Bank run

Bank run (англ.), банковская паника или «набег на банк» – массовое изъятие вкладов из банка или попытка снятия таковых. Часто приводит к банкротству даже финансово устойчивого банка. Так происходит из-за того, что банки в своей работе руководствуются нормативами ликвидности Банка России. Нормативы допускают, что у банков не хватит денег для одномоментного покрытия внезапно нахлынувших вкладчиков, так как часть банковских активов лежит в долгосрочных финансовых инструментах. Ужесточение нормативов малоэффективно, так как приведет к ухудшению финансовых показателей самих банков и снизит привлекательность бизнеса. Впоследствии это может усилить тенденцию к монополизации банковского рынка и вытеснению мелких региональных банков.

Причины банковской паники различны. Часто это всего лишь сарафанное радио, когда один вкладчик услышал, что у банка проблемы, и, чтобы подстраховаться, решил обезопасить свои деньги. Когда таким же образом поступает критическая масса вкладчиков, у банка не хватает ликвидности, что провоцирует еще большую панику и уже реальные проблемы. Так называемое самоисполняемое пророчество. Бывают и макроэкономические причины на уровне финансовой системы отдельного государства: внезапная резкая инфляция или падение курса национальной валюты.

Есть несколько инструментов для смягчения банковских паник:

• Система страхования вкладов, когда вкладчики гарантированно получают определенную сумму, даже при банкротстве банка. В России это до 1,4 млн рублей.
• Временное приостановление возврата депозитов и прочих снятий денег со счетов.
• Межбанковское кредитование, когда банк берет взаймы у других банков для возможности вернуть депозиты всем желающим.
• Прямая государственная поддержка банков.