тем заемщикам, которые имеют несколько кредитов. Также можно взять новый кредит для погашения имеющегося под более низкий процент. Однако в этом случае надо все очень внимательно просчитать. Если период погашения кредита подходит к концу, то перекредитовывать его не стоит, так как основная часть процентов уже закрыта. Также стоит отметить, что оформить новый кредит, только что лишившись работы, будет проблематично.

Банкротство. Это самый радикальный вариант, когда заемщик понимает, что его финансовое положение улучшится не скоро. И надо понимать, если не сможешь оплатить кредит, то долг начнет увеличиваться, как снежный ком, поэтому проблему нужно решать.

«Каждый человек может обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности, если докажет свою неплатежеспособность. В случае положительного решения суда будет введена процедура реализации имущества должника. Если вырученных средств не хватит для погашения всей задолженности, остаток будет списан. Кроме того, аннулируются все начисленные штрафы и пени», – заметила Оксана Васильева, к. ю. н., доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Однако не стоит забывать, что банкротство имеет массу негативных последствий для должника, в том числе отсутствие доступа на определенное время к новым кредитам.

«В решении проблемы с кредитами главное – не обманывать себя, а объективно оценить свои шансы в материальном плане, взвесить все за и против», – отмечает Мария Акимова, управляющая подразделением «Единого центра защиты».

Нужно понимать, что банк или МФО прощать долг не будут, какой бы сложной ситуация ни была. Однако кредитор заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому в большинстве случаев пойдет навстречу и предложит варианты погашения кредита.