Росфинмониторинг предложил блокировать счета на 5 дней при частичном совпадении данных

Росфинмониторинг подготовил законопроект, расширяющий полномочия кредитных организаций по приостановке операций. Банки получат право блокировать счета россиян на срок до пяти рабочих дней в случае частичного совпадения их персональных данных с реквизитами лиц, чьи средства подлежат обязательной заморозке.

По состоянию на 1 февраля в специальном перечне ведомства находилось более 800 человек, чьи данные имели различные варианты написания. Новая мера призвана закрыть лазейки для обхода финансовых ограничений, позволив алгоритмам реагировать на неполное сходство информации.

Кого затронут новые правила блокировки счетов

Аналитики ожидают, что реализация инициативы приведет к росту числа заморозок на 20%. В первую очередь трудности могут возникнуть у граждан с распространенными фамилиями и именами. Хотя доля полных тезок в стране составляет менее 1%, системы противодействия отмыванию доходов (AML) часто опираются на формальные критерии. Из-за этого от 90% до 95% срабатываний автоматики оказываются ошибочными.

Проблема ограничения доступа к деньгам уже вызывает массовые обсуждения. За последние два года зафиксировано 81 200 жалоб на приостановку операций. Динамика блокировок резко растет: за последний год число таких инцидентов увеличилось на 93% и достигло 53 500, а за последние полгода составило 32 000. Наибольшие всплески недовольства отмечались в августе 2025 года (рост на 152,8%) и ноябре 2025 года (плюс 54,1%).

Эксперты подчеркивают необходимость тщательной доработки банковских алгоритмов. Кредитным организациям также потребуется внедрить понятный и быстрый механизм снятия ограничений для тех клиентов, чьи средства были заморожены из-за ложного срабатывания системы.