680На начало ноября 2024 года объем кредитов, выданных населению, превысил 38 трлн рублей. Это около четверти валового внутреннего продукта страны (ВВП), подсчитали «Известия».
С начала года показатель увеличился на 4 трлн рублей, однако в последние месяцы темпы выдачи ссуд резко сократились. Так, в октябре объем займов россиян вырос всего на 170 млрд рублей, в сентябре — на 189 млрд. До этого показатель увеличивался значительно быстрее, например, в августе — на 412 млрд рублей. Снижение темпов роста выдачи эксперты связывают с ростом ключевой ставки ЦБ РФ. В октябре регулятор поднял ее сразу на 2 п. п. — с 19% до 21% годовых.
Банкиры добавляют, что на замедление кредитования также повлияло ужесточение макропруденциальных лимитов Банком России. С 1 июля 2024 года регулятор повысил макронадбавки для ссуд с полной стоимостью кредита 25–40%. Такие лимиты значительно увеличивают нагрузку на капитал банков.
Кроме того, с 1 сентября ЦБ РФ ввел надбавки практически по всем необеспеченным потребкредитам. На четвертый квартал текущего года Банк России ужесточил ограничения на выдачу необеспеченных кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Так, например, банкам разрешается выдавать такие ссуды россиянам с ПДН более 80% (то есть тем, кто тратит свыше 80% дохода на погашение долгов), но доля подобных займов в общем объеме выдачи не может превышать 3%. Кредиты наличными гражданам, которые тратят на выплату долгов от 50% до 80% дохода, должны занимать долю максимум 15% у банка.
Кредитование в последние месяцы охлаждается и благодаря завершению действия с 1 июля массовой программы льготной ипотеки на новостройки под 8%, а также на фоне ужесточения условий по семейной и IT-ипотеке.
Однако участники финансового рынка не уверены, что текущие темпы сокращения кредитования достаточны в условиях текущей инфляции. К проинфляционным рискам они относят в том числе и рост зарплат.
При этом в ЦБ РФ не исключают дальнейшего роста ключевой ставки. На заседании в декабре регулятор, возможно, увеличит ее до 22-23% годовых.
