Рефинансирование долга: как распознать мошенников и когда стоит объединять кредиты

Мошенники стали чаще использовать схему с «рефинансированием долга» для обмана граждан. Злоумышленники предлагают помощь в перекредитовании, но на деле вынуждают жертв оформлять займы под высокие проценты, что в итоге может привести к потере недвижимости.

Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющихся долгов. Это делается для снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа или объединения нескольких обязательств в одно. Важно понимать, что при рефинансировании долг не списывается и не замораживается.

Как распознать мошенников при рефинансировании

• Обещание полностью «списать долги».
• Требование внести предоплату за «гарантированное одобрение» нового займа.
• Отсутствие организации в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России.

Легальные услуги рефинансирования предоставляют банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы. При этом МФО обычно предлагают менее выгодные условия, а кооперативы работают только со своими пайщиками. Рефинансировать можно различные виды долгов: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и задолженности по кредитным картам, а также займы в МФО.

Когда банк может отказать в рефинансировании

• Наличие просрочек по текущим кредитам.
• Срок действия кредита менее трех — шести месяцев.
• Высокая долговая нагрузка (на платежи уходит более 50% дохода).

Процедура рефинансирования имеет смысл, если разница между ставками по старому и новому кредитам составляет не менее 2 процентных пунктов, и с момента оформления прошло не более половины срока. При выборе предложения следует ориентироваться на полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все дополнительные расходы и комиссии.