Электронная подпись

Электронная подпись (ЭП) — это цифровой способ подтвердить согласие человека или компании с условиями электронного документа, а также заверить совершение финансовой операции. На практике она полностью заменяет привычный росчерк ручкой на бумаге. В банковском секторе и микрофинансировании с ее помощью оформляют онлайн-кредиты, открывают счета, одобряют каждый электронный платеж и настраивают дистанционное обслуживание. В зависимости от уровня защиты такая подпись обладает разным юридическим статусом.

Электронная подпись простыми словами

Чтобы понять, что такое электронная подпись в повседневной жизни, достаточно вспомнить процесс подтверждения операций в банковском приложении. По сути, это уникальный цифровой след, который однозначно связывает конкретного человека с документом. Когда вы вводите пароль из сообщения или прикладываете токен к компьютеру, система фиксирует ваше волеизъявление. С этого момента бумага в электронном виде считается подписанной.

Цифровые аналоги используются не только при оформлении займов. Без них невозможно представить современные государственные услуги, электронные торги имуществом, регистрацию бизнеса или дистанционное управление финансами, когда клиент пополняет свой электронный кошелек или переводит деньги близким.

Виды цифровых подписей

Исторически в российской практике выделяют три основных вида ЭП, которые отличаются сложностью оформления и юридической силой:

• Простая (ПЭП). Комбинация логина и пароля или разовый СМС-код. Самый популярный вариант для обычных граждан.
• Неквалифицированная (НЭП). Создается с помощью криптографического шифрования. Позволяет не только определить автора, но и доказать, что в файл не вносили изменения после подписания.
• Квалифицированная (КЭП). Самая надежная версия, которая выдается только в аккредитованных удостоверяющих центрах. Она равнозначна собственноручной подписи с печатью при любых обстоятельствах.

Как подписать договор займа электронной подписью

Для получения микрозайма или потребительского кредита в интернете рядовому заемщику, как правило, не нужно покупать сложную криптографию. Микрофинансовые организации и банки используют простую ЭП. Процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент регистрируется на сайте кредитора, заполняет анкету и соглашается с правилами дистанционного обслуживания. На этом этапе формируется первичное соглашение об использовании ПЭП.
2. Система принимает решение и формирует индивидуальные условия кредитования в виде PDF-файла.
3. Заемщик изучает график платежей, процентную ставку и итоговую сумму.
4. Кредитор отправляет на подтвержденный номер телефона специальный секретный код.
5. Клиент вводит эти цифры в специальное поле на сайте. Это действие приравнивается к проставлению физической подписи на бумажном договоре.

Сразу после правильного ввода одноразового пароля договор вступает в законную силу, а кредитор перечисляет деньги на карту заемщика.