Эквайринговая комиссия

Эквайринговая комиссия — это плата, которую банк или платежный сервис удерживает за обработку безналичного перевода с банковской карты или электронного кошелька. Когда клиент расплачивается пластиком в магазине, оплачивает услуги онлайн или погашает долг в личном кабинете МФО, специальная платежная инфраструктура обеспечивает безопасный перевод денег со счета покупателя на счет продавца. За эту техническую работу и взимается определенный процент от суммы операции.

Эквайринговая комиссия простыми словами: суть механизма

Покупка по карте кажется моментальной, но за секунды запрос проходит сложный путь. В процессе участвуют несколько сторон: банк, выпустивший карту покупателя, платежная система и банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Сам по себе эквайринг требует затрат на серверное оборудование, криптографическую безопасность и круглосуточную поддержку связи. Поэтому с каждого успешного платежа удерживается небольшая доля, которая распределяется между всеми участниками этой цепочки.

Что такое эквайринговая комиссия в сфере микрофинансирования

Заемщики часто сталкиваются с этим понятием, когда вносят очередной платеж по микрозайму через интернет. В отличие от таких недобросовестных сборов, как скрытая комиссия за выдачу займа, плата за транзакцию по карте абсолютно легальна и обоснована техническими расходами. По закону МФО обязаны предоставлять клиентам как минимум один бесплатный способ погашения долга (например, наличными в кассе или банковским переводом по реквизитам). Однако моментальная оплата картой на сайте кредитора к бесплатным способам обычно не относится, так как сервис перевода берет свой процент.

Кто платит эквайринговую комиссию: продавец или покупатель

В обычной розничной торговле ответ на вопрос однозначен: расходы берет на себя магазин. Торговые точки заранее закладывают эти издержки в итоговую стоимость товаров на полках. Однако в финансовом секторе практика иная. При оплате кредита, пополнении брокерского счета или электронного кошелька сбор часто списывается сверх суммы платежа непосредственно с плательщика. Это похоже на то, как работает комиссия при снятии с карты в стороннем банкомате — за скорость и удобство платит сам пользователь.

Сравнение с другими банковскими сборами

Для наглядности сравним карточные издержки при оплате услуг с обычными переводами между физическими лицами:

На размер тарифов для бизнеса влияют разные факторы: оборот компании, сфера деятельности и общая ситуация на рынке. Например, в периоды, когда наблюдается экономический спад, Центральный банк может временно ограничивать максимальные ставки для социально значимых товаров, чтобы поддержать граждан и предпринимателей.