Просрочка по ипотеке резко увеличилась

За год объем ипотечных обязательств, которые заемщики не обслуживают свыше трех месяцев, увеличился на 37%, сообщают «Известия» со ссылкой на данные «Скоринг Бюро». В абсолютном выражении сумма таких долгов на конец сентября 2024 года достигла максимума в 136 млрд рублей.

Активный рост просроченной задолженности зафиксирован с начала текущего года. До этого объем задолженности по ипотечным кредитам сохранялся в пределах 95–99 млрд рублей. Количество необслуживаемых займов в сентябре составило 52,2 тыс. против 47,8 тыс. в январе.

При этом объем выдачи ипотеки растет значительно медленнее объема просрочки. На конец сентября общий портфель жилищных ссуд вырос на 17% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и достиг 20,9 трлн рублей.

Тенденцию в целом подтвердили и в Объединенном кредитном бюро, однако там привели только данные по просрочке от одного до трех месяцев: за полгода число заемщиков с такими долгами по ипотеке выросло на 27%. На сентябрь 38 тыс. ипотечников не обслуживают обязательства по ранее оформленным ссудам на жилье, а их доля равна 2,4% в общем количестве заемщиков с такой просрочкой по всем типам кредитования.

Аналитики объясняют рост абсолютной суммы просрочек по ипотеке «вызреванием» проблемной задолженности по выданным ранее в 2021–2023 годах рекордным объемам кредитов. Эксперты добавляют, что год назад заемщики брали ипотеку, несмотря на высокую ставку, в надежде, что ситуация стабилизируется и дорогие кредиты удастся рефинансировать по более низкой ставке. Однако стабильный рост ключевой ставки не дал этим надеждам оправдаться.

Кроме того, в условиях роста цен на недвижимость у заемщиков возникают трудности с продажей купленных в ипотеку квартир — этими деньгами они могли бы хотя бы частично погасить кредит.

Участники рынка считают, что с учетом экстремально высоких ставок по рыночной ипотеке дальнейшее нарастание проблемной задолженности за счет повышения стоимости обслуживания новых кредитов вполне реально. По некоторым подсчетам, велика вероятность, что нынешние 136 млрд рублей могут вырасти как минимум до 200 млрд уже в следующем году.