243С начала 2026 года банки заблокировали миллионы карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством. По оценкам экспертов, за первые недели января количество временных блокировок достигло 2-3 млн, тогда как ранее в месяц блокировалось около 330 тыс. переводов. Это связано с расширением с 1 января перечня признаков подозрительных операций по 161-ФЗ, которые теперь включают 12 критериев.
Многие клиенты сталкиваются с тем, что банки не объясняют причины блокировок, что затрудняет снятие ограничений. В ряде случаев блокируются даже обычные покупки на маркетплейсах и пополнения счетов. Автоматизация антифрод-систем и строгие алгоритмы выявления подозрительных операций увеличивают количество ошибок, затрагивая добросовестных клиентов.
Правозащитники отмечают, что механизм реабилитации клиентов по 161-ФЗ сложен. Рассмотрение заявок на исключение из базы Банка России может занимать до 15 рабочих дней, в течение которых возможности использования средств ограничены. Жертвами блокировок становятся самозанятые, фрилансеры и люди, получающие переводы от родственников.
Банки заявляют, что работают над быстрым снятием ограничений и ведут диалог с регулятором для улучшения системы защиты. ЦБ также сообщает о постоянном анализе эффективности требований и возможности внесения изменений в нормативные документы, включая механизм реабилитации клиентов, попавших в базу мошеннических операций.
